Integrar efetivamente todos os aspectos de sua situação financeira – desde metas de aposentadoria até desejos filantrópicos – em seu processo de planejamento patrimonial nem sempre é fácil. Isto é especialmente verdadeiro quando você possui contas e investimentos em várias instituições financeiras, bem como imóveis e outros ativos. Gestão de patrimônio é parte integrante planejamento imobiliário de sucessoajudando você a localizar e catalogar seus ativos enquanto mantém e aumenta seu patrimônio, para que você possa proteger seu legado e garantir o futuro de sua família.
Embora o planejamento patrimonial possa ser especialmente útil se você espera repassar uma propriedade considerável aos seus herdeiros ou tem muitos bens a considerar, planejamento Imobiliário não é apenas para famílias ricas, e a gestão de ativos e o planejamento patrimonial são importantes para pessoas em todas as fases da vida. Neste put up vamos discutir como serviços de gestão de patrimônio e ativos– como os que oferecemos no Union Financial institution – podem ajudá-lo a se preparar para o inesperado e proporcionar tranquilidade a você e seus entes queridos em tempos de incerteza.
Gestão de Investimentos
Gestão de Investimentos pode desempenhar um papel elementary no planeamento patrimonial, servindo como uma ferramenta para aumentar, preservar e diversificar a riqueza, maximizando o valor do seu património para as gerações futuras. Ao combinar estratégias de investimento específicas com seu nível único de tolerância ao risco, considerações fiscais e metas herdadas, Gestão de Investimentos pode garantir que seu patrimônio não apenas resista às flutuações do mercado, mas também cumpra efetivamente seus planos sobre como distribuir sua riqueza aos seus herdeiros e causas filantrópicas.
Aqui estão os principais componentes da gestão de investimentos:
Crescimento da riqueza:
O objetivo da gestão de investimentos é aumentar sua riqueza ao longo do tempo, aumentando os recursos disponíveis para seus herdeiros e objetivos filantrópicos.
Alocação e Diversificação de Ativos:
Para aumentar a riqueza, gestores de investimentos trabalharemos com você para escolher quais investimentos específicos usar para diversificar seu portfólio, escolhendo produtos em diversas lessons de ativos. Eles alinharão seu portfólio com sua tolerância ao risco para equilibrar investimentos conservadores e de maior risco, com o objetivo de aumentar os retornos de longo prazo sem colocar todo o seu pé-de-meia em risco.
Eficiência Fiscal:
Adicionalmente, gestores de investimentos buscará estruturar seus investimentos para eficiência tributária, maximizando o valor do seu patrimônio e reduzindo a carga tributária tanto para você quanto para seus sucessores.
Planejamento legado:
Os gestores de investimentos podem trabalhar com você para alinhar sua estratégia de investimento com seus objetivos legados, como apoiar uma causa específica ou fornecer um ativo específico a um herdeiro.
Estratégias de aposentadoria
Quando você trabalha com um gestor de investimentos ou ativos, eles podem ajudá-lo desenhar uma estratégia para sacar seus ativos em aposentadoria de uma forma que proporcione um fluxo de renda constante e ao mesmo tempo decrease os impostos e o risco de sobreviver às suas economias, para que você tenha algo para repassar a outras pessoas.
As contas que normalmente são incorporadas como parte de sua estratégia de planejamento imobiliário incluem:
- Contas individuais de aposentadoria: Os IRAs tradicionais e Roth têm benefícios fiscais diferentes. Como as retiradas de Roth IRAs geralmente não estão sujeitas a imposto de renda, elas são a escolha preferida para indivíduos que planejam repassar uma parte de seu IRA a um herdeiro. Um gerente de investimentos pode ajudá-lo a decidir qual IRA é adequado para sua situação ou trabalhar com você para transformar um IRA tradicional em um Roth IRA, minimizando os impostos.
