As seguradoras hoje estão mais dispostas a oferecer cobertura contra erros e omissões (E&O) aos RIAs em investimentos em criptomoedas do que há apenas dois anos, de acordo com dados proprietários da Golsan Scruggs, uma corretora de seguros que atende o setor de serviços financeiros. Isso desde que os RIAs tenham recebido certificação de grupos industriais apropriados, como DACFP ou CDAA, e mantenham os investimentos diretos em ativos digitais em não mais que 10% de seu AUM whole.
Golsan Scruggs descobriu que os prêmios de seguro E&O para investimentos em ativos digitais diminuíram cerca de metade desde 2023, para US$ 15.000, para um limite de cobertura de cerca de US$ 1 milhão. Há apenas dois anos, no primeiro trimestre de 2022, algumas seguradoras declararam que a sua estimativa aproximada para tal cobertura começava em 50.000 dólares.
“O mercado está muito mais aberto agora do que nunca do ponto de vista da seguradora e da capacidade de obter cobertura”, disse Brian Francetich, diretor da GSRIA e subscritor-gerente da Golsan Scruggs. Francetich acrescentou que a empresa está recebendo ligações de consultores que investem em criptografia em nome de clientes individuais e especializados em estratégias de criptografia.
“Estamos encontrando mais aceitação e capacidade de obter cobertura para ambos os clientes”, observou ele.
Os executivos da Golsan Scruggs atribuem a tendência de prêmios de seguro mais baixos e a maior disposição das seguradoras em oferecer essa proteção a uma maior supervisão da SEC e da FINRA e ao crescente interesse dos consultores em ativos criptográficos. Uma pesquisa divulgada em maio pelo DACFP descobriu metade dos consultores pesquisados planejava recomendar investimentos em criptomoedas aos seus clientes dentro de um ano, e outros 35% planejavam começar a fazê-lo dentro de seis meses. Os consultores parecem estar atrás dos investidores quando se trata de otimismo em relação aos ativos criptográficos. Em um recente pesquisa com consultores financeiros e investidores de varejo divulgada pela Schwab Asset Administration4% dos investidores de varejo com apetite moderado por risco estavam alocando parte de suas carteiras para criptomoedas, contra 0% dos consultores.
“Sinto uma hesitação por parte da comunidade de conselheiros em fazer isso”, disse Francetich. “E a razão pela qual muitos deles estão entretendo isso é porque seus clientes estão dizendo: ‘Ei, já estou fazendo isso, ou quero que você faça isso, quero essa capacidade. Em muitos casos, é muito orientado para o investidor particular person.”
Outro desenvolvimento que impulsionou o sentimento dos subscritores em relação ao seguro criptográfico é que os custodiantes terceirizados mais tradicionais agora oferecem esses ativos. Na pesquisa da empresa do primeiro trimestre de 2024, a maioria dos subscritores de seguros nomeou a Constancy como o custodiante com quem se sentem mais confortáveis quando se trata de ativos criptográficos. Em 2022, os subscritores lutaram para nomear um custodiante de criptografia além do Gemini.
A Constancy lançou opções de criptomoeda para investidores individuais em 2021 e começou a oferecer criptomoeda em contas de aposentadoria em abril de 2022.
Os dados da Golsan Scruggs vieram de conversas com seis seguradoras, além de sua experiência de trabalho com empresas individuais no mercado.