Se você se parece com as mulheres inteligentes e motivadas do setor de tecnologia com quem trabalhamos, então viu seu sucesso profissional ser recompensado por seu empregador por meio de prêmios em ações. É algo que vemos repetidamente com nossos clientes e que manifesta uma resposta comum de todas as mulheres que ajudamos: Agora, o que eu faço?
Na verdade, esta questão tornou-se tão predominante que eu diria que se tornou a preocupação número um dos nossos clientes em tecnologia. Estas mulheres estão a prosperar nas suas carreiras e foram recompensadas em conformidade, mas agora o passo essential é aproveitar ao máximo esta oportunidade, criando uma estratégia em torno dos seus prémios de ações que ajudará a capitalizar este benefício financeiro.
Então, o que são prêmios de ações?
Os prêmios em ações são uma forma de remuneração baseada em ações. Eles se tornaram uma forma cada vez mais in style para empresas de tecnologia altamente competitivas, grandes e pequenas, manterem talentos solicitados e geralmente são concedidos após um determinado período conhecido como período de aquisição.
Este é essencialmente um programa de incentivo que oferece benefícios quando você cumpre contratualmente um determinado período de trabalho na empresa. Além dos prêmios em ações, os benefícios também podem ser outros ativos, como fundos de aposentadoria.
O período ou cronograma de aquisição de direitos pode ser baseado no tempo empregado após a knowledge da outorga e/ou no cumprimento de metas de desempenho específicas. Assim que a concessão for adquirida, você possuirá as ações diretamente (em uma empresa pública). Você pode então optar por manter, vender, doar ou presentear as ações conforme desejar.
Isso significa que você fica preso à sua posição até poder receber suas ações, o que ajuda as empresas a reduzir a rotatividade de funcionários em um momento em que a batalha por talentos ainda está em pleno vigor e se projeta que a escassez de talentos pode atingir 85 milhões de pessoas até 2030.
Essas estratégias de retenção foram apelidadas de ‘algemas de ouro‘ por alguns, mas também podem levar a ganhos inesperados significativos se houver um salto no preço das ações da empresa ou se uma fusão lucrativa estiver nos planos. Por outro lado, há implicações se o preço das ações cair. De qualquer forma, existem estratégias importantes de planejamento financeiro pessoal que você deve considerar.
O que você deve fazer com seus prêmios de ações?
Como mulheres ocupadas e com altos rendimentos no setor de tecnologia, os prêmios em ações podem tornar seu cenário financeiro mais confuso de navegar. No entanto, com um planeamento estratégico para evitar obrigações fiscais desnecessárias e garantir que as opções contribuem positivamente para a sua estratégia world de riqueza, os prémios em ações podem proporcionar um poderoso aumento de lucros.
Compreendendo o objetivo dos prêmios de ações
A questão principal dos prémios de ações é que eles são, na verdade, apenas outra forma de as empresas darem dinheiro aos funcionários, de uma forma que é mais fácil para a empresa do que emitir dinheiro.
Os prêmios em ações servem como espaço reservado para dinheiro e são então usados para gerar dinheiro. Eles são um incentivo não monetário que não se destina a permanecer na forma de ações. Nosso trabalho como consultor financeiro é transformar os prêmios em ações em dinheiro e, em seguida, investi-los com base em seus objetivos financeiros exclusivos.
A Diversificação é Essencial para o Crescimento
Seus prêmios em ações são essencialmente como uma semente. Por mais bom que seja ter, você não pode viver de uma semente, mas se você plantá-la bem, ela crescerá e o nutrirá por muitos anos. Manter ações adquiridas de seu empregador proporciona uma tremenda concentração em uma empresa e geralmente é um investimento muito mais arriscado.
Após a aquisição, você poderá ter quantias substanciais de sua riqueza pessoal vinculadas a apenas uma ação. Uma parte importante do planejamento financeiro para ações recém-adquiridas é compreender os riscos de mantê-las e a necessidade de diversificação.
Todos nós vimos como o preço de uma ação pode despencar rapidamente. É por isso que a diversificação é essencial para o sucesso aqui, para distribuir o seu dinheiro por vários investimentos numa carteira diversificada. Na WealthChoice ajudamos nossos clientes a construir estratégias de longo prazo em torno da aquisição de seus prêmios em ações, utilizando a diversificação para o máximo crescimento de seus investimentos.