- 401(ok)se planos patrocinados pelo trabalho semelhantes: Esses planos também podem ser repassados aos herdeiros, onde eles podem receber uma distribuição única ou depositar em suas próprias contas. Pode haver implicações fiscais dependendo de como a conta é repassada, por isso é importante trabalhar com um gestor de ativos.
- Certificados de Depósito: Os CDs podem ser ferramentas de investimento úteis, especialmente para indivíduos que se aproximam da reforma. Eles apresentam risco excepcionalmente baixo – os retornos são garantidos e, diferentemente dos investimentos de mercado, são segurados pelo FDIC por até US$ 250.000.
- Contas do mercado monetário: Semelhante aos CDs, as contas do mercado monetário também podem ser úteis para quem está se aposentando ou já está aposentado. Embora as taxas de juros possam flutuar, elas proporcionam acessibilidade aos seus fundos e nenhum risco de mercado.
Confianças pessoais
Os trustes são um método comum de proteger seus ativos para que possam ser repassados aos seus herdeiros e são uma parte elementary do planejamento patrimonial para preservar a riqueza multigeracional. Há muitos tipos de relações de confiança, e escolher o formulário que melhor funciona para sua situação financeira e intenções de seus herdeiros pode ser complexo. Um gestor de investimentos experiente, no entanto, pode ajudá-lo a resolver as diferenças e decide se um belief faz sentido para vocêe, em caso afirmativo, qual tipo de confiança atenderia às suas necessidades.
O que é uma confiança pessoal?
A confiança pessoal é um acordo jurídico no qual uma pessoa (o fiduciário) concede a outra pessoa ou instituição (o fiduciário) o direito de deter e administrar ativos em benefício de um terceiro (o beneficiário). Você trabalhará com um profissional financeiro para criar um contrato fiduciário que especifique as regras e condições sob as quais os ativos do fideicomisso são gerenciados e eventualmente distribuídos.
Os trusts podem ser usados para gerenciar uma variedade de ativos, incluindo contas de depósito, imóveis, ações, objetos de valor e coleções, e outros tipos de propriedade.
Por que alguém iria querer usar uma confiança pessoal?
Os trusts levam tempo para serem coordenados e podem ter custos de gerenciamento iniciais e contínuos. No entanto, podem trazer grandes benefícios financeiros para os beneficiários, preservando activos e potencialmente reduzindo os impostos sobre propriedades em propriedades maiores. Além disso, os trustes podem ajudar você e sua família:
Evite inventário
Ativos colocados em um belief ignorar o processo de inventário, que pode ser demorado e caro. Isto permite que os beneficiários tenham acesso a estes activos mais rapidamente após a morte do fiduciário e pode evitar que os credores reduzam o valor do património.
Mantenha a privacidade
Ao contrário de um testamento, que se torna uma questão de registro público durante o inventário, um belief pode manter a distribuição de seus bens privada. Se você está preocupado com disputas em torno da distribuição de seus bens, os trustes podem ser uma forma eficaz de reduzir o atrito acquainted.
Tenha maior controle sobre a distribuição de ativos
Um belief permite que você especifique quando e como seus ativos serão distribuídos aos seus beneficiários. Isto pode ser particularmente útil se os seus beneficiários forem menores ou se você quiser escalonar as distribuições ao longo de um período de tempo.
Planeje-se para circunstâncias especiais
Os trustes podem ser adaptados para lidar com uma variedade de circunstâncias especiais, como cuidar de um dependente com necessidades especiais ou administrar uma empresa acquainted.
Exemplos de tipos de relações de confiança pessoais
Embora não seja uma lista exaustiva, aqui estão alguns dos formas mais comuns de trustes:
Trustes Revogáveis
Também conhecidos como trustes vivos, podem ser alterados ou cancelados pelo fiador durante sua vida. Se quiser manter mais controle sobre seu patrimônio, você pode preferir esse tipo de confiança.
