Conhecemos a história: parte de você está pensando em comprar uma casa própria, mas outra parte não tem certeza se se qualificará como comprador de uma casa pela primeira vez. O processo de hipoteca pode parecer intimidante na primeira vez, o que é completamente compreensível. Você nunca teve uma casa antes!
Não se preocupe, porque a APM está aqui para esclarecer o que significa ser um comprador de uma casa pela primeira vez, os programas de empréstimo disponíveis para você e quaisquer dúvidas que você possa ter sobre itens como pontuação de crédito mínima, assistência para pagamento inicial, taxas de juros, custos de fechamento, limites de receita e muito mais.
Então vamos fazer isso!
O que é um comprador de casa pela primeira vez?
Vamos começar com o básico: os compradores de uma casa pela primeira vez são geralmente definidos como aqueles que não possuíram uma residência principal nos últimos três anos. Esta definição pode variar um pouco dependendo dos programas de empréstimo que você está considerando.
Quem se qualifica como comprador de uma casa pela primeira vez?
Pode parecer estranho, mas ao contrário da crença common, o termo “comprador de casa pela primeira vez” refere-se a mais do que apenas pessoas que nunca tiveram uma casa antes. Você ainda pode ser considerado um comprador de uma casa pela primeira vez se já possuiu uma casa, mas atende a determinados critérios.
Por exemplo, se você passou por um acontecimento significativo na vida que o impediu de comprar uma casa nos últimos três anos, como um divórcio ou uma execução hipotecária, você ainda pode se qualificar para alguns programas de empréstimo para compradores de casas pela primeira vez.
Naturalmente, as qualificações podem variar de acordo com o programa de empréstimo. Com um empréstimo VA, oferecido através do Departamento de Assuntos de Veteranosvocê deve ser um membro do serviço ativo, veterano ou cônjuge sobrevivente de qualquer grupo. O comprador de uma casa pela primeira vez ainda teria que atender a todas as qualificações para o empréstimo VA como comprador de uma casa pela primeira vez, além de comprovar seu standing de elegibilidade.
Você pode já ter possuído uma casa?
Como acabamos de falar, sim. Há casos em que você pode ter possuído uma casa antes, mas ainda pode se qualificar para um programa de compra de uma casa pela primeira vez. Normalmente, a estipulação mais importante é que você não pode ter possuído uma residência principal nos últimos três anos.
Quais programas estão disponíveis para compradores de casas pela primeira vez?
Existem muitos programas de empréstimo criados especificamente para ajudar os compradores de casas pela primeira vez a atingir seu objetivo de possuir uma casa unifamiliar. Esses programas são frequentemente oferecidos por meio de entidades governamentais, como a Federal Housing Administration (um empréstimo da FHA), o Departamento de Assuntos de Veteranos (um empréstimo do VA) e o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (um empréstimo do HUD).
Por exemplo, o programa de empréstimos FHA oferece alguns benefícios para quem compra uma casa pela primeira vez, incluindo requisitos de pagamento inicial mais baixos e pontuações de crédito mínimas mais baixas. Os empréstimos VA também oferecem àqueles que se qualificam como compradores de uma casa pela primeira vez – e que são veteranos/membros do serviço ativo/cônjuges sobreviventes – an opportunity de comprar uma casa sem pagamento inicial. Não há melhor forma de assistência no pagamento da entrada do que essa!
Você também tem Fannie Mae e Freddie Mac. Eles oferecem programas de empréstimos que auxiliam os compradores de casas pela primeira vez a acessar opções de hipotecas acessíveis com taxas de juros competitivas e requisitos de elegibilidade flexíveis. Isso inclui financiamento de até 97% do preço de compra, o que significa que você dá uma entrada de 3%.
Você também pode usar fontes de renda não tradicionais, como pagamentos de pensão alimentícia, Seguro Social, renda de aluguel e assim por diante, para se qualificar para esses empréstimos garantidos. Um credor hipotecário pode fornecer informações detalhadas sobre todos os programas de empréstimo atraentes que podem ser adequados para você.
Muitas pessoas também ignoram os vários incentivos à compra nas zonas rurais. O Departamento de Agricultura dos EUA oferece empréstimos garantidos pelo Programa de Empréstimo para Habitação Garantido para Desenvolvimento Rural do USDA. Esses empréstimos geralmente não oferecem entrada e taxas de juros mais baixas se você comprar em áreas rurais.
Você precisa ser um comprador de casa pela primeira vez para aproveitar as vantagens da assistência para pagamento inicial?
Programas de assistência para pagamento inicial (DPA) estão frequentemente disponíveis para compradores de casas pela primeira vez para ajudar a mitigar os custos iniciais associados à compra de uma casa unifamiliar. Isso pode incluir o pagamento inicial e os custos de fechamento.
Você pode presumir que esses programas são normalmente para compradores de primeira viagem, uma vez que eles podem precisar de mais ajuda na primeira compra de uma casa para uma única família. Mas muitos programas DPA também estão abertos a outros compradores. Isso pode incluir aqueles que atendem a certos limites de renda, pontuação de crédito mínima e outros critérios, independentemente de já terem possuído uma casa. Os programas DPA tendem a variar de acordo com o native e podem ser oferecidos nos níveis federal, estadual ou native.
Precisa de mais ajuda com a compra de sua casa?
O termo “comprador de casa pela primeira vez” pode se aplicar a mais do que apenas indivíduos que nunca possuíram uma casa antes. Aqueles que não possuíram uma residência principal nos últimos três anos ainda podem se qualificar para vários programas de empréstimo e programas de assistência a custos de fechamento projetados para tornar a casa própria mais acessível para todos.
Mesmo com todas essas informações, é importante consultar um credor hipotecário experiente ao determinar quem se qualifica como comprador de uma casa pela primeira vez. Nossos consultores de empréstimos APM podem orientá-lo durante o processo e ajudá-lo a descobrir para quais programas de empréstimo você se qualifica.
Esteja você interessado em um empréstimo FHA, um empréstimo VA ou uma hipoteca convencional, é quase certo que existem opções que se adequam à sua situação financeira.
Então, vamos deixar você com isto: a casa própria está ao alcance de muitos, muitos pessoas, independentemente de você comprar uma casa pela primeira vez ou já ter possuído uma casa antes. Com os recursos e orientação certos, você pode realizar o sonho de ter uma casa própria.
Contate um consultor de empréstimos da APM hoje para explorar suas opções e seguir o caminho para a casa própria!