Você provavelmente já ouviu a frase “independência financeira” usada uma ou duas vezes – mas você já parou para considerar o que isso realmente significa? À medida que você trabalha duro para acumular suas economias e aumentar seu patrimônio líquido, pode valer a pena considerar o que você precisa fazer para alcançar sua própria versão de independência financeira.
Veja como a indústria tradicionalmente outline essa frase well-liked e como você pode usá-la para criar suas metas de curto e longo prazo.
O significado mais conhecido de “independência financeira”
Em todo o setor, a maioria dos profissionais financeiros considera alguém financeiramente independente, uma vez que não precisa de um emprego para pagar suas contas e pode viver o resto da vida com conforto.
Essa independência surge em grande parte através da tomada consistente de decisões financeiras sábias e da maximização do que você pode obter com suas finanças.
Muitas vezes, isso envolverá possuir um negócio, participar do mercado imobiliário, ter renda passiva, ter múltiplos fluxos de renda e qualquer outra série de estratégias que você possa adquirir ao longo da vida que lhe permitam fazer menos e ganhar mais.
Considere o movimento FOGO. Este movimento financeiro (que significa Independência Financeira, Aposentar-se Antecipadamente) ganhou popularidade nas últimas décadas, pois incentiva frugalidade e extrema poupança e investimento para se aposentar muito antes da idade média.
Embora aqueles que escolhem esse estilo de vida tenham que fazer muitos sacrifícios no início, no closing eles se encontram com mais dinheiro, tempo livre e a capacidade de fazer o que amam (possivelmente para ainda ganhar alguma renda) e, em geral, obter mais. fora da vida.
Este é apenas um exemplo de independência financeira. É importante notar que há uma diferença perceptível entre ser financeiramente independente e sobreviver. Além de cobrir suas despesas, você deverá ser capaz de atender às suas necessidades básicas e ainda ter o suficiente para economizar, investir e planejar o futuro.
O que a independência financeira significa para você?
Embora o que foi dito acima seja o que a indústria normalmente considera ser a definição de independência financeira, é mais importante considerar o que a frase significa para você pessoalmente.
A maioria dos jovens profissionais tem como objetivo alcançar a independência financeira e, muitas vezes, é essa a razão pela qual optam por trabalhar com um consultor financeiro. Mas, a menos que você pare para determinar o que independência financeira significa para você, você poderá ter dificuldade em sentir que realmente alcançou seu objetivo ou alcançou a “linha de chegada”.
O que você considera uma fase da vida financeiramente independente e a forma como você fará para chegar lá será diferente para cada pessoa. Talvez para você seja alcançar um estilo de vida com trabalho opcional que libere tempo em sua agenda e permita que você execute seus projetos de paixão.
Também pode significar pagar sua hipoteca ou todas as suas dívidas. Se você tem espírito aventureiro, isso pode significar ter a possibilidade de vender sua casa e viajar pelo país em um trailer ou pegar e mudar para outro país. Até mesmo alcançar uma certa quantia de poupança pode contar como a sua forma pessoal de alcançar a independência financeira.
Tomemos, por exemplo, um cliente da Geração Y que trabalhava de 60 a 70 horas por semana e enfrentava muitos problemas de saúde. Ela teve que tirar uma folga, ir morar com a família e se concentrar na saúde. Ela ganhava US$ 250 mil por ano, mas isso não importava, pois ela se sentia péssima na maioria dos dias. Ela acabou trocando de emprego e trabalhando para uma organização sem fins lucrativos.
Ela ganha metade do que ganhava antes, mas também trabalha 40 horas por semana e está muito mais feliz em sua nova função. Ela foi muito inteligente ao saldar sua dívida e fazer economias de emergência enquanto estava em seu antigo empregador, para que pudesse fazer a transição para um emprego com menor remuneração com muito mais facilidade.
Isto é o que a independência financeira significou para este cliente específico. Seja qual for a sua definição, ela deve ser exclusiva para você, seus objetivos de longo prazo e seus valores pessoais. Tente encontrar algo que tenha significado e propósito para você, e não como os outros possam definir.
Os componentes básicos para ser financeiramente independente
Em primeiro lugar, você precisa saber de quanto de renda você precisa para viver. É aqui que o orçamento se torna extremamente útil. Muitas vezes as pessoas podem adivinhar mentalmente ou lançar números gerais, mas ser específico sobre um orçamento escrito baseado em valores irá ajudá-lo melhor a atingir seus objetivos.
Além disso, você vai querer dar uma olhada em seu gastos anuais. Dessa forma, você pode ver exatamente para onde está indo seu dinheiro e, a partir daí, determinar o que precisa para sustentar seu estilo de vida.
Lembre-se, além de despesas de subsistência, como aluguel/hipoteca, mantimentos e serviços públicos, você desejará poder cobrir outros itens essenciais, como custos de saúde e apólices de seguro, como vida, invalidez, seguro para animais de estimação, and so on.
