Provedor de tecnologia Jack Henry apoia-se em seu treinamento e ofertas de saúde financeira durante o mês de abril – Mês da Alfabetização Financeira.
Os clientes das instituições financeiras de Jack Henry podem aproveitar a conexão API direta do provedor de tecnologia para se beneficiar da agregação de dados, gerenciamento financeiro pessoal e ferramentas de detecção de fraude, Nicole Harperdiretor de estratégia corporativa da Jack Henry, disse Notícias sobre automação bancária.
BANIMENTO conversou com Harper para discutir como abordar a alfabetização financeira com estratégia, tecnologia e dados em mente. O que se segue é uma versão editada dessa conversa.
Notícias sobre automação bancária: Como Jack Henry prioriza a educação financeira durante o mês de abril?
Nicole Harper: A saúde financeira faz realmente parte do DNA de Jack Henry, mas é enfatizada durante o mês de abril. Jack Henry visa fortalecer as conexões entre pessoas e instituições financeiras por meio de todos os serviços e soluções de tecnologia que oferecemos.
Para isso, ao longo do mês a Jack Henry oferece treinamentos internos de saúde financeira para seus mais de 7 mil colaboradores. O treinamento inclui:
- LinkedIn Cursos de aprendizagem;
- Treinamento interno através do “Jack Tracks”;
- Acesso a um consultor financeiro;
- A capacidade de atualizar contribuições 401K; e
- Ajude a atualizar orçamentos pessoais.
Dado que Jack Henry dá prioridade à formação em literacia financeira internamente, também anunciou o seu mais recente programa de prémios, que destaca clientes e fintechs que estão a fazer coisas incríveis com base na melhoria da saúde financeira. Os vencedores do prêmio serão anunciados em Jack Henry Conectar no outono.
BANIMENTO: Que desafios poderão as IF enfrentar ao implementar uma estratégia financeira abrangente?
NH: Existem três desafios que as instituições financeiras devem considerar.
1. Compreender e definir saúde financeira. De acordo com Rede de Saúde Financeiraa saúde financeira é definida como a capacidade de gastar, poupar, pedir emprestado e planear de forma a melhorar a sua capacidade de ser resiliente e de procurar novas oportunidades para si próprio.
No último estudo da Monetary Well being Community, constatou-se que 71% dos americanos são financeiramente vulneráveis, o que representa um desafio e uma oportunidade para as instituições financeiras.
Se pensarmos em todas as formas como os consumidores gerem as suas finanças, com entre 15 e 20 relações financeiras, como podem as pessoas obter uma visão holística das suas finanças e tomar melhores decisões? É aí que as instituições financeiras podem entrar, utilizando a agregação segura de dados financeiros para resolver essa fragmentação.
2. Identificar um caso de negócio para priorizar a saúde financeira. De acordo com o estudo anual Technique Benchmark de Jack Henry, os bancos estão a dar prioridade ao crescimento dos depósitos, ao aumento dos empréstimos e à melhoria da eficiência.
Estas são prioridades fortes, por isso, quando se consideram os recursos, onde entra a saúde financeira?
Pode parecer um desafio apresentar um caso de uso empresarial para a saúde financeira, mas, na realidade, os bancos e as cooperativas de crédito que priorizam a saúde financeira dos seus titulares de contas podem ver impactos mensuráveis nos seus resultados, incluindo um crescimento mais forte dos depósitos e um carteira de crédito mais resiliente.
3. Alcançar os compromissos empresariais com a saúde financeira. É fácil lançar uma iniciativa, mas é mais difícil de sustentar. Ter comprometimento de cima para baixo e lateralmente é uma necessidade.
BANIMENTO: Como devem os bancos abordar a fragmentação financeira? Qual o papel que a agregação de dados pode desempenhar aqui?
NH: Pensamos em todas as formas como os consumidores e as empresas tentam gerir as suas finanças. A agregação posiciona as IFs como o centro financeiro central ou principal e apresenta aos titulares de contas dados dentro da sua experiência bancária digital que não estão apenas relacionados com as suas relações com o seu banco, mas também com parceiros externos.
Isso proporciona enormes benefícios porque permite que os titulares de contas conectem contas externas, vejam tudo em um só lugar e gerenciem seu dinheiro um pouco melhor.
A melhor maneira de fazer isso é ter conectividade API direta com os agregadores de dados, para evitar os riscos de captura de tela. Na Jack Henry, temos conexões diretas de API que nos permitem aproveitar a tokenização que fornece troca e agregação segura de dados financeiros.
À medida que os consumidores beneficiam da agregação de dados, as instituições financeiras também podem olhar para estes dados e analisá-los para agregar valor. Ajuda-os a compreender para onde o dinheiro flui e que informações seriam úteis para fornecer aos titulares de contas. Isso melhora a experiência geral ao fazer recomendações ou fornecer ofertas aos correntistas.