A visão tradicional do que é aposentadoria deve ser está desaparecendo rapidamente no espelho retrovisor à medida que a Geração X e os Child Boomers estão invertendo o roteiro sobre como pode ser seu estilo de vida pós-carreira. Um porcentagem crescente dos pré-aposentados agora planejam se aposentar mais cedo (aos 62 anos ou antes), e está se tornando mais comum ver pessoas optando por um estilo de vida alternativo depois de se aposentarem. Em vez de jogar golfe, passear de barco ou praticar snowbirding, vemos aposentados buscar consultoria, uma nova carreira, trabalho voluntário, uma agenda de viagens mais robusta e muitas outras opções que pareciam fora de alcance ou indisponíveis há apenas alguns anos.
Se você deseja se aposentar mais cedo ou deseja um estilo de vida mais lento durante um período sabático ou uma mudança de carreira, estamos aqui para ajudá-lo a traçar seu próprio caminho. Vejamos como você pode se preparar para entrar em uma nova fase da vida com confiança, maximizando suas economias, minimizando gastos e avaliando seus objetivos e valores.
Preparando-se financeiramente para encerrar sua carreira
Você pode estar planejando se aposentar mais cedo e se mudar para a Itália, ou pode apenas querer uma reinicialização complete de vários anos enquanto pensa no que vem a seguir em sua carreira. O que quer que você esteja pensando, é importante planejar financeiramente com antecedência. Durante sua carreira, você está em modo de acumulação. Seus ganhos são fortes e você está economizando de forma consistente.
Quando você tome um caminho alternativo, você minimiza seus anos no modo de acumulação. Isso não precisa ser um grande problema – especialmente se você souber com antecedência que planeja fazer essa mudança. No entanto, leva algum tempo para pensar estrategicamente sobre os seus gastos e para fazer ajustes no seu portfólio para melhor suportar o seu novo estilo de vida.
Pense no seu próximo capítulo
Antes de analisar os dólares e centavos do próximo capítulo, é útil pensar sobre o que você espera ganhar com seu novo estilo de vida. Aposentar-se totalmente é muito diferente de fazer uma “pausa” prolongada na carreira, e ambas as coisas são diferentes de passar por uma mudança completa de carreira e mudar de setor ou de função.
Você não precisa saber exatamente como será sua vida diária nos próximos 20 a 30 anos, mas ter algumas ideias aproximadas sobre o que você deseja pode ajudar. Comece com estas perguntas:
- Por que motivo quero mudar seu estilo de vida? Estou exausto? Odeio meu trabalho? Quer apenas buscar algo diferente?
- Eu quero trabalhar? Em que capacidade?
- Que tipo de indústria me proporcionaria o estilo de vida ou ritmo mais lento que desejo?
- Existe uma opção alternativa para se aposentar totalmente – como trabalhar meio período, ser consultor ou mudar para freelancer?
- Quero ficar onde estou agora ou viajar?
- Que tipo de itens da “lista de desejos” estão na minha lista?
Ter essas ideias gerais sobre como você deseja que seja a vida, quanto tempo de pausa deseja fazer e quais novas atividades lhe interessam pode ajudá-lo a ter uma ideia melhor de quanto gastaria ou que tipo de fluxo de caixa você teria vindo ao longo desta nova temporada da vida.
Maximizando seu dinheiro: etapas a serem seguidas
É hora de analisar alguns números. Mesmo que você não saiba o “número” exato para se aposentar confortavelmente, há algumas coisas que você pode fazer para fazer a bola rolar na direção certa.
Maximize a economia enquanto pode. Enquanto estiver empregado, mesmo que mude para meio período, maximize as economias enquanto pode. Isso provavelmente significa estourar o limite das contas de poupança para aposentadoria, como 401k ou Roth IRA, e abrir uma conta de corretagem para continuar economizando além das rotas “tradicionais”.
Sem pressa. Se a opção surgir e você não se deparar com um esgotamento extremo, reserve um tempo para remediar sua situação. Crie um plano de transição para sair de sua função atual. Isso pode significar uma redução constante de horas, um caminho de vários anos para sair de sua função, fazer a transição para consultoria ou contratar outro trabalho freelance em sua área até que você esteja pronto para se aposentar totalmente ou fazer uma mudança de carreira. Ganhar um pouco de tempo further pode liberar fluxo de caixa e apresentar uma “luz no fim do túnel” que alivia um pouco do estresse que você está sentindo agora e que o motiva a mudar.
Diversifique onde seus fundos são investidos. É elementary criar um portfólio diversificado que equilibre a prevenção de riscos com ganhos de longo prazo. Você pode até criar uma “estratégia de intervalo”, onde investe em diferentes grupos ou contas com base em diferentes horizontes de tempo. Por exemplo, você pode ter um intervalo de curto prazo destinado a fornecer um fluxo de caixa estável até os 60 e poucos anos, um intervalo de médio prazo que é investido para chegar aos 70 ou 80 anos e um intervalo de longo prazo. balde de longo prazo projetado para apoiá-lo mais tarde na vida. Cada “grupo” pode ter diferentes tipos de alocação de ativos e riscos associados, porque você os utiliza em momentos diferentes para finalidades diferentes.