Despesas à parte, crie um plano de gastos viável que incorpore seus gastos discricionários (também conhecidos como dinheiro divertido!), Contas de corretagem, poupança para aposentadoria e outras metas de longo prazo, como comprar uma casa ou viajar. Claro, nunca é uma má ideia aumentar também o seu fundo de emergência – ou iniciar um, se ainda não o fez.
Com o aumento do custo de vida e a alta inflação, é possível que um emprego não forneça o suficiente para você cobrir suas despesas de subsistência e trabalhar para atingir seus objetivos. Se precisar de trabalho adicional para complementar sua renda atual, você está em boa companhia. Cerca de 61% dos millennials têm uma atividade paralela e ganham em média cerca de US$ 12.689 anualmente com isso.1
Por outro lado, se você estiver em uma boa situação e se sentir totalmente pronto para largar o emprego, certifique-se de que sua renda passiva (como Airbnb, renda de aluguel, renda de negócios ou renda de investimento) irá apoiá-lo totalmente quando você estiver não recebe mais salário.
Se for esse o caso, pergunte-se se você vai viver de seus investimentos ou aumentá-los durante esse período. Além disso, se você não quiser receber uma multa de 10% por acessar suas contas de aposentadoria, você tem uma conta de corretagem ou outros investimentos dos quais possa sacar? Esclareça esses tipos de questões antes de tomar qualquer atitude importante.
Pode parecer um pouco cansativo tentar abordar todas as facetas da sua vida financeira, e tudo bem! Você sempre pode dar um passo de cada vez e dividir sua lista de tarefas em itens de ação gerenciáveis e acessíveis.
Como alcanço a independência financeira?
É possível alcançar a independência financeira, mas você precisa trabalhar de forma mais INTELIGENTE, e não mais difícil. O que são metas SMART?
SMART = Específico, Mensurável, Atingível, Relevante e Prazo.
Comece definindo metas SMART de curto e longo prazo que sejam detalhadas o suficiente para mantê-lo investido o suficiente para alcançá-las.
Digamos que você queira gastar US$ 5.000 no próximo ano viajando para a Europa. Para tornar essa meta SMART, o Client Monetary Safety Bureau (CFPB) recomenda abordar as seguintes questões:
- Específico: Para que você está economizando? Férias na Europa.
- Mensurável: Quanto você deseja economizar? US$ 5.000
- Atingível: É realista ou factível? Sim, se eu gastar menos do meu rendimento disponível em coisas não essenciais, como fazer compras ou comer fora.
- Relevante: Isso é importante para você e vale a pena economizar? Sim, viajar é uma atividade gratificante e significativa para mim.
- Tempo limite: Quando você atingirá a meta? No verão do próximo ano, aproximadamente 12 meses.
Começando com esses detalhes, você pode decidir por si mesmo se a meta vale a pena ou se precisa ser reconsiderada.
Não sabe com quais objetivos começar? Se você tem dívidas, especialmente dívidas com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais, é sempre uma boa ideia priorizar o pagamento. E, claro, poupar para a aposentadoria deve ser uma das suas questões financeiras inegociáveis.
Você também vai querer trabalhar com um planejador financeiro para definir metas e ser específico sobre o que deseja da vida. Há algumas pessoas que, ao trabalharem para atingir tais objetivos, descobrem que são tão mesquinhas que perdem algumas das coisas agradáveis da vida.
Como a maioria das coisas na vida, o equilíbrio é basic. Um planejador financeiro pode ajudá-lo a ser realista e colocar números reais em uma página, o que pode permitir que você fique à vontade para gastar dinheiro em coisas que acrescentam alegria à sua vida, em vez de começar com uma mentalidade de escassez.
Além disso, se você estiver correndo para a linha de chegada e tentando se aposentar aos 40 anos porque odeia seu trabalho, pode valer a pena explorar a mudança de carreira para algo que seja mais sustentável a longo prazo, mesmo que você ganhe menos dinheiro.
Assim como o exemplo mencionado da cliente que reduziu seu horário, mas teve mais satisfação com sua vida, você vai querer ter certeza de que não está apenas tentando atingir um número mágico e esperando que a vida melhore depois disso. Trabalhando com um planejador durante este tipo de mudança de carreira também seria benéfico.
Tudo bem se você precisar de ajuda para chegar lá!
Dizer que o mundo financeiro é complicado seria um eufemismo. É por isso que consultores financeiros, como nós aqui da Planejamento da Geração Y, são recursos incríveis e podem fornecer uma riqueza de conhecimento para você aproveitar. Você está ocupado construindo sua carreira e aumentando sua família, não precisa adicionar o fato de se tornar um especialista financeiro ao seu prato já cheio.
Seu consultor pode ajudá-lo a analisar seu orçamento, definir metas SMART e, geralmente, ajudá-lo a navegar no sentido de alcançar o que quer que independência financeira signifique para você. Depois de determinar o destino, eles podem criar um roteiro com etapas possíveis para ajudá-lo a alcançá-lo.
Fontes:
1Relatório Zapier: 40% dos americanos terão dificuldades em 2022
2Definindo uma meta de economia SMART
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