Embora os nossos mercados bolsistas tenham registado um desempenho positivo durante o primeiro trimestre do ano, a inflação manteve-se mais rígida do que o esperado, com números a diminuir, mas ainda acima da meta definida pela Reserva Federal. Isto manteve as taxas de juro hipotecárias mais elevadas, o que resultou na diminuição das vendas de casas em algumas áreas. No entanto, a previsão para o segundo semestre de 2024 é largamente optimista. O mercado de trabalho começou a arrefecer, o que deverá ajudar a abrandar a inflação, especialmente quando os gastos dos consumidores forem controlados.
Financiamento residencial
Por que a América é o lar da hipoteca de 30 anos
Se você é um dos milhões de proprietários americanos com uma hipoteca de 30 anos, pode esperar uma taxa de juros que não mudará durante a vida do empréstimo. O que você pode não perceber é que os proprietários de casas em outros países podem estar com inveja, já que o poder orçamentário de um empréstimo de taxa fixa de 30 anos não está disponível em outros países.
De modo geral, os proprietários de casas na Europa, no Reino Unido e no Canadá devem refinanciar a cada poucos anos, mesmo com um prazo de hipoteca mais longo.
- Os compradores de casas no Reino Unido administram hipotecas com prazo de taxa geralmente limitado a cerca de cinco anos. O tempo entre cada mudança na taxa de juros é chamado de “acordo de hipoteca”.
- Na Itália, os prazos das hipotecas são geralmente limitados a 20 anos, mas devem ser reembolsados integralmente antes que o mutuário atinja a idade de 75 anos.
Uma das principais razões pelas quais as hipotecas de taxa fixa de 30 anos raramente são vistas fora dos EUA é a forma como os nossos mercados financeiros estão estruturados. Em specific, o mercado secundário de títulos garantidos por hipotecas é o que torna estes empréstimos possíveis.
Os títulos garantidos por hipotecas são atraentes para os investidores, tanto aqui como no exterior, uma vez que o seu patrocínio governamental os torna um investimento mais seguro a longo prazo. Os investidores também podem contar com um pagamento fixo.
Outra grande vantagem: o seguro oferecido pela Fannie Mae e Freddie Mac é por isso que os credores hipotecários dos Estados Unidos estão dispostos a assumir o risco associado à flutuação das taxas de juro ao longo do prazo de uma hipoteca. Sem empresas patrocinadas pelo governo como a Fannie e a Freddie, os compradores de outros países assumem o risco adicional representado por uma hipoteca com taxa mais curta ou ajustável.
Fonte: cnbc.com
Seguro
Esteja seguro durante a temporada de furacões
Se você mora em um estado costeiro que já sofreu muitos furacões, a previsão para 2024 não é boa. De acordo com a equipe de meteorologia tropical da Universidade Estadual do Colorado, podemos esperar cerca de 23 tempestades, 11 das quais se transformarão em furacões de grande porte. Espera-se que alguns atinjam a categoria 3 ou mais forte. Isso significa que é essencial revisar a cobertura do seguro de sua casa.
Como não existe uma apólice de seguro única para furacões, você precisará ter uma cobertura que o proteja dos dois principais tipos de danos causados por furacões: água e vento. Dependendo de onde você mora, pode ser necessário adicionar um ou mais destes à sua cobertura atual.
Seguro contra inundações. A maioria das apólices de seguro residencial não cobre inundações, incluindo água de tempestades. Você pode comprar através do Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP) ou de uma agência privada. Muitas seguradoras oferecem cobertura contra inundações através de um acordo do NFIP.
Seguro contra tempestades de vento. Dependendo da sua localização, a apólice do proprietário pode cobrir danos causados pelo vento causados por furacões. No entanto, se você estiver em uma área propensa a furacões, verifique se precisa de um seguro separado contra tempestades de vento. Isso pode estar disponível através do seu provedor atual ou de um grupo de seguros estatal.
Ao comprar um seguro adicional, você deve garantir que suas franquias – o valor que você deve pagar após o pagamento da seguradora – sejam adequadas às suas finanças gerais. Isso pode ser potencialmente confuso, especialmente se sua apólice tiver uma franquia nomeada contra tempestades, além de franquias contra vento e inundações. Isso pode entrar em vigor se sua casa for danificada por uma tempestade nomeada pelo Serviço Meteorológico Nacional ou pelo Centro Nacional de Furacões.
Fonte: nerdwallet.com
Nas noticias
Mais americanos planejam se aposentar mais cedo… mas por quê?
Considerando a forma como as condições de trabalho mudaram drasticamente nos últimos três anos, poderá ficar intrigado ao saber que mais pessoas planeiam reformar-se numa idade mais jovem. E quanto à aceitação do trabalho remoto e às melhorias no equilíbrio entre vida pessoal e profissional? E quanto ao desemprego ter caído para mínimos quase históricos em Janeiro de 2023?
