Há muitas pessoas diferentes envolvidas no processo de empréstimo à habitação.
Já escrevi sobre isso em detalhes, mas provavelmente nem incluí todos.
Porque obter uma hipoteca é uma bonito grande coisa, são necessárias muitas mãos para garantir que tudo corra conforme o planejado.
Existem também diversas formas de obter um empréstimo à habitação, que requerem diferentes participantes.
Por exemplo, se você optar por usar um corretor de hipotecas para obter seu empréstimo, um “executivo de contas” estará na mistura.
O papel de um executivo de contas hipotecárias
Um executivo de contas hipotecárias, ou AE, abreviadamente, funciona como um elo de ligação entre um corretor hipotecário e o credor atacadista que eles representam.
No que diz respeito aos empréstimos hipotecários, o comércio grossista significa simplesmente business-to-business (B2B) em vez de retalho, que é direto ao consumidor (B2C).
Simplificando, os EAs são NÃO voltado para o consumidor e não tem qualquer interação com os mutuários.
Em vez disso, eles se comunicam com o corretor de hipotecas, que por sua vez se corresponde com o mutuário.
Normalmente, os AEs desempenham uma função interna no credor atacadista que representam, o que significa que não saem do escritório a menos que estejam fazendo um discurso de vendas.
Eles simplesmente atendem ligações de corretores de hipotecas terceirizados e trabalham internamente com sua equipe para originar e fechar empréstimos.
Os corretores hipotecários contam com AEs para obter preços de empréstimos, submeter empréstimos à subscrição, esclarecer as condições uma vez aprovadas, fornecer atualizações de standing e, eventualmente, financiar seus empréstimos.
De certa forma, eles agem de forma semelhante a um agente de crédito de varejo, mas lidam com outro profissional hipotecário, e não com um consumidor.
Como é um dia típico para um AE hipotecário
Trabalhei como executivo de contas no início dos anos 2000, então posso fornecer algumas informações pessoais aqui.
Geralmente, os AEs de hipotecas trabalham em horário bancário regular, como das 8h às 17h, diariamente. Talvez ficar até tarde em dias superocupados.
Em um dia regular, um AE examinará os arquivos de empréstimos que já foram submetidos à subscrição e aprovados.
Eles determinarão quais condições estão pendentes para levá-los à próxima etapa, seja a elaboração de documentos de empréstimo a serem assinados ou o financiamento do empréstimo.
Ao mesmo tempo, AEs são vendedores. Isso significa que eles precisam fazer muitas ligações para corretores de hipotecas para angariar novos negócios.
Nessas ligações, eles perguntarão aos corretores se eles têm algum cenário de empréstimo que exact ser avaliado.
E se assim for, fornecerá preços de taxas de hipoteca na esperança de que o corretor goste do que ouve e envie o empréstimo para eles.
Supondo que isso aconteça, o AE precisará organizar o arquivo coletando a documentação necessária, solicitar um relatório de crédito, fazer add de um pedido de empréstimo e enviar todo o pacote para o subscritor de empréstimo.
Assim que o subscritor decidir o arquivo, ele entrará em contato com o corretor e, se aprovado, enviará uma lista de condições prévias ao documento (PTD).
Novamente, eles precisarão facilitar esse processo de coleta de papelada, garantir que uma avaliação residencial seja solicitada e fornecer atualizações de standing ao longo do caminho.
O que eles comunicarem ao corretor será compartilhado com o mutuário e todos trabalharão juntos para fechar o empréstimo em tempo hábil.
O trabalho é vendas e operações reunidas em um só
Como você pode ver, um AE de hipoteca precisa ser vendedor e membro da equipe de operações.
Eles precisam trazer novos negócios e supervisionar seu pipeline de empréstimos para garantir que as hipotecas em andamento cheguem à linha de chegada.
Isso significa ser um bom comunicador, manter-se organizado, ter boas habilidades de gerenciamento de tempo e capacidade de apagar incêndios quando eles inevitavelmente surgirem.
As hipotecas raramente correm completamente de acordo com o planejado, então os AEs precisarão intervir para oferecer soluções, salvar arquivos, fazer ligações e muito mais.
Se um a avaliação é baixaeles precisarão ligar para o corretor e trabalhar em um novo plano para fazer o empréstimo funcionar.
Da mesma forma, se algo acontecer durante o processo de subscrição, eles podem precisar ser criativos para manter o arquivo em situação common e seguir em frente.
E lembre-se, enquanto tudo isso acontece, eles ainda precisam gerar novos negócios. É um ato de malabarismo e pode ser muito estressante.
Para piorar a situação, muitas vezes há cotas a serem cumpridas todos os meses para garantir que eles ganhem muito dinheiro pelo trabalho que realizam.
Como os AEs de hipoteca são pagos?
A empresa em que trabalhei pagou salário-base e comissão sobre empréstimos fechados durante o mês.
O salário-base period muito baixo, mas ainda garantia que você não sairia sem nada.
No entanto, em última análise, period na comissão que você poderia ganhar mais dinheiro. E tudo dependia de quantos empréstimos você fechava por mês.
Aqueles que conseguiram fechar acima de um determinado valor em dólares a cada mês tiveram direito a um corte maior.
Então você foi incentivado a financiar mais empréstimos. Isso também foi muito estressante, pois fechar um valor abaixo de um determinado limite poderia reduzir substancialmente o seu salário líquido.
Por exemplo, se você financiou abaixo de X dólares, pode ter recebido apenas uma taxa fixa por empréstimo. Mas se você financiasse acima de X dólares, receberia uma porcentagem que equivaleria a muito mais dinheiro.
Hoje em dia, as empresas hipotecárias podem pagar aos AEs uma comissão mais elevada por empréstimo, mas não fornecem um salário base. Esta pode ser uma grande compensação se você fechar muitos empréstimos.
Por outro lado, quem aceita um salário base pode não ganhar tanto por empréstimo, apesar do salário garantido.
No remaining das contas, ser um AE não é muito diferente de ser um oficial de crédito de varejo.
A principal diferença é que você trabalha para um credor atacadista e interage com corretores de hipotecas em vez de proprietários e/ou compradores de casas.
Existem prós e contras dependendo de para quem você pergunta. Às vezes, pode ser mais fácil lidar com outro profissional de hipotecas do que, digamos, com um comprador de imóvel residencial pela primeira vez, por razões óbvias.