Investir em imóveis está aumentando sua visibilidade no mundo dos investimentos. Você provavelmente conhece alguém que está começando a reformar casas ou consertar casas de férias para o Airbnb, e talvez também esteja com vontade de começar a jornada.
Embora o setor imobiliário possa ser um veículo de geração de renda, também existem muitos riscos e desafios envolvidos em uma propriedade para investimento. Antes de levar esta aventura a sério, você vai querer entender as vantagens e desvantagens, seus objetivos gerais de investimento e muito mais. Como investidor imobiliário de longa information, posso afirmar que não é para todos! Aqui estão algumas coisas a serem consideradas antes de dar o salto.
Defina suas metas de investimento
Antes de embarcar em qualquer jornada de investimento, é útil começar definindo suas metas de investimento. Primeiro, pergunte-se: “Por que quero comprar uma propriedade para investimento?”
- Preciso da renda adicional?
- Estou interessado em uma casa de férias?
- O diferimento do imposto sobre ganhos de capital é atraente?
Comprar uma propriedade para investimento é uma grande decisão, portanto, reserve um tempo para considerar seus objetivos financeiros e de vida a longo prazo.
Além de compreender seus objetivos, considere avaliar sua tolerância e capacidade ao risco. A tolerância ao risco é o grau de risco que você pode suportar em seus investimentos. Se você estiver próximo da aposentadoria, sua tolerância ao risco provavelmente será menor e você prosseguirá com investimentos menos arriscados. A capacidade de risco mede a volatilidade e as perdas potenciais para determinar quanto risco você pode correr antes que ele afete seus objetivos.
Ao procurar uma propriedade para investimento, considere apenas opções que se alinhem com seus objetivos. Você não quer morder mais do que pode mastigar.
Localização, localização, localização
A localização de uma potencial propriedade de investimento é um dos fatores mais críticos. Você pode ter a casa de férias mais linda que o mundo já viu, mas se estiver em uma área que não atrai muitos visitantes, pode não ter tanto sucesso. Um native widespread e bem procurado pode gerar um melhor retorno do seu investimento.
Ao procurar o bairro perfeito, considere procurar uma área com muitas comodidades, incluindo:
- Boas escolas
- Restaurantes
- Compras
- Centros médicos
- Cafés
- Museus
- Entretenimento
- Parques
- Transporte público
- Segurança
Pesquise as áreas de seu interesse e avalie a conveniência e o potencial de crescimento do bairro. Investir em uma área emergente pode ser um investimento mais econômico e com sucesso a longo prazo.
Tipo e condição de propriedade
Mesmo que você opte por um condomínio, considere explorar diferentes tipos de propriedades, incluindo casas unifamiliares e edifícios com várias unidades. Muitas vezes, uma casa unifamiliar pode ser mais cara do que um condomínio, mas se o seu objetivo é atrair grupos de aluguel maiores ou estadias de longo prazo, uma casa pode ser a melhor escolha.
Ao visitar diferentes propriedades, avalie a condição de cada uma e anote as reformas necessárias. Se você mora perto e gosta de trabalhos de manutenção, um fixador superior pode ser a opção certa. Mas se você não tem tempo ou fundos para passar por reformas massivas, você pode querer visitar mais edifícios prontos para morar.
A idade de uma propriedade também pode impactar os retornos potenciais. Casas e edifícios mais antigos tendem a exigir investimentos contínuos em manutenção, mas se estiver no native que você deseja e se adequar aos seus objetivos financeiros, uma propriedade mais antiga pode funcionar para você.
Potencial de receita de aluguel
O potencial de rendimento de aluguer de uma propriedade de investimento é um issue significativo a considerar. A receita potencial de aluguel é a receita complete de aluguel de uma propriedade se ela fosse 100% locada a taxas de mercado competitivas.
A calculadora de aluguel de imóveis pode fornecer uma análise mais precisa das receitas de aluguel, despesas de propriedade e retorno do investimento. Esta ferramenta considera taxa de vacância, taxas de administração, despesas operacionais recorrentes e informações sobre preço de compra para ajudar a determinar a receita de aluguel.
Em caso de emergência, você pode utilizar a “regra do um por cento” como ponto de partida para calcular a receita de aluguel. A regra do um por cento afirma que a taxa de aluguel de uma propriedade deve ser de pelo menos 1% do valor complete da propriedade. Por exemplo, para uma propriedade de $ 150.000, a renda do aluguel seria de pelo menos $ 1.500.
Se o aluguel mensal não exceder ou não corresponder ao pagamento da hipoteca, pode não ser uma oportunidade de investimento ideally suited.