Tipos de prêmios em ações e seus benefícios
É importante conhecer e compreender o tipo de prêmio em ações que você está recebendo. Há uma variedade de estruturas de recompensa frequentemente utilizadas no setor tecnológico, cada uma com características diferentes:
- Unidades de Ações Restritas (RSUs)
- Opções de ações não qualificadas (NSOs)
- Opções de ações de incentivo (ISOs)
- Direitos de valorização de ações (SARs)
- Planos de compra de ações para funcionários (ESPPs)
- Opções de ações para funcionários (ESOs)
Cada tipo tem suas vantagens específicas, estratégias subjacentes e considerações fiscais. Desenvolver uma estratégia bem considerada para atingir seus objetivos, gerenciar riscos e minimizar impostos são componentes críticos para seu sucesso futuro quando se trata de monetizar seus prêmios em ações.
Na WealthChoice, a maioria dos prêmios de ações de nossos clientes são RSUs, ESPP e ISOs. Mas, de longe, os RSUs são os prêmios de ações que vemos com mais frequência. Ajudamos nossos clientes a ter uma forte consciência do tipo de prêmio que receberam e da melhor forma de utilizá-lo.
É incrivelmente gratificante para nós ajudar as mulheres com quem trabalhamos a transformar os seus prémios em acções em investimentos diversificados que, se bem geridos, podem ser muito mais lucrativos do que simplesmente manter os seus prémios na sua forma básica.
As implicações financeiras do recebimento de prêmios em ações
Navegar pelas participações acionárias premiadas pela empresa, diversificar soluções criativas e tomar decisões táticas de planejamento financeiro são tarefas complexas. Mas com a orientação de um especialista financeiro com experiência em trabalhar com mulheres em tecnologiavocê pode otimizar sua posição como executivo, maximizando os benefícios financeiros e ao mesmo tempo mitigando os riscos associados.
As questões financeiras nas quais nos concentramos aqui na WealthChoice são:
Ter uma estratégia de venda
Quando as ações são adquiridas, é very important que você coloque esse dinheiro para trabalhar em prol de seus objetivos, na maioria das vezes aumentando seu portfólio diversificado. Vender RSUs é diferente de vender ações ordinárias. Você deve escolher se deseja manter ou vender as RSUs e o melhor momento para fazê-lo. Portanto, é melhor ter uma estratégia de venda de RSU para isso.
Ter uma estratégia tributária
Considerando a implicações financeiras e fiscais associada a prêmios de ações, a WealthChoice adota uma abordagem ponderada para lidar com essas vantagens de compensação, construindo estratégias fiscais bem consideradas para proteger sua riqueza à medida que ela cresce.
Quando os RSUs são adquiridos, por exemplo, isso aparece como receita no seu W2. As empresas normalmente retêm apenas 22% para impostos federais, valor abaixo do que a maioria de nossos clientes precisa pagar. Isso significa que você precisa reservar dinheiro para estar pronto para pagar os impostos adicionais que terá.
Não contando os prêmios em ações como receita
Os prêmios em ações nunca devem ser usados para cobrir despesas. Esta é uma ladeira escorregadia que o deixa financeiramente vulnerável. Quando uma empresa para de emitir prêmios em ações, ou o preço dos prêmios em ações cai, se você contar com esse dinheiro para cobrir despesas importantes, poderá estar em apuros.
Trabalhe com um especialista para capitalizar prêmios em ações
É um momento incrivelmente emocionante no mundo da tecnologia e vemos cada vez mais mulheres construindo carreiras prósperas na vanguarda do setor tecnológico. Adoramos ver mulheres inteligentes fazendo um trabalho incrível para impulsionar o mundo da tecnologia e queremos garantir que você tenha todas as ferramentas necessárias para ajudar a capitalizar esse sucesso.
Se você é uma mulher do setor de tecnologia em busca de orientação especializada sobre como lidar com suas concessões de ações como parte de um plano holístico de gestão financeira e de patrimônio, faça isso entrar em contato.