Reúna informações financeiras
Você precisará ter uma visão completa das finanças de seus pais, porque as contas que você vê pela casa provavelmente são apenas um retrato da realidade. Saiba onde seu dinheiro está guardado, quanto está lá, quem tem acesso a ele e como o utiliza.
Juntos, façam uma lista de todas as suas fontes de renda, despesas e ativos. Você também pode revisar suas declarações fiscais para confirmar quaisquer fontes de renda adicionais. Se eles tiverem um consultor financeirovocê pode solicitar uma reunião com todos os presentes para garantir que nenhuma informação crítica seja deixada para trás.
Você também precisará reunir documentos financeiros de alta prioridade, incluindo:
- Uma vontade
- Uma procuração durável
- Lista de contas bancárias
- Declarações fiscais
- Documentos de pensão (se aplicável)
- Apólice de seguro de vida
- Empréstimos e dívidas
Manage e categorize todos os registros da melhor maneira possível para que você e seus pais possam ter uma visão de 360 graus de suas finanças.
Discuta o planejamento imobiliário
Ninguém gosta de planejar o que acontecerá quando morrerem, mas o planejamento patrimonial é uma parte crítica do bem-estar financeiro de seus pais e do legado que eles deixarão.
Certifique-se de que eles tenham os documentos de planejamento patrimonial mais importantes preenchidos, como testamento, fideicomisso, beneficiários e procurações. Você pode se surpreender ao descobrir que seus pais nunca consideraram criar um testamento ou estabelecer uma procuração para suas finanças ou necessidades de saúde. Explique-lhes porque é que estes documentos são úteis e peça permissão para aceder aos seus bens.
Discover despesas com cuidados de saúde e cuidados de longo prazo
Cuidados de saúde e potenciais cuidados de longo prazo são algumas das despesas mais elevadas que os seus pais provavelmente enfrentarão, e a realidade é que essas despesas continuarão a aumentar.
Nos últimos cinco anos, o custo de vida assistida aumentou 4,4% anualmente, elevando o custo médio anual nos EUA hoje para mais de US$ 57.000 por ano. O custo dos cuidados de longo prazo varia dependendo do estado em que você mora, mas geralmente é um compromisso financeiro significativo onde quer que você esteja.
Descubra quais são os desejos de seus pais em relação às necessidades de saúde. Faça perguntas importantes como:
- Qual é a sua cobertura atual de seguro saúde?
- Você está preocupado com algum problema de saúde específico?
- Se você não pudesse mais viver sozinho, onde preferiria morar?
- Quais são os seus desejos de fim de vida?
- Quem você deseja que cuide de suas necessidades de saúde se não puder mais fazê-lo?
Lembre-se de que esta conversa gira em torno de ajudar seus pais a identificar e, esperançosamente, alcançar seus desejos e objetivos.
Abordar fraudes e segurança financeira
Os idosos são mais propensos a serem vítimas de golpistas. De acordo com um Estudo AARP realizado em 2023cerca de US$ 28,3 bilhões são perdidos anualmente em fraudes contra idosos, sejam de estranhos ou de outros membros da família.
Aproveite esta oportunidade para educar seus pais sobre golpes financeiros comuns direcionados a idosos. Para ajudar a impedir fraudes, incentive seus pais a monitorar a atividade de crédito e configurar proteção contra roubo de identidade em um cartão de crédito.
Mais importante ainda, estabeleça uma linha aberta de comunicação com seus pais. Eles podem ficar com vergonha ou medo de admitir que foram vítimas de um golpe. Compartilhe histórias sobre qualquer um de seus quase encontros com golpes e explique como essas estratégias criminosas estão se tornando complexas. Um diálogo aberto sobre fraude e roubo provavelmente deixará seus pais mais confortáveis para falar no futuro.
Procure orientação profissional para aconselhamento jurídico e financeiro
Você pode começar essas discussões pensando que pode cuidar das finanças de seus pais de forma independente, mas contratar um profissional com experiência em Senior planejamento financeiro pode se tornar necessário. Eles podem avaliar a situação financeira de seus pais, lidar com conflitos, organizar a papelada e ajudá-los a tomar coletivamente essas decisões importantes.
Lidar com mudanças de dinheiro e considerações financeiras pode ser assustador e potencialmente ameaçador para seus pais, portanto, certifique-se de que suas conversas com eles venham de um ponto de vista de empatia. Se você puder ser uma fonte de orientação e assistência sem assumir imediatamente o controle, poderá trabalhar em conjunto para apoiar seus pais e ajudá-los a construir um futuro financeiro mais forte, com o qual todos se sintam bem.
Se você tiver dúvidas sobre como iniciar conversas sobre dinheiro ou se seus pais estiverem procurando aconselhamento profissional, entre em contato com nossa equipe da Abacus hoje.
Fontes:
SHUMAN, Taylor. “Quanto custa a vida assistida?” Vida Sênior. 21 de março de 2024