1. Metas e prioridades financeiras
Esta primeira conversa prepara o terreno para discutirmos em conjunto todas as decisões e questões financeiras futuras. Pode ser útil compreender os objetivos e prioridades de cada um antes de construir qualquer tipo de roteiro ou consertar hábitos financeiros prejudicados.
Inicie uma conversa sobre seus objetivos e prioridades financeiras criando um espaço seguro. Reconheça que, embora vocês dois possam discordar, isso não significa que seus sentimentos um pelo outro mudem ou que vocês julgarão um ao outro. Às vezes, apenas afirmar isto pode ajudar a quebrar barreiras e encorajar uma comunicação aberta onde ambos os parceiros se sintam confortáveis em partilhar as suas aspirações e valores financeiros.
Demore o tempo que for necessário ao discutir seus objetivos e valores. Você pode começar aos poucos, pensando em seus objetivos de curto prazo, ou pode querer falar sobre objetivos gerais de estilo de vida (como se mudar, viajar, constituir família, sustentar filhos ou netos, and so on.). À medida que sua discussão sobre pequenas metas cresce, você pode começar a ter uma conversa mais concreta sobre como essas metas realmente serão em sua vida financeira.
Seu objetivo para esta conversa não deve necessariamente estar na mesma página. Em vez disso, discover as aspirações financeiras de cada um de vocês e estabeleça as bases para uma abordagem colaborativa para alcançar sonhos juntos – sejam eles quais forem.
Com o tempo, vocês dois acabarão fazendo concessões ou construindo um sonho totalmente novo e compartilhado, baseado em quem vocês são como casal, no que vocês valorizam e para onde a vida os leva. Os objetivos que você tem agora podem mudar e mudar com o tempo. Mas começar com honestidade sobre o que você deseja e o que prioriza em sua vida financeira pode preparar seu relacionamento para um futuro financeiro mais claro e mutuamente compreendido.
2. Orçamento e hábitos de gastos
Aborde as discussões orçamentárias com empatia, entendendo que cada um tem hábitos de consumo e prioridades financeiras únicos. Novamente, este deve ser um espaço sem julgamentos. Comece primeiro com os fatos, que muitas vezes são menos controversos emocionalmente do que as opiniões sobre como gastar ou economizar, para ter uma ideia mais clara:
- Qual é a sua renda compartilhada?
- Quais são suas despesas compartilhadas?
- Olhando para um ano de extratos bancários e de cartão de crédito, para onde está indo seu fluxo de caixa atualmente?
Depois que uma linha de base factual for estabelecida, você poderá explorar suavemente o que pode precisar ser mudado para atingir objetivos compartilhados ou individuais. Evite apontar o dedo e, em vez disso, observe a situação como uma equipe. Lembre-se de que uma mentalidade de “Você + Eu vs. O Problema” ajuda muito a promover a boa vontade. Você não está culpando um ao outro ou a si mesmo por comportamentos que podem não estar lhe servindo.
Criem juntos um plano que equilibre seus objetivos e prioridades com os valores de gastos diários. Por exemplo, restringir excessivamente pode fazer com que um parceiro que valoriza experiências juntos ou comer fora com amigos fique ressentido e, em última análise, saia do movimento. Certifique-se de que ambos estejam na mesma página ao tomar decisões conjuntas sobre como e quando gastarão seu dinheiro.
3. Dívidas e obrigações financeiras
Aborde o tema muitas vezes desconfortável da dívida, discutindo abertamente as obrigações financeiras atuais e criando um plano de resolução. A dívida também pode cair nesta categoria. O objetivo aqui é nivelar o campo de jogo.
Lembra-se da mentalidade “Você + Eu vs. O Problema”? É muito útil quando se discute dívidas – especialmente se um indivíduo num relacionamento tem mais dívidas do que o seu parceiro. Vocês estão trabalhando juntos para decidir como lidar com a dívida e quanto de seus recursos compartilhados desejam investir para saldá-la.
O mesmo se aplica a outras obrigações financeiras. Quer você seja um novo casal tentando resolver o orçamento doméstico ou um relacionamento de longa knowledge, enfrentando as obrigações financeiras de mandar os filhos para a faculdade e cuidar de pais idosos, ter uma conversa aberta e honesta sobre com o que você se sente confortável (e quais podem ser alguns limites saudáveis) pode percorrer um longo caminho.
Também vale a pena acompanhar essas conversas regularmente. Equilibrar o pagamento de dívidas e obrigações financeiras com despesas mais interessantes (como viagens, experiências ou uma nova casa) tende a ser um alvo móvel. Reserve um tempo para reavaliar regularmente e colaborar juntos sobre como desejam administrar esse equilíbrio em sua vida financeira, especialmente quando sua situação mudar.
