Em geral, existem 2 modelos de trabalho como consultor financeiro: operando de forma independente como proprietário de uma empresa ou com uma grande plataforma afiliada, como uma corretora wirehouse, uma corretora independente ou uma RIA corporativa maior. Decidir em qual modelo trabalhar é uma questão chavemomento de início ou evolução na carreira de consultor.
No modelo independente, os proprietários/consultores são geralmente pagos diretamente pelos clientes que atendem e selecionam e pagam pelos fornecedores, serviços e funcionários que os apoiam, enquanto no modelo afiliado, uma série de funções da empresa de consultoria são cobertas. pela plataforma afiliada, com o custo desses serviçossendo empacotadona taxa da plataforma afiliada.A principal diferença do ponto de vista financeiro é que, embora os clientes de consultores independentes geralmente paguem o valor complete de seus honorários diretamente ao consultor, os clientes de consultores afiliados geralmente pagam seus honorários à própria plataforma afiliada, com a plataforma repassando uma porcentagem do receita para o consultor (e o valor que a plataforma retém representa a taxa da plataforma para o consultor pelos serviços que presta).
Como resultado, muitos consultores que utilizam o modelo de afiliados nãorealmente ‘ver‘as taxasque elespagar ao seu afiliadoplataforma,já que o únicoreceitaeles veem é o que sobra depois que a plataforma cobra sua taxa. Em que veztorna mais difícil avaliar o quanto o orientador estárealmentepagando à plataforma afiliada e o que eles estão recebendo em troca de seus honorários – e, em última análise, se o valor que o consultor está pagando à plataforma vale o que eles estão recebendo em troca.
Notavelmente, diferentes plataformas afiliadas têm diferentes taxas de pagamento; aqueles que pagam mais (e, portanto, têm os honorários mais baixos) tendem a cobrir relativamente poucas funções, como conformidade e tecnologia, enquanto aqueles que pagam menos (e, portanto, têm os honorários mais altos) cobrem uma quantidade significativa dos custos indiretos do consultor .Que significaque usar a plataforma com a taxa de pagamento mais alta não resultará necessariamente na maior receita líquida para o consultor (uma vez que ele ainda é responsável por pagar todos os custos indiretos quenão estão cobertospela plataforma);em vez deé mais sobre se e como os serviços da plataforma se alinham com o que o consultor precisa para ter sucesso em sua função – por exemplo, se um consultor que ganha principalmente receitas de consultoria baseadas em taxas se afilia a uma plataforma que investe muitos recursos na conformidade da FINRA para corretores -representantes dos revendedores, eles acabarão pagando significativamente por um serviço que raramente (ou nunca) usam.
OchaveO ponto é que, independentemente de os consultores usarem o modelo independente ou afiliado, alcançar o sucesso como consultor envolve encontrar o melhor uso dos recursos do consultor para alavancar o apoio às funçõesque elesnão conseguem atuar (ou não querem administrar) por conta própria. Ser claro sobre como os serviços de uma plataforma afiliada se alinham com o que o consultor realmente precisa terceirizar pode ajudar a evitar que os consultores aloquem recursos em funçõesque elesnão precisa nem usa.Em última análise, embora alguns conselheiros possamsimplesmenteprefira a autonomia do modelo independente, é possível ter sucesso em qualquer modelo que dê suporteque oconsultor precisa fazer o melhor uso de seu tempo.