Como montar um pacote de benefícios quando você trabalha por conta própria

Você finalmente decidiu ser seu próprio patrão. Você não sentirá falta do seu gerente autoritário, das reuniões intermináveis ​​​​que deveriam ser por e-mail ou do deslocamento diário estressante.

Mas você certamente sentirá falta de algumas das vantagens que acompanham o trabalho, como seguro saúde ou correspondência do empregador com um plano de poupança para aposentadoria.

Felizmente, é possível montar um pacote robusto de benefícios quando você trabalha por conta própria. Nós lhe mostraremos como.

Converse com Recursos Humanos

A primeira coisa que você deve fazer é conversar com o departamento de recursos humanos do seu futuro (ou já) ex-empregador. Um representante de lá pode explicar o que acontecerá com seus benefícios depois que você sair da empresa.

Certifique-se de obter respostas para todas as suas perguntas e discutir coisas como:

• Quando terminará a cobertura do seu seguro médico?
• Quanto COBRA custo de cobertura?

• Você receberá suas folgas remuneradas não utilizadas de uma só vez em seu último contracheque?
• A sua apólice de seguro de vida patrocinada pelo empregador é portátil (o que significa que você pode manter a apólice e pagá-la por conta própria)?

• Você receberá sua pensão completa?
• Quais são as informações de contato do seu provedor de plano de poupança para aposentadoria?

Dica profissional: Agora também é um ótimo momento para determinar se você é elegível para obter a cobertura de seguro de outra pessoa, como o cônjuge ou os pais.

Priorize suas vantagens

Depois de saber o que sua organização anterior fará por você, liste todos os benefícios que deseja substituir. Em seguida, classifique-os em ordem de importância. Dessa forma, você tem um plano para mantê-lo organizado.

Por exemplo, se o seu cônjuge puder adicioná-lo ao seguro de saúde, você poderá mudar seu foco para rolando os fundos em seu 401k em uma nova conta poupança para aposentadoria ou na obtenção de um novo seguro de vida política.

Dica profissional: Não se esqueça de verificar sua lista. Você provavelmente incluiu os principais benefícios, como seguro saúde, seguro de vida e poupança para aposentadoria. Mas você considerou vantagens como cuidado a longo prazo, bicho de estimaçãoou seguro de invalidez?

Decide seu orçamento

Como empregado, seu empregador pode ter coberto uma alta porcentagem de seus prêmios de seguro, igualado uma parte de suas contribuições para o plano de poupança para aposentadoria e pago por outras vantagens.

Mas agora, essa responsabilidade recai exclusivamente sobre você. Portanto, antes de começar a montar seu pacote de benefícios para autônomo, você deve determinar quanto pode gastar.

Para fazer isso, revise seu orçamento existente e seu novo nível de renda.

Você tem alguma margem de manobra? Você precisará cortar outros gastos para liberar fundos para pagar seus benefícios?

Certifique-se de definir um limite mensal que você possa sustentar confortavelmente. Dessa forma, você não terá que lutar para cobrir seus prêmios de seguro durante um período de escassez em seu negócio.

Loja de seguros

Agora que você tem um orçamento definido, pode comprar um seguro. Muitos freelancers, empreiteiros e proprietários de empresas individuais visitam o Mercado de saúde.

A partir daí, você pode revisar suas opções e inscrever-se na cobertura certa para você e sua família (se aplicável).

Dependendo da sua renda, você pode se qualificar para um subsídio premium do plano, reduzindo seu custo mensal. Mesmo que você não seja elegível para um subsídio, um plano de mercado comparável provavelmente será mais barato do que a cobertura COBRA.

Observação: Como a perda da cobertura do empregador é considerada um evento qualificador, você não precisa esperar até inscrições abertas para obter uma nova política.

Se você não encontrar uma apólice que goste ou que possa pagar no web site do mercado, você pode conferir um Ministério de partilha de cuidados de saúde. Não é seguro saúde. Em vez disso, é um programa onde os membros do grupo ajudam a pagar as despesas médicas uns dos outros.

Você precisa ser religioso para se qualificar e não há garantia de que uma reivindicação específica será coberta. No entanto, sua responsabilidade financeira mensal provavelmente será muito menor do que se você optasse por um plano de saúde tradicional.

Precisa de cobertura odontológica e oftalmológica? Sua apólice de seguro saúde pode oferecer alguns benefícios. Caso contrário, você pode comparar as cotações das principais operadoras.

Dica profissional: Se precisar substituir outras apólices de seguro, como vida ou invalidez, você pode obter cotações de várias seguradoras em websites como Gênio da política.

Examine suas opções de plano de aposentadoria

Você pode se perguntar: qual é o melhor plano de aposentadoria para autônomos? Embora não possamos tomar essa decisão por você, podemos apresentar algumas opções populares:

• Solo 401k: Ótimo para solopreneurs e freelancers e funciona de forma semelhante ao seu native de trabalho 401k. Você pode contribuir tanto como empregado quanto como empregador.

• Tradicional ou Roth IRA: IRA significa “Acordo de Aposentadoria Particular person”. Os IRAs tradicionais oferecem um benefício fiscal antecipado, enquanto os Roth IRAs oferecem um quando você saca fundos.

• Setembro-IRA: SEP significa “Pensão Simplificada para Funcionários”. Este veículo de investimento é um IRA projetado explicitamente para trabalhadores autônomos.

Leitura adicional: Aprenda sobre o IRA autodirigido.

Lembre-se da tomada de força

Quando você trabalha por conta própria, você não ganha se não trabalhar. Mas você ainda precisa tirar uma folga regularmente. Você pode cobrir seus dias de doença e férias reservando uma parte de sua renda todos os meses. Dessa forma, você pode aproveitar esses fundos para cobrir suas despesas quando estiver fora do escritório.

Tente cortar custos

Neste ponto, você provavelmente já percebeu o quanto seu pacote de benefícios para funcionários valeu a pena.

Felizmente, existem algumas maneiras de reduzir as despesas que agora você tem que arcar sozinho. Discover estas dicas sobre como economizar dinheiro em:

Leitura bônus: Quer ficar magro e tonificado dentro do orçamento? Confira a melhores aplicativos de health para saúde gratuitos e baratos.

Tornar-se auto-segurado ou não?

Se você tiver uma boa reserva de caixa, poderá decidir auto-seguro. Isso significa que você não compra um seguro, mas cobre todas as suas despesas – incluindo o que uma seguradora faria.

Essencialmente, você está apostando que seu custo direto será menor para cobrir essas despesas do que para pagar os prêmios do plano de seguro. Mas é uma aposta, então você deve estar confortável com esse risco.

Dica profissional: Você pode economizar dinheiro em tratamento se receber doente ou ferido enquanto não tem seguro.

Faça essa dedução

Muitas vezes você pode deduzir prêmios de seguro saúde e contribuições para planos de poupança para aposentadoria em seus impostos.

Aproveitar essas isenções fiscais pode melhorar os resultados financeiros do seu negócio emergente. Mas lembre-se, é aconselhável consultar um contador qualificado ou profissional financeiro para ajudá-lo a maximizar legalmente suas deduções (e lucros!).

Pensamentos finais

A transição do emprego tradicional para o trabalho autônomo não nega a sua necessidade de um futuro saudável e seguro.

Felizmente, você pode montar um pacote de benefícios que oferece a cobertura de seguro e as ferramentas financeiras necessárias para prosperar nos próximos anos.

Nos digam: Você criou seu próprio conjunto de vantagens de trabalho autônomo? Se sim, o que você incluiu e por quê?

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