A geração sanduíche: pensamentos do meio
por Tim Melia, Encoraje o planejamento financeiro
Olá, meu nome é Tim. Estou na casa dos quarenta. Sou feliz, casado e com filhos. Minha mãe é viúva na casa dos oitenta anos e meus sogros estão na casa dos setenta. Minha esposa e eu somos membros genuínos da geração sanduíche!
Se você ainda não ouviu a frase “geração sanduíche”, deixe-me começar com algumas informações básicas. Esta frase foi cunhada por duas mulheres, Dorothy Miller e Elaine Brody, em 1981, e refere-se a um grupo de indivíduos que cuidam simultaneamente de seus pais idosos e de seus filhos pequenos. O Pew Analysis Heart traça o perfil da geração sanduíche como adultos “que têm pais vivos com 65 anos ou mais e estão criando um filho com menos de 18 anos ou sustentando um filho adulto”. Normalmente, inclui adultos na faixa dos 40 ou 50 anos.
A Geração X, nascida entre 1965 e 1980, está plenamente qualificada para se autodenominar geração sanduíche. Por favor, dêem as boas-vindas à Geração Y, também conhecida como Millennials, que acaba de se juntar a nós, tendo nascido a partir de 1981.
Digam juntos agora: “Olá, nosso nome é Geração X e Y, e estamos na geração sanduíche”.
Os desafios financeiros que as Gerações X e Millennials enfrentam no meio do sanduíche são muitos. Na minha própria vida, minha esposa e eu estamos lidando com dúvidas e preocupações sobre:
- Nossos pais
- Nossos filhos
- Nós mesmos
- Comunicação com os pais
- Comunicação com crianças
- Comunicação com cônjuges e parceiros
A Curva da Felicidade, Blues Sanduíche e Alinhamento
por Mike Davidoff, Gestão de patrimônio MND
Um dos livros mais importantes que li aos 40 anos foi “The Happiness Curve: Why Life Will get Higher After Midlife”, de Jonathan Rauch.¹ Eu estava procurando respostas sobre por que a meia-idade parecia tão merciless e implacável durante um período difícil da minha vida.
Meu pai faleceu recentemente de forma inesperada e meu sogro foi diagnosticado com um tumor cerebral incurável na mesma época. Eu estava passando por uma situação de trabalho estressante, pois minha empresa enfrentava uma reorganização necessária devido a mudanças em nossa liderança sênior e no setor em geral.
Meus filhos tinham oito e 10 anos na época. Eu precisava estar emocionalmente presente para eles, mas estava tentando superar minha dor e estresse além das pressões financeiras, dada a incerteza que minha empresa enfrentava. Eu precisava ser forte por minha esposa, que estava de luto pela doença do próprio pai, e por minha mãe, que agora period viúva. Foi um período pesado.
Minha história não é exclusiva da maioria de nós da Geração Sanduíche; simplesmente aconteceu comigo em um período condensado de tempo. Agora que estou há alguns anos afastado desta fase difícil, ganhei experiência e perspectiva de vida significativas. Sinto que sou mais forte, mais sábio e testado na batalha para os inevitáveis desafios futuros que a vida me trará.
A ideia da Curva da Felicidade é que a felicidade da nossa vida tem o formato de uma curva em U. Geralmente somos felizes na infância e na juventude, pois somos ambiciosos, enérgicos e otimistas (e, convenhamos, um pouco ingênuos). Passamos então por um longo período de declínio da felicidade aos 30 e 40 anos, à medida que aumentam as pressões emocionais e financeiras. Muitas vezes, isso se deve ao malabarismo entre agendas de trabalho lotadas, criação dos filhos e cuidado dos pais idosos. Além disso, ao chegarmos aos 40 anos, podemos sentir arrependimento por coisas que não alcançamos na vida, bem como decepção quando nos comparamos a outras pessoas que parecem mais bem-sucedidas, mais ricas e mais felizes. A mídia social apenas acrescenta um impulso additional às partes íntimas.
Comunidades de Aposentados de Cuidados Continuados (CCRC) podem ser dedutíveis de impostos! Descubra como economizar em impostos
por Quântara Costa, POWWOW
Muitos dos meus planos de cuidados a idosos estão relacionados com a escolha da comunidade de reforma certa. E algumas dessas comunidades são comunidades de reformados com cuidados continuados, também conhecidas como CCRCs. Um CCRC difere das comunidades tradicionais de aposentados de várias maneiras.
