A Nigéria possui uma comunidade próspera de mulheres empreendedoras. Na verdade, o país tem o maior maior proporção de atividade de mulheres empresáriascompreendendo um notável 23 milhões mulheres que comandam 41% das microempresas do país. Para além das estatísticas, estas mulheres são os heróis anónimos da resiliência, contribuindo para as suas famílias e moldando a estrutura da sociedade nigeriana.
No entanto, dentro desta tapeçaria empresarial, desenrola-se uma luta silenciosa. Apesar da sua contribuição significativa, as mulheres empresárias do país produtor de petróleo com 200 milhões de habitantes enfrentam um desafio formidável – apenas 10% dos empréstimos de Provedores de Serviços Financeiros (FSPs) chegam a empresas lideradas por mulheres.
Esta disparidade de financiamento não é apenas um número; ele incorpora os obstáculos que mulheres como Shakirat enfrentam. Mãe solteira de quatro filhos e proprietária de uma mercearia native em Lagos, Nigéria. A sua jornada para garantir crédito para o seu negócio de mercearia pinta um quadro comovente das inúmeras mulheres que navegam num cenário financeiro árduo, muitas vezes esquecido.
O sucesso de Shakirat, garantindo acesso ao crédito após três anos de esforços persistentes, marcou um momento transformador na sua jornada económica. O impacto estendeu-se para além do sucesso pessoal à medida que ela teve acesso ao crédito, expandiu o seu negócio e realizou o seu sonho de enviar os seus filhos para receberem uma educação formal.
A sua história sublinha que o empoderamento das mulheres traz benefícios generalizados. Investindo no empoderamento das mulheres correlaciona-se com a melhoria da educação, saúde, taxas de pobreza mais baixas e desenvolvimento económico. A história de Shakirat demonstra vividamente que o empoderamento das mulheres cria um ciclo positivo de progresso social e desenvolvimento sustentável.
No entanto, o sucesso de Shakirat contrasta fortemente com a dura realidade enfrentada pela maioria de seus colegas; impressionantes 98% das mulheres nigerianasconforme relatado pelo Rockefeller Philanthropy Advisor em 2022, continuam a lutar contra a ausência de acesso aos mercados formais de crédito.
A investigação dos clientes revela ainda que existem muitas barreiras que limitam o acesso das mulheres ao crédito. Isto inclui baixa literacia financeira e condições financeiras desfavoráveis, tais como maior taxa de juros, prazos de empréstimo mais curtos e tamanhos de empréstimo menores. Entre todas as barreiras, a mais significativa é a falta de garantias.
Saindo da Nigéria para a paisagem africana mais ampla, uma situação surpreendente Lacuna de crédito de US$ 42 bilhões obscurece os sonhos das empresárias. As normas sociais, as expectativas de género e as barreiras sistémicas diminuem consideravelmente as ambições empreendedoras das mulheres, limitando o acesso à educação, aos recursos e ao apoio financeiro important para o crescimento (530 milhões de mulheres em África não têm ou têm poucos bancos, de acordo com o relatório). Banco Mundial, 2022).
A narrativa das mulheres empreendedoras em África, como evidenciado pela história de Shakirat, é um testemunho do seu espírito indomável, merecendo não só reconhecimento, mas também uma reformulação da narrativa para reconhecer o seu potencial inexplorado. Através dos serviços financeiros digitais (DFS), podemos mudar o cenário e colmatar a disparidade de género no acesso ao crédito, e isso faz sentido do ponto de vista empresarial; diminui os custos operacionais dos serviços financeiros e pode contornar as restrições impostas pelas normas sociais e pela mobilidade limitada dos clientes.
Apresentando o package de ferramentas de ativação de crédito digital
À medida que um número crescente de mulheres empresárias na nação mais populosa de África luta por capital de crescimento, e os prestadores de serviços financeiros (FSP) mergulham neste mercado inexplorado, o Girls’s World Banking intervém com uma Package de ferramentas de ativação de crédito digital. Repleto de recursos valiosos, o package de ferramentas centra-se na redução da disparidade de género no acesso ao crédito, delineando uma Solução de Ativação de Crédito Digital. Esta solução descreve diferentes componentes que são fundamentais para permitir que mais mulheres tenham acesso ao crédito, permitindo assim o crescimento e a resiliência dos seus negócios. O Girls’s World Banking está profundamente grato ao Google.org pelo seu apoio a este package de ferramentas e ao nosso trabalho para aumentar o uso de serviços financeiros digitais por mulheres de baixa renda de forma mais ampla.
O Package de Ferramentas foi elaborado para ajudar os FSPs a aprimorar e otimizar suas soluções de crédito digital, atendendo especificamente às necessidades de mulheres de baixa renda, especialmente microempreendedoras. Oferece orientação sistemática aos prestadores de serviços financeiros para desenvolverem e executarem estratégias que melhorem o acesso das mulheres ao crédito. O package de ferramentas explora os diferentes desafios que as mulheres enfrentam no acesso ao crédito e fornece informações sobre soluções personalizadas para superar essas barreiras. O seu objectivo central é reduzir a disparidade de género no acesso das mulheres ao crédito.
Por que o package de ferramentas é importante
A ligação entre muitas mulheres nigerianas e os FSP é marcada por uma desconfiança profunda, um sentimento partilhado por outras mulheres africanas que consideram os bancos inadequados, levando a uma falta generalizada de confiança nos FSP. Por outro lado, apesar da sua vontade de entrar no mercado das mulheres, os FSPs precisam de mais orientação sobre estratégias eficazes para se conectarem com estas mulheres.
Esta falta de confiança resulta numa maior dificuldade para as mulheres obterem empréstimos. Os seus empréstimos são considerados mais arriscados, empurrando as taxas de juro para níveis absurdos. Somando-se ao desafio está a exigência de garantias e garantias por parte dos FSPs.
Além disso, a AFAWA salienta que as mulheres muitas vezes precisam de mais experiência financeira e empresarial para atender às expectativas estabelecidas pelos FSPs. Esta interação de desconfiança, incerteza e barreiras de conhecimento enfatiza a necessidade premente de soluções abrangentes adaptadas para enfrentar os desafios específicos enfrentados pelas mulheres africanas.
Através do seu package de ferramentas recentemente lançado, o Girls’s World Banking incentiva os FSP a capitalizarem o potencial substancial do crédito digital para acelerar o acesso das mulheres ao crédito. Enraizado na metodologia e no design considering do Girls’s World Banking (WCD) do Girls’s World Banking, o Toolkit coloca exclusivamente as mulheres clientes no centro. A abordagem de cinco fases (definir, diagnosticar, projetar, testar e dimensionar) capacita as organizações a compreender os comportamentos distintos das mulheres.
Com aumentando as taxas de penetração móvel na Nigéria, a evolução do SFD surge como um catalisador para um impacto transformador, impulsionando a inclusão financeira, o crescimento económico e o empoderamento.