Na WealthChoice, geralmente trabalhamos com clientes que se identificam como um dos seguintes:
- Mulheres provedoras.
- Executivos e líderes de negócios.
- Advogados.
- Executivos de tecnologia.
No entanto, também sabemos que pode ser um desafio imaginar verdadeiramente como é trabalhar com um planejador financeiro pago que se preocupa profundamente com seus objetivos e compreende as nuances de sua situação financeira única.
Nesta série, vamos nos aprofundar em cada tipo de cliente exclusivo com o qual temos parceria.
Criamos os seguintes estudos de caso para oferecer alguma perspectiva e para ajudá-lo a “testar” o processo de planejamento antes de se reunir com nossa equipe.
Se você tiver alguma dúvida, não hesite em entrar em contato. Você pode entrar em contato com nossa equipe clicando aqui.
Preparar? Vamos mergulhar!
Mulheres provedoras | Estudo de caso L
L tem cerca de 40 anos, é casada e é executiva de alto escalão em uma empresa de capital aberto. Ao longo dos 15 anos em que trabalhamos com ela, ela mudou de setor, se casou, teve filhos e mudou de estado enquanto ascendia a um cargo de gerência sênior.
Sua necessidade:
L deseja eventualmente parar de trabalhar e fazer a transição para um emprego de menor estresse em um setor de sua escolha, garantindo ao mesmo tempo que sua família proceed com a qualidade de vida atual por muito tempo no futuro. Ela veio para WealthChoice com algumas perguntas importantes:
- Como posso economizar o suficiente para planejar uma mudança de carreira?
- Qual é a melhor maneira de financiar integralmente quatro anos de faculdade estadual para meus filhos?
- Quero planejar viajar anualmente com meu cônjuge – às vezes internacionalmente.
- Como posso reduzir minha conta de impostos?
Como ajudamos:
Para L, ter a capacidade de sair da “roda do hamster” corporativa quando deseja tem sido uma prioridade desde que começamos a trabalhar juntos, há 15 anos. Depois de determinarmos o custo de vida da sua família, pudemos identificar quanto ela precisaria poupar e investir para repor essa renda na aposentadoria.
Nós a orientamos sobre as contas ideais para essas economias, garantindo que ela maximizasse suas contribuições 401(ok) anualmente. No entanto, a substituição do seu rendimento exigia poupanças além das contas de reforma, por isso abrimos contas de investimento tributáveis com uma estratégia focada no crescimento.
L tem dois filhos pequenos, de 3 e 1 ano. Ela e seu cônjuge decidiram pagar quatro anos de mensalidades da faculdade estadual, hospedagem e alimentação.
Nosso software program rastreia os custos atuais da universidade preferida, dando-nos uma projeção sólida. Identificamos um valor de poupança mensal acessível e abrimos 529 contas para cada criança.
Quando L recebe bônus ou prêmios em ações, discutimos a aplicação desse dinheiro para as metas em evolução de sua família, como reformas residenciais, relocações, and many others. Reavaliamos as prioridades para garantir que os fundos sejam alocados de maneira splendid a cada ano.
A estratégia fiscal é essential para L, que ganha muito. Revisamos todos os benefícios de seu empregador para garantir que ela aproveite todas as opções com vantagens fiscais.
Nossa empresa ajuda a reduzir impostos por meio de investimentos em veículos isentos de impostos e na colheita de prejuízos fiscais. Mantemos um relacionamento próximo com o CPA da L para discutir obrigações fiscais projetadas e reservar fundos adequadamente, especialmente em torno de eventos de aquisição de direitos.
Onde estamos agora?
L está financeiramente no caminho certo para escolher quando parar de financiar ativamente a aposentadoria com base em suas economias disciplinadas e nos investimentos ao longo dos anos. Projeta-se que os custos da faculdade de seus filhos sejam cobertos.
Mais importante ainda, L fica tranquila sabendo que se ela mudar para outro setor ou função com salários mais baixos, sua família permanecerá financeiramente segura. Ao implementar uma estratégia fiscal abrangente, ela retém mais do que ela e o seu cônjuge ganham, proporcionando-lhes as opções de carreira e estilo de vida desejadas.
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