Trustes irrevogáveis
Esses trustes não podem ser alterados ou cancelados sem a permissão do beneficiário. Eles podem oferecer maior proteção de ativos e economizar dinheiro em impostos sobre a renda e sobre propriedades – algo que os trustes revogáveis não farão.
Fundos de caridade
Os fundos de caridade são projetados para beneficiar uma instituição de caridade específica ou o bem público.
Fundos de Necessidades Especiais
Estes são projetados para atender uma pessoa com necessidades especiais sem desqualificá-la de receber benefícios governamentais.
Trustes que ignoram gerações
Os trustes permitem que o fiduciário transfira uma quantia substancial de dinheiro isenta de impostos para beneficiários que sejam pelo menos duas gerações mais jovens, normalmente seus netos.
Serviços Imobiliários e Liquidação
Gestão de patrimônio e planejamento e liquidação patrimonial muitas vezes estão interligados. Muitos serviços de gestão de patrimônio oferecem planejamento imobiliário como parte de suas ofertas. E a gestão adequada de ativos pode tornar a liquidação de bens simples e menos estressante para seus herdeiros. Aqui estão algumas maneiras pelas quais o Union Financial institution pode ajudar com o seu planejamento patrimonial e liquidação patrimonial:
Garantir que seus desejos sejam atendidos por meio de um planejamento claro:
Através de um planeamento financeiro cuidadoso, incluindo a criação de trustes, podemos ajudar a garantir que os seus activos são protegidos e distribuídos de acordo com os seus desejos aos seus beneficiários.
Atuando como executor de seu patrimônio:
O Union Financial institution pode atuar como executor de seu patrimônio, gerenciando todas as responsabilidades associadas a esta função, incluindo o pagamento de dívidas e a liquidação de impostos.
Distribuindo ativos:
O Union Financial institution também pode supervisionar a distribuição de seus ativos de acordo com seu plano patrimonial, garantindo que cada beneficiário receba a herança pretendida.
Proporcionando tranquilidade:
Com o Union Financial institution cuidando dessas tarefas complexas, você e sua família podem ficar tranquilos sabendo que todos os assuntos imobiliários serão tratados de forma rápida, profissional e native.
Quando é o momento certo para iniciar o planejamento imobiliário?
Como nunca sabemos o que nos espera, nunca é cedo demais para começar o planejamento imobiliário – nem tarde demais. No entanto, existem certas circunstâncias, marcos ou eventos que mudam a vida que podem servir como precedente para planejar seu patrimônio ou atualizar seu plano. Isso pode incluir:
- Possuir, comprar ou vender propriedade
- Estar casado/em união de facto ou casar
- Ter filhos ou netos
- Herdar ativos ou receber lucros inesperados
- Divorciando-se (ou um herdeiro se divorciando)
- Uma morte ou outra mudança de circunstância com um herdeiro listado
- Aposentar-se ou mudar de carreira
- Começar ou vender um negócio
O aspecto mais importante do planejamento patrimonial é garantir que seu plano atual corresponda à sua situação financeira e às circunstâncias de vida atuais, bem como às de seus herdeiros.
Como o Union Financial institution pode ajudá-lo a preparar seu patrimônio
No Union Financial institution, os nossos serviços de gestão de património e planeamento patrimonial podem ajudar indivíduos e famílias a criar estratégias para construir e proteger os seus activos e garantir um legado sustentável para as gerações vindouras. De Serviços de gestão de investimentos para Serviços Imobiliários e Confianças pessoaisoferecemos opções de planejamento abrangentes para simplificar o processo para você e seus herdeiros.
Esteja você procurando aconselhamento sobre gestão de patrimônio para aposentados, proprietários de empresas, novos pais ou recém-casados, nós podemos ajudar. Entre em contato com Equipe de gestão de patrimônio do Union Financial institution ou visite um dos nossas filiais em Vermont e Northwestern New Hampshire hoje para colaborar com um gestor de ativos profissional hoje.