Diversifique as contas que você possui. Muitas pessoas acham que maximizar seus 401k é mais que suficiente para se aposentar mais cedo, mas muitas vezes não é o caso. Isso é especialmente verdadeiro se você se aposentar mais cedo, pois pode precisar viver de contas que não sejam de aposentadoria (uma vez que pode haver penalidades para saques de suas contas de aposentadoria antes da idade completa de aposentadoria). Se você planeja se aposentar mais cedo, pode investir em uma conta 401k, Roth IRA, IRA tradicional e/ou uma conta de corretora. Considere cuidadosamente os benefícios e as implicações fiscais de cada um antes de configurar seu portfólio.
Avalie suas reservas de caixa. Muitos profissionais em meio de carreira se sentem confortáveis com 3 a 6 meses de dinheiro disponível a qualquer momento, mas se você planeja passar por uma mudança de carreira, tirar um período sabático prolongado ou se aposentar mais cedo, isso pode não ser suficiente. Avalie suas reservas de dinheiro para determinar se você precisa de mais do que tem em mãos agora e trabalhe para atingir qualquer “número” com o qual se sinta confortável antes de fazer qualquer mudança drástica em seu estilo de vida.
Crie uma estratégia de gastos que você possa seguir. Se você planeja mudar seu estilo de vida, poderá descobrir que suas despesas também mudam. Por exemplo, se quiser se aposentar mais cedo, você deve perguntar que tipo de vida diária deseja alcançar – pode incluir viagens, realizar projetos apaixonantes, and so forth. ajuste suas despesas de subsistência para refletir o menor fluxo de caixa.
A boa notícia é que, independentemente da sua decisão, você poderá alinhar com sucesso sua estratégia de gastos com seus valores durante esta nova época da vida. Por exemplo, digamos que você queira tirar alguns anos de folga do trabalho antes de abrir uma empresa de consultoria. Durante esse período você deseja viajar, passar mais tempo ao ar livre e adotar um ritmo de vida mais lento.
Você pode vender sua casa grande e seu carro novo para comprar um espaço menor na praia com um veículo usado que o leve do ponto A ao ponto B. Você não precisará de tantas roupas casuais de negócios para conferências ou eventos de trabalho, e você pode se desfazer de muitos pertences que têm despesas contínuas ou exigem manutenção. Mesmo que estas mudanças possam parecer dramáticas, elas refletirão os seus valores à medida que você avança neste novo capítulo – e isso as tornará mais sustentáveis.
Pense na cobertura do seguro. Existem opções de cuidados de saúde em Saúde.Gove quando você completar 65 anos você se qualifica para Cobertura do Medicare. Considere qual opção de cobertura é melhor para você e certifique-se de levar em conta qualquer aumento de custo antes de fazer uma transição de carreira.
Pense fora da caixa. Existem tantas opções para trazer fluxo de caixa para sua vida hoje em dia, e novos planos de carreira parecem surgir todos os dias. Você pode tentar criar uma renda passiva com investimentos imobiliários, fazer dropshipping, trabalhar como freelancer, ler e revisar livros on-line, tornar-se um criador de conteúdo, fazer trabalho digital de atendimento ao cliente – e isso é apenas a ponta do iceberg. Não tenha medo de explorar todas as suas opções, mesmo que não tenha certeza sobre o que vem a seguir.
Construindo uma vida que você ama
Depois de pensar nas metas de estilo de vida de curto prazo e nas estratégias financeiras para apoiar uma mudança de estilo de vida, você pode começar a sonhar com uma vida que ama. Isso pode ser parecido com:
Perseguindo projetos apaixonantes. Você quer aprender um instrumento? Passar mais tempo no ateliê de cerâmica? Treinar para aquela viagem de mochila às costas que você sempre sonhou? Não existe tempo como o presente! Pense crítica e criativamente sobre o que alimentará sua paixão neste novo capítulo.
Concentre-se na sua saúde. Esta temporada é toda sobre você – restaurando sua saúde psychological, física e emocional, recarregando suas baterias e redescobrindo o que lhe traz alegria e realização. Se você está planejando fazer uma mudança dramática em seu estilo de vida, desenvolver uma rotina de saúde e bem-estar pode ajudá-lo a ter alguma aparência de estrutura e a permanecer no caminho certo enquanto avança em direção ao objetivo remaining – uma vida que você ama. Você pode querer incorporar exercícios ou movimentos em sua vida, consultar um terapeuta ou conselheiro e realizar outras atividades de bem-estar que o iluminem.
Crie uma rotina. Você não precisa ter um calendário rígido pelo qual viva, mas ter algum elemento de rotina que arrange suas semanas, meses e estações pode ajudá-lo a evitar cair em depressão pós-aposentadoria. Pense em como você pode encontrar âncoras em sua agenda para mantê-lo motivado e realizado.
Lembre-se: o trabalho não é o lobo
Existe um velho provérbio que diz “O trabalho não é o lobo”. Em outras palavras, o trabalho não irá para a floresta – para nunca mais ser visto, só porque você não aproveitou a oportunidade “certa”. Só porque você optou por se aposentar aos 45 anos não significa que não possa voltar ao mundo do trabalho aos 50. Você pode optar por mudar ou reinventar sua carreira de várias maneiras ao longo de sua vida. Não tenha medo de tentar algo novo ou mudar de rumo. A próxima coisa certa estará sempre esperando por você.
Preciso de ajuda?
Estamos aqui para ajudá-lo. Se você deseja se aposentar mais cedo, impulsionar sua carreira ou fazer uma mudança – e não tem certeza de como suas finanças podem apoiar esse objetivo – alcançar. Teremos prazer em responder a qualquer dúvida que você tenha.
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