Enfrente desafios comuns de frente
Falar sobre dinheiro muitas vezes se torna desconfortável. Não há duas maneiras de fazer isso – eventualmente você e seu parceiro irão discordar ou entrar em conflito quando se trata de algo financeiro em seu relacionamento. Todo mundo vem de diferentes origens financeiras e tem diferentes comportamentos aprendidos. Algumas delas nos servem, enquanto outras nos impedem de avançar em direção aos nossos objetivos. Alguns desafios comuns são:
- Diferentes origens financeiras
- Opor-se a valores financeiros (ou seja, querer financiar a educação dos seus filhos ou não)
- Tolerância de risco
- Traumas financeiros passados
- Uma discrepância entre o que cada parceiro ganha
- Expectativas sobre como a responsabilidade financeira será distribuída entre os casais
Esses são apenas alguns obstáculos que você pode encontrar ao tentar construir sua vida financeira juntos. As boas notícias? Depois de identificar o problema, vocês podem chegar à raiz dele juntos para ajudar a dissipar a tensão.
Uma chave é implementar estratégias de comunicação que funcionem para vocês dois. Isso pode significar evitar culpar ou apontar o dedo, esperar até que ambos estejam em bom estado de espírito para discutir os problemas e escolher um ambiente neutro que conduza à resolução de problemas (uma cafeteria ou um passeio no parque, por exemplo).
Honestidade, Transparência e Confiança
Nem é preciso dizer que manter uma comunicação aberta, honesta e transparente é a base da confiança em qualquer relacionamento. Infelizmente, quando se trata de dinheiro, muitos casais adotam hábitos enganosos ou escondem coisas um do outro. Não caia nesta armadilha!
A confiança é construída através de uma comunicação aberta e contínua e da tomada de decisões conjuntas, criando uma base mais sólida para o seu futuro financeiro mútuo – e para o seu relacionamento como um todo. Mesmo que você se sinta desconfortável com um problema financeiro específico que enfrenta, comprometa-se com seu parceiro a permanecer aberto e honesto enquanto resolve o problema.
Definir limites e acordos
Os limites são saudáveis em todas as relações – e mesmo limites ou acordos financeiros podem ser necessários para que um casal coexista eficazmente e partilhe o seu dinheiro. Na verdade, limites bem pensados podem ajudar a evitar expectativas mal administradas, mal-entendidos e conflitos futuros. Alguns limites ou acordos que vocês podem pensar juntos são:
- Quem é responsável pelas obrigações ou contas financeiras conjuntas
- Se cada parceiro obtém ou não privacidade para gastar dinheiro (ou seja, todos têm contas compartilhadas em vez de cartões de crédito individuais)
- Qual é o seu “número” antes de precisar consultar seu parceiro sobre uma compra
- Limites de gastos individuais e conjuntos em categorias específicas (comer fora, sair à noite, and so on.)
- Decisões de investimento
- Indústrias ou causas que você não deseja apoiar
- Metas de poupança
Esta é outra conversa que pode justificar check-ins periódicos à medida que as coisas evoluem. Por exemplo, quando você é jovem e novo em um relacionamento, gastar mais de US$ 50 sem acertar com seu parceiro pode parecer ultrajante. No entanto, à medida que o seu salário e a flexibilidade financeira aumentam, esse número pode crescer organicamente.
Procure ajuda profissional
Aconselhamento financeiro ou terapia de casal podem ser um recurso fantástico para parceiros que desejam enfrentar juntos questões financeiras complexas, mas enfrentam desafios de comunicação persistentes. Quer você tenha recebido recentemente uma herança, esteja misturando suas vidas financeiras recentemente ou esteja enfrentando algumas grandes decisões envolvendo seu dinheiro e sua vida – um conselheiro ou terapeuta licenciado pode ajudá-lo a resolver isso juntos, fornecendo-lhe ferramentas para ter conversas produtivas sobre dinheiro no futuro.
Freqüentemente, os casais buscam esse tipo de orientação profissional quando procuram uma abordagem colaborativa para a resolução de problemas. Eles querer trabalharem juntos, mas podem precisar de um terceiro neutro para orientar a conversa, ajudá-los a chegar à raiz das suas diferenças financeiras e encontrar soluções inovadoras que equilibrem os pontos de vista de ambos os parceiros.
Parceria com um consultor financeiro
Trabalhar com um consultor financeiro da Abacus pode ajudá-lo a lidar com esse dinheiro de coração para coração, junto com outras conversas financeiras que surgem ao longo de seu relacionamento. Um consultor financeiro é alguém que pode atuar como caixa de ressonância, oferecer conselhos e até mesmo ajudar vocês dois a ver o ponto de vista um do outro quando confrontados com um desentendimento financeiro.
Interessado em aprender mais? Vamos ligar para o calendário hoje. Adoraríamos mostrar a você o poder de criar um plano financeiro – juntos.