- Eles tendem a estar em um ambiente semelhante a um campus maior.
- Os residentes geralmente desfrutam de mais ofertas de clubes e viagens, bem como de comodidades (como piscina).
- Eles têm como alvo idosos independentes que não precisam imediatamente de serviços de assistência a idosos.
- Quando os cuidados são necessários, eles não apenas prestam assistência à vida e à memória, mas também oferecem serviços de reabilitação e cuidados especializados no campus.
- Eles geralmente têm uma grande adesão* que, para alguns, pode determinar imediatamente a acessibilidade desta opção. Os termos do buy-in variam entre cada comunidade.
- Como você está “comprando”, geralmente tem a oportunidade de personalizar seu apartamento escolhendo o piso preferido, a cor da pintura, a bancada, os tratamentos das janelas e muito mais antes de se mudar (isso depende um pouco da sua disposição de pagar mais e do condição dos materiais existentes).
*Muitas pessoas se referem à taxa inicial como buy-in, mas também é descrita como taxa de entrada ou depósito. Você está realmente alugando a unidade, não comprando, e é por isso que estou citando a frase. Geralmente, se algum reembolso for devido, ele será baseado no valor pago e não no valor eventual. O momento de qualquer reembolso pode ser adiado até que a unidade seja totalmente desocupada e alugada para um novo residente.
Agora que cobrimos o que é um CCRC, vou discutir como você pode economizar um pouco em impostos se considerar esse estilo de comunidade. Você pode potencialmente deduzir uma parte do buy-in inicial e do aluguel contínuo.
Analisei muitos CCRCs localmente e em todo o país. Embora sejam praticamente iguais aos descritos acima, todos diferem um pouco na forma como prestam e cobram pelos cuidados. E esta é a primeira determinação para dedutibilidade fiscal. A segunda determinação está relacionada à sua própria situação financeira.
Segundas opiniões: quando chamar um médico versus um advogado médico
por Quântara Costa, POWWOW
Estou questionando meu diagnóstico e opções de tratamento…
Você pode ter recebido recentemente um diagnóstico ou opção de tratamento que o mantém acordado à noite. Antes de entrar em pânico, talvez o próximo melhor passo seja obter uma segunda opinião ou procurar a opinião de um especialista.
As razões para uma segunda opinião incluem, mas não estão limitadas a:
- A proposta de tratamento foi posicionada como padrão, mas normalmente ineficaz.
- A proposta de tratamento é vanguardista, mas arriscada. Um pouco além da sua zona de conforto.
- A proposta de tratamento é cara e não coberta pelo seguro.
- O diagnóstico é sério, mas um tanto infundado, é um “melhor palpite”.
- O diagnóstico é sério, mas os sintomas podem ser atribuídos a outros problemas.
- O diagnóstico parece correto, mas existem muitas escolas diferentes de pensamento para o tratamento.
Na minha opinião, esses tipos de perguntas justificam uma segunda opinião de um médico, e existem alguns caminhos para conseguir isso…
A primeira é simplesmente pedir uma recomendação ao seu médico para receber uma segunda opinião. Seu médico *deve* aceitar a ideia de uma segunda opinião para confirmar suas descobertas. Minha preocupação, pessoalmente, seria que eles se referissem a alguém com ideias muito semelhantes. Mas você pode deixar claro que está procurando médicos que tenham uma abordagem diferente, se é isso que você está procurando. A segunda é trabalhar por meio de seguros, amigos ou redes para encontrar médicos respeitados e cobertos na área. A terceira, se financeiramente viável, é contratar um médico concierge para revisar minuciosamente seu histórico médico e desenvolver um plano estratégico sobre como seguir em frente. Tudo isso é perfeitamente razoável, especialmente ao tentar firmar um diagnóstico ou buscar opções de tratamento conhecidas que seu médico inicial não está recomendando. De um modo geral, considero este cenário geral a forma como os meus clientes mais jovens (e eu próprio) pensam, porque os sustos de saúde são geralmente preventivos, não ameaçam a vida ou são bastante rotineiros.
Acompanhar os blogs de consultores financeiros é uma ótima maneira de acessar informações valiosas e educacionais sobre finanças – e não custa nada! Nossos planejadores financeiros adoram compartilhar seus conhecimentos e ajudar a todos, independentemente da idade ou dos bens.
