Por Bryan Mapenzi
Os últimos meses foram um turbilhão financeiro para muitos. A inflação tem devastado fundos discricionários e comportamentos a torto e a direito. Este “imposto invisível” fez com que tudo o que compramos ficasse mais caro e, para o controlar, a Reserva Federal aumentou as taxas de juro a um ritmo alarmante, aumentando dramaticamente desde o início do ano. Para contexto, cada aumento de 0,25 ponto percentual nas taxas de juros equivale a pagar US$ 25 a mais por ano sobre 10.000 de juros. À primeira vista, isso parece ser uma quantia insignificante, mas com o tempo, especialmente em uma hipoteca, isso aumenta.
Como as taxas aumentaram tão rapidamente, a jornada para a aquisição de uma casa própria pode ser um pouco mais complicada e cheia de nuances. Hoje, discutimos as implicações deste aumento das taxas de juros para os potenciais compradores de casas.
Por que as taxas de juros estão subindo?
As taxas de juros determinam quanto pagaremos em tudo, desde empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, cartões de crédito e hipotecas. Naturalmente, quanto mais tivermos de pagar, mais relutantes estaremos nós, como consumidores, em contrair dívidas. Este aumento recente e drástico nas taxas de juro tem sido uma iniciativa da Reserva Federal, ou o banco central dos EUA, esforço deliberado para arrefecer a inflação. Dado que os preços têm estado astronomicamente elevados devido à inflação, a Reserva Federal tem procurado abrandar os esforços de despesa aumentando as taxas de juro.
A faca de dois gumes desta decisão influencia a atividade de compra de uma casa. Estas taxas crescentes tornam agora mais caro ter uma hipoteca para potenciais compradores de casas em todos os lugares dos Estados Unidos. Tal como está, a taxa média atual de juros para uma hipoteca em agosto de 2021 é de 5,63%, tornando-a 28% mais cara do que period em agosto de 2021. Taxas mais elevadas influenciam menos compras de casas, reduzindo assim a procura e, na maioria dos casos, os preços das casas. Isso cria um ambiente mais amigável para quem deseja comprar uma casa do que para quem deseja vender.
Se este é você, me encontre no Comunidade Fab Fam onde compartilho dicas e recursos para ajudar em sua jornada de compra de uma casa.
Mercado comprador vs. mercado vendedor
Os dias de casas saindo do quarteirão em menos de uma semana estão no retrovisor. O aumento das taxas de juro criou um arrefecimento inerente do mercado, pelo menos no lado dos preços. O paradoxo é que quando as taxas de juro estão baixas, mais pessoas compram casas, aumentando assim os preços. Com a subida das taxas de juro, o mercado está a tornar-se mais um mercado comprador, devido ao abrandamento da procura. Uma coisa que ainda torna o mercado um pouco mais difícil para os compradores é que o estoque ainda está relativamente baixo, mas acima dos mínimos históricos de janeiro.
Com estoque baixo e preços ainda subindo ligeiramente, isso coloca os compradores entre a espada e a espada. Falando claramente, significa hipotecas mensais mais elevadas e custos globais mais elevados durante a vida do empréstimo. Devido ao ligeiro arrefecimento da inflação geral em Julho para 8,5%, é provável que haja mais espaço para o aumento das taxas por parte da Fed, a fim de conter a subida ainda maior dos preços. O lado bom é que as taxas hipotecárias, em média, estão na faixa de 7%, de modo que as taxas atuais ainda ficam cerca de 1,5% pontos percentuais abaixo disso. Aqui estão as etapas práticas que você pode seguir para se tornar um bom candidato para taxas mais baixas:
- Priorize sua pontuação de crédito
- Reduzir e/ou eliminar dívidas com juros elevados e pagar dentro do prazo são os maiores catalisadores para aumentar e sustentar sua pontuação de crédito. Atire em mais de 740 para obter as melhores taxas.
- Não tenha medo de fazer compras
- Verifique vários lugares para ver quais tarifas são melhores para você. Mesmo um quarto de ponto percentual (0,25%) pode fazer uma grande diferença em uma hipoteca de 30 anos.
- Analise quais são seus objetivos
- Para alguns, a aquisição de casa própria é um caminho basic para a construção de riqueza. Analisar se é o melhor momento e consultar seu consultor financeiro pode colocá-lo no caminho para saber se agora é o momento certo para você.
Torne isso pessoal
Existem toneladas de informações úteis e confusas sobre a direção do mercado. Em última análise, ninguém conhece o futuro e mergulhar no que é possível para a sua situação financeira particular person é a peça mais importante. As finanças pessoais são sempre pessoais, portanto, tenha isso em mente, ao mesmo tempo em que otimizar sua pontuação de crédito e procurar as melhores taxas o colocará na melhor situação para conseguir uma propriedade de investimento, uma segunda casa ou a casa dos seus sonhos.
Feliz caça à casa!
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*Imagem em destaque by way of Obturador