O microfinanciamento realmente melhora vidas?
5 de dezembro de 2022
As microfinanças, outrora aclamadas como uma solução milagrosa, tornaram-se objecto de cepticismo nos últimos anos. Não há dúvida de que as taxas de reembolso são tão elevadas ou superiores às do financiamento tradicional, mas muitos questionaram se estes empréstimos levaram realmente a melhorias nas condições de vida individuais e familiares.
Pela primeira vez, o Wisconsin Microfinance conseguiu acompanhar o que realmente importa e está medindo as mudanças na qualidade de vida dos mutuários durante os primeiros 18 meses após receberem um empréstimo.
Os resultados preliminares da pesquisa foram coletados de um pequeno grupo de nossos mutuários (36 mutuários) no Haiti. Os participantes foram entrevistados com uma série de perguntas três vezes: 1) antes de contrair o primeiro empréstimo, 2) antes de contrair um segundo empréstimo (depois de pagar o primeiro) e 3) antes de contrair um terceiro empréstimo (depois de pagar). a segunda volta).
Começamos com o resultado inspirador da Figura 1: a percentagem de mutuários que relataram ter adicionado dinheiro a uma conta poupança no último ano aumentou de 8% (antes de receberem um empréstimo financiado pelo empréstimo de microfinanciamento WI) para 100% (após receberem – e reembolsar – dois empréstimos financiados pela WI Microfinance), mostrando que todos os nossos mutuários não só foram mais capazes de satisfazer as necessidades diárias, mas também de se prepararem para o seu futuro.
figura 1
Passamos então ao impacto de receber um empréstimo na segurança alimentar. Antes de receberem os seus empréstimos, 4% dos mutuários não prepararam uma refeição em casa no dia anterior ao inquérito, com outros 42% a reportarem que apenas foi preparada uma refeição. No Inquérito 2, depois de receberem um empréstimo de primeira fase, ninguém respondeu que foram preparadas 0 ou 1 refeições nas suas casas no dia anterior e 100% dos mutuários tiveram acesso a 2 ou 3 refeições no dia anterior. Estes resultados melhorados continuaram no terceiro inquérito, mostrando impactos dramaticamente positivos. Quanto à água potável, uma das necessidades humanas mais fundamentais, descobrimos que antes de receberem o primeiro empréstimo, 8% dos mutuários obtinham a água potável de um rio, o que os tornava susceptíveis a doenças e contaminação transmitidas pela água. Após o primeiro empréstimo, nenhum dos mutuários obteve água do rio e, em vez disso, utilizou uma mistura de poços comunitários e pessoais.
Figura 2
Antes de contrair o primeiro empréstimo, como pode ser visto na Figura 3, 54% (a maioria) dos beneficiários do empréstimo relataram comer apenas uma refeição por semana contendo carne (bovina, suína, frango ou peixe). Após um empréstimo, 87% dos entrevistados indicaram que comiam carne duas ou três vezes por semana. Após um segundo empréstimo, estes números melhoraram novamente, com mais 17% afirmando que comiam carne 4 ou mais vezes por semana. No geral, o consumo de carne, frango e peixe (alimentos normalmente mais substanciais e mais caros) aumentou significativamente.
Figura 3
Em seguida, passamos para uma das necessidades mais básicas – instalações sanitárias. A Figura 4 mostra que no inquérito inicial, 95% dos mutuários relataram que tinham acesso a instalações sanitárias, mas que estas estavam fora de casa. Um entrevistado relatou não ter instalações sanitárias. Após o primeiro empréstimo, 92% dos mutuários relataram ter instalações sanitárias fora de casa, enquanto os restantes 8% tinham acesso a instalações sanitárias dentro de casa. Ninguém relatou não ter instalações sanitárias. Estes resultados permaneceram consistentes mesmo durante a terceira pesquisa, oito meses depois.
Figura 4
A Figura 5 mostra a melhoria da saúde e do bem-estar como medida de qualidade de vida. Ao acompanhar a frequência das doenças, descobrimos que antes de receber o primeiro empréstimo, 13% afirmaram que nos últimos 12 meses ninguém ficou doente. As demais respostas foram distribuídas em relatos de alguém que adoeceu uma, duas, três ou mais vezes. No segundo inquérito, quase 27% dos inquiridos afirmaram que ninguém tinha ficado doente nos últimos 12 meses, indicando uma melhoria significativa na saúde que está correlacionada com um maior acesso a fundos.
Figura 5
Passamos então para a educação. Como vemos na Figura 6, a percentagem de rapazes com idades entre os 6 e os 15 anos que frequentam a escola pelo menos uma vez por semana aumentou de 33% para 36%. Para as meninas, esse percentual aumentou de 33% para 39%.
Figura 6
O microfinanciamento de Wisconsin visa empréstimos a mulheres, por isso esperamos ver um aumento no número de “chefes de família”, ou pessoas que trazem dinheiro para uma família. Como podemos ver na Figura 7, inicialmente 83% dos mutuários relataram que apenas uma pessoa trouxe dinheiro (para a maioria dos agregados familiares, este teria sido o homem). No segundo inquérito, a percentagem de agregados familiares com um único chefe de família diminuiu para 63%. Na terceira pesquisa, apenas 55% relataram um único chefe de família para a família.
Figura 7
Quando se trata dos aspectos mais fáceis de mensurar, como a variação da renda, também encontramos resultados positivos. Antes do primeiro empréstimo, 70% dos beneficiários do empréstimo relataram que o seu rendimento tinha aumentado entre 10 e 25% durante os 12 meses anteriores. Ninguém relatou que sua renda aumentou mais de 25%. Após o primeiro empréstimo, 40% dos beneficiários do empréstimo relataram um aumento de 25 a 100% no seu rendimento. Estes números mantiveram-se após o reembolso do segundo empréstimo, onde, mais uma vez, 40% dos beneficiários do empréstimo relataram que o seu rendimento aumentou 25 – 100% nos últimos 12 meses.
Figura 8
É importante notar que os resultados também contêm dados inexplicáveis. No inquérito inicial, 83% dos mutuários declararam possuir as casas, mas no segundo inquérito, este número caiu para 78% antes de voltar a subir para 100% no terceiro inquérito. As irregularidades nos dados podem dever-se a quem respondeu ao inquérito ou a outras alterações imprevistas na qualidade de vida que não estavam correlacionadas com os empréstimos. No entanto, a Wisconsin Microfinance acredita que os nossos empréstimos representam verdadeiramente uma ajuda e não uma esmola. A esmagadora maioria dos resultados mostra um aumento mensurável na qualidade de vida dos mutuários do Microfinanciamento do Wisconsin, sugerindo que o microfinanciamento pode ser ainda mais eficaz do que se pensava e pode realmente ter um impacto notável na vida das pessoas.
Autor: Jahnvi Datta