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Uma das questões que incomoda muita gente é se devem investir suas economias ou utilizá-las para quitar seus empréstimos pendentes.

Encontrei alguns casos em que uma quantia significativa de dinheiro foi mantida em uma conta poupança que rendeu retornos de 2,5-3,5%, enquanto um empréstimo pendente custava 8-9%. Na maioria das vezes, é por causa da indecisão quanto ao uso do dinheiro e da falta de compreensão sobre capitalização.

Idealmente, permanecer livre de dívidas é a melhor opção. Melhora drasticamente a sua saúde financeira, traz paz de espírito e abre mais opções em sua vida. No entanto, às vezes faz sentido ter dívidas. Abaixo estão os cenários em que faz mais sentido não pagar sua dívida pendente. O ponto a ser observado é que todos esses cenários devem ser aplicáveis:

  1. As taxas de juros sobre sua dívida pendente são inferiores aos retornos esperados de seus investimentos: Se os seus investimentos estão gerando retornos pelo menos 2-3% maiores (líquidos de todos os impostos e despesas) durante o prazo da sua dívida pendente, faz mais sentido investir e não pagar os empréstimos. No entanto, é preciso ter bastante certeza sobre o resultado do investimento. Como você pode ter certeza? Para isso, seus investimentos devem ser feitos com alto grau de margem de segurança, o que significa que devem ser feitos a preços muito lucrativos e baratos em relação ao valor do ativo. Como você determine o valor de qualquer ativo? Isso vem de conjuntos de habilidades desenvolvidos ao longo de anos de experiência.
  2. A dívida pendente deve ser administrável: O valor dos seus investimentos deve ser igual ou superior ao valor da dívida pendente para evitar a falência em caso de perda repentina de rendimentos. Ou, no mínimo, deveria ter um fundo de contingência para servir as IME durante pelo menos 12 meses em caso de perda de rendimento. Caso a dívida seja superior aos investimentos, é absolutamente necessário um plano de seguro a prazo sobre a vigência da dívida. Escusado será dizer que ter cobertura de seguro de saúde é uma obrigação, independentemente de qualquer cenário, para salvaguardar as suas poupanças.

    A maneira como você usa a dívida pode quebrar você ou ajudar a criar riqueza para você. A chave para a criação de riqueza é estar ciente das suas opções e garantir níveis de dívida que sejam completamente administráveis ​​e que custem menos do que o retorno do investimento.

    É um pecado ter dinheiro em vias de baixo rendimento quando o empréstimo pendente está minando suas finanças.

Postado originalmente no LinkedIn: www.linkedin.com/sumitduseja

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