Uma análise bancária: prós, contras e alternativas

Uma delas é uma empresa de tecnologia financeira, ou fintech, que oferece serviços bancários móveis com juros elevados, sem taxas mensais ou requisitos de saldo mínimo.

Se você está procurando uma experiência bancária com um programa de recompensas sólido, taxas baixas e opções de gastos convenientes, coloque One em sua lista.

Como seus recursos se comparam a outras fintechs de serviços bancários on-line? Exploramos os principais recursos do One para ajudá-lo a decidir se ele é adequado para sua situação.

Um, às vezes chamada de One Finance, é uma empresa fintech que foi adquirida pelo Walmart no início de 2022. Embora a One ofereça uma experiência bancária, não é um banco. Em vez disso, os serviços bancários prestados são através do Coastal Group Financial institution.

One oferece vários serviços bancários móveis, incluindo um conta corrente com recursos de economia. Aqui está uma visão mais detalhada.

Ganhe até 5% em dinheiro de volta

Usando seu cartão de débito One, você pode ganhar até 5% em dinheiro de volta sobre seus gastos. O problema é que o valor do dinheiro de volta é limitado e seus ganhos variam de loja para loja.

Por exemplo, você pode ganhar até 3% em dinheiro de volta em compras feitas no Walmart, até US$ 50 anuais. No entanto, você precisará de um saldo de conta de pelo menos US$ 5.000 e receber pelo menos US$ 500 em depósitos diretos para se qualificar para este acordo de devolução de dinheiro.

Você precisará verificar o aplicativo para descobrir onde pode ganhar dinheiro de volta por suas compras. Quaisquer ganhos são enviados diretamente para a parte Poupança da sua conta.

Bolsos de poupança

Você pode criar ‘Bolsos de Poupança’ para separar seus fundos em sua conta. Através da plataforma One, você pode definir três metas de economia diferentes. Embora os fundos ainda estejam em sua conta corrente, a separação facilita a visualização de seu progresso em relação aos recursos selecionados. metas de poupança.

Cada vez que um depósito entra em sua conta, você pode transferir automaticamente uma parte para seus bolsos de poupança.

Ganhe até 5,00% APY

A conta One oferece até 5,00% APY sobre suas economias. Isso inclui os fundos em seus Poupanças.
A capacidade de ganhar um APY saudável com seus fundos é inegavelmente atraente.

Receba o pagamento antecipadamente

Você pode receber o pagamento com até dois dias de antecedência by way of depósito direto antecipado. É claro que o acesso mais rápido ao seu contracheque pode tornar mais fácil manter o controle de suas finanças. Você só precisa ter cuidado para não gastar demais.

Fácil acesso a dinheiro

Um torna mais fácil lidar com dinheiro físico. Você pode sacar dinheiro com seu cartão de débito One no Walmart ou em um caixa eletrônico. No Walmart, você pode sacar até US$ 999 por transação e até US$ 3.000 por dia. Se você fizer um saque em um caixa eletrônico, poderá sacar até US$ 500 por dia.

Você também tem a opção de adicionar dinheiro facilmente no Walmart.

Infelizmente, você pagará uma taxa de caixa eletrônico de US$ 3, a menos que seja um cliente Plus. Para ser um cliente Plus, você deve receber pelo menos US$ 500 em depósitos diretos elegíveis por mês.

Você não encontrará uma taxa mensal ou exigência de saldo mínimo ao trabalhar com o One. No entanto, será cobrada uma taxa de retirada de US$ 3 em caixas eletrônicos se você não atender aos requisitos do cliente Plus.

Uma não é a única fintech que pode ajudá-lo a gerenciar seus gastos e economias.

Varo é um banco on-line que oferece conta corrente e poupança, com APY máximo de 5%. Através do aplicativo, você pode aproveitar adiantamentos em dinheiro de até US$ 100. Também oferece uma maneira de construir crédito por meio de um cartão de crédito seguro, chamado Varo Consider.

GO2Bank oferece plataforma cell banking, com conta corrente e poupança. A conta poupança oferece APY de até 4,50%. Além dos recursos bancários, oferece um cartão de crédito seguro para ajudá-lo construir crédito.

Se você deseja abrir uma conta, comece baixando o aplicativo iOS ou Android e fornecendo seu número de telefone. Após confirmar o número com um código enviado ao seu telefone, você precisará fornecer seu nome, endereço de e-mail, endereço físico e muito mais.

Deve levar apenas alguns minutos para percorrer as informações necessárias.

Quando você trabalha com o One, os serviços bancários são, na verdade, fornecidos pelo Coastal Group Financial institution, membro FDIC. Isso significa que seu os fundos são segurados por até US$ 250.000.

Em relação à segurança da plataforma One, a empresa utiliza criptografia de nível AES de 256 bits, e o login na sua conta exige o uso de autenticação multifator. Um cliente também tem a opção de usar identificação biométrica, incluindo autenticação de impressão digital e identificação facial.

Se quiser entrar em contato com o One, você pode ligar para 855-830-6200 das 9h às 21h EST todos os dias. Outra opção é bater um papo no web site, que funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Infelizmente, One tem uma classificação pouco atraente em Piloto confiável, com 1,5 de 5 estrelas. A maioria das críticas negativas gira em torno do mau atendimento ao cliente. Numa nota positiva, a One parece responder prontamente às críticas negativas na Trustpilot, com ofertas para analisar mais detalhadamente os vários problemas que os clientes estão enfrentando.

O aplicativo móvel obteve pelo menos 4,6 de 5 estrelas em ambos os Loja de aplicativos da Apple e Loja de aplicativos do Googleentão é definitivamente possível ter uma experiência positiva.

O atraente APY e as taxas mínimas podem fazer do One uma opção válida para alguns. Isso é especialmente verdadeiro se você deseja aproveitar oportunidades integradas de reembolso por meio de seu cartão de débito. É raro encontrar um aplicativo bancário que ofereça recompensas de reembolso E um poupança de alto rendimento componente.

Claro, tenha em mente o saldo mínimo e os qualificadores de depósito direto que você deve cumprir para maximizar os benefícios do One. Nem todos serão capazes de manter um saldo de US$ 5.000 ou US$ 500 em depósitos diretos. Além disso, o reembolso de 3% do Walmart é limitado a um máximo anual de US$ 50, o que não é muito alto.