Os resultados recentes de um inquérito semestral sobre o mercado de trabalho em curso analisaram as alterações nos planos de reforma de um painel rotativo de participantes. Esta pesquisa começou em 2014, com cerca de 54,6% esperando continuar trabalhando depois dos 62 anos de 2014 a 2020. No entanto, as expectativas de idade de aposentadoria começaram a cair em março de 2020. Mais recentemente, a estatística de março de 2024 para a probabilidade de trabalhar em tempo integral após os 62 anos atingiu um novo mínimo de 45,8%.
Os trabalhadores com menos de 45 anos e com rendimentos familiares anuais inferiores a 60.000 dólares estavam ligeiramente à frente dos outros inquiridos. As mulheres também estão planejando uma aposentadoria mais precoce.
Embora a pesquisa não tenha questionado os entrevistados sobre suas mudanças recentes nos planos de aposentadoria, existem vários fatores que podem contribuir, incluindo:
- Uma maior preferência pelo emprego a tempo parcial;
- Uma maior percentagem de entrevistados repensando o valor das suas carreiras;
Aumento da riqueza líquida das famílias; - Mais confiança sobre a saúde financeira futura; e/ou
- Expectativas mais elevadas de atingir as metas de poupança para a aposentadoria dentro ou antes do prazo.
Outra possibilidade: um aumento da incerteza sobre a esperança de vida pós-pandemia, embora as estatísticas recentes sugiram o contrário.
Fonte: libertystreeteconomics.newyorkfed.org
Crédito e Financiamento ao Consumidor
Os cartões de crédito da sua companhia aérea são realmente gratificantes?
Os cartões de crédito atuais oferecem uma variedade de ofertas especiais para novos usuários, incluindo programas de recompensas. Os cartões de crédito emitidos pelas companhias aéreas geralmente recompensam os usuários com voos gratuitos em troca de pontos ganhos quando as cobranças são feitas no cartão.
Os programas de fidelidade em viagens são populares há décadas, sendo o maior deles – American Airways AAdvantage – lançado em 1981. Atualmente, mais de 40% da população possui um ou mais cartões de crédito associados a prêmios de viagens.
Embora possa parecer que um cartão de crédito baseado em recompensas seja uma escolha inteligente, é importante comparar as taxas e taxas de juros de diferentes cartões. Uma análise recente realizada por reguladores federais descobriu que o cartão de crédito de uma companhia aérea cobrava uma taxa anual de US$ 650.
Outro desafio para alguns titulares de cartão de crédito de companhias aéreas: diretrizes de resgate. As letras pequenas da maioria dos programas de fidelidade afirmam que os valores dos pontos podem mudar, o que significa que um voo que requer 40.000 pontos para viagem gratuita neste mês pode exigir 60.000 pontos no próximo mês. Os bônus de inscrição também estão sob escrutínio, com um grande cartão pagando US$ 100 milhões aos titulares do cartão em troca de lhes negar pontos de bônus.
Além disso, alguns horários de companhias aéreas têm datas indisponíveis que permitem apenas passageiros pagantes. Muitas vezes, isso é frustrante para os membros do programa de fidelidade das companhias aéreas, pois essas datas costumam ser dias populares para viagens. No entanto, vários programas de companhias aéreas oferecem recompensas sem blackout.
Para conseguir o que você realmente deseja por um preço justo, reserve um tempo para analisar vários cartões de crédito de companhias aéreas antes de se inscrever.
Fonte: nbc.information.com
Você sabia?
Você será afetado pela proibição de acordos de não concorrência?
Uma decisão recente da Comissão Federal de Comércio (FTC) proibiu acordos de não concorrência. Estas proíbem as pessoas de trabalhar para concorrentes de um empregador, ou de iniciar um negócio concorrente, depois de deixarem o emprego.
Os acordos de não concorrência começaram em 1711, com os primeiros casos conhecidos proibindo os aprendizes de competir contra os mestres artesãos que os treinaram. Atualmente, os funcionários com acordos de não concorrência são mais comumente encontrados trabalhando em vendas, tecnologia, finanças, saúde e serviços criativos.
A FTC estimou que cerca de 20% da população activa do país está actualmente vinculada a acordos de não concorrência. Quando a nova regra foi proposta no início deste ano, foram recebidos mais de 26 mil comentários públicos, com mais de 25 mil a favor.
A proibição de não concorrência é simples: as empresas serão proibidas de exigir novos acordos de não concorrência com empregados actuais ou antigos. Os cargos que não estão incluídos na proibição de não concorrência incluem executivos que recebem mais de US$ 151.640 e criam políticas para seus empregadores.
Embora a FTC estime que a nova regra resultará em milhares de novos negócios, nem todas as organizações empresariais concordam, incluindo a Câmara de Comércio dos EUA. O presidente e CEO da Câmara descreveu a regra da FTC como “uma flagrante tomada de poder que prejudicará a capacidade das empresas americanas de permanecerem competitivas”.
Fonte: nerdwallet.com