Financiamento e Custos
Depois de encontrar o imóvel perfeito, o maior desafio ainda está por vir: o financiamento. Comprar uma propriedade para investimento é uma enorme responsabilidade financeira e talvez você não consiga pagar tudo em dinheiro antecipadamente. É por isso que a criação de um orçamento abrangente e uma análise de fluxo de caixa pode ajudar a identificar o que é financeiramente possível.
Existem muitas maneiras diferentes e criativas de financiar um imóvel alugado. Você pode escolher a rota tradicional e entrar em contato com seu banco para aprovação de um empréstimo à habitação. Tenha em mente que as taxas de juros para propriedades de investimento são mais altas do que os empréstimos tradicionais e muitas vezes exigem um pagamento inicial maior. Se essa não for a opção ideally suited, você pode considerar aproveitar o valor da sua casa, encontrar outros parceiros de investimento ou optar por uma hipoteca privada.
Lembre-se de que a hipoteca é apenas uma parte da equação. Você também vai querer levar em conta os custos de operação e manutenção, impostos sobre a propriedade e a taxa média de vacância. É fácil concentrar-se no preço de uma propriedade, mas os custos contínuos aumentam rapidamente.
Gestão da propriedade
O dinheiro e o financiamento são apenas uma peça do quebra-cabeça. Uma parte significativa do seu tempo e energia também pode ser destinada ao gerenciamento de propriedades. Os gerentes de propriedade são responsáveis pelas operações diárias da propriedade. Os deveres incluem, mas não estão limitados a:
- Triagem de inquilinos
- Reparos
- Manutenção
- Cobrança de aluguel
- Advertising and marketing
- Comunicação com os inquilinos
- Inspeções de mudança
Se você não mora na mesma área que sua propriedade para investimento, gerenciá-la sozinho pode ser extremamente difícil. Existem serviços de gestão de propriedades disponíveis, mas você precisará contabilizar esses custos em seu orçamento geral.
Planeje uma estratégia de saída
Uma estratégia de saída é um plano de como você eventualmente venderá sua propriedade para investimento, seja em 5 anos, 15 anos ou mais. Uma estratégia de saída é basic ao avaliar um investimento imobiliário porque fornece um cronograma, gerencia os riscos envolvidos no setor imobiliário e pode ajudar a maximizar os lucros ao máximo.
A sua estratégia de saída deve ter em conta vários aspectos, tais como condições de mercado, implicações fiscais, inflação e estratégias de alienação de propriedade (a doação ou venda de propriedade de uma pessoa para outra). As estratégias de saída mais comuns são:
- Comprar e segurar: Comprar um imóvel e alugá-lo
- 1031 Troca: Troca com imposto diferido de uma propriedade de investimento para outra
- Virando: Reabilitar um imóvel e alugar
- Comércio por atacado: Comprar por um preço baixo e vender para outro investidor
A melhor estratégia de saída para sua propriedade de investimento dependerá de seus objetivos e do tipo de imóvel em que você investe.
Avaliação de riscos e due diligence
Comprar uma propriedade para investimento pode ser uma ótima maneira de alcançar seus objetivos de investimento e construir riqueza, mas não é isento de riscos. Os riscos mais notáveis incluem:
- Diminuição do interesse de aluguel
- Aumento dos impostos sobre a propriedade
- Mudanças na economia de mercado native
- Maus inquilinos que causam danos significativos
- Reparos caros e necessidades de manutenção
Todos os investimentos apresentam riscos, mas o setor imobiliário pode ser particularmente arriscado. Você pode mitigar esses riscos fazendo a devida diligência e escolhendo a cobertura de seguro certa. Notice uma inspeção completa da propriedade e identifique quaisquer problemas potenciais ou reparos necessários. Proteja seu investimento com cobertura de seguro adequada, incluindo seguro de propriedade e responsabilidade civil.
Não faça esta jornada sozinho
Adquirir uma propriedade para investimento pode ser uma ótima maneira de diversificar seu portfólio imobiliário e atingir seus objetivos financeiros, mas há muitos riscos envolvidos. Para compreender melhor os riscos e benefícios deste investimento, procure aconselhamento de agentes imobiliários, gestores de propriedades, consultores financeiros confiáveis, e outros profissionais com conhecimento sobre propriedades para investimento. Isso não é algo que você queira abordar sem uma compreensão clara dos riscos e requisitos.
Se você estiver interessado em aprender mais sobre como avaliar propriedades de investimento para seu portfólio, agende uma ligação com um consultor Abacus hoje.
Fontes: