Como você gerencia os riscos dos quais está ciente e, ao mesmo tempo, identifica riscos emergentes e se prepara para o desconhecido? Aplique os mesmos princípios que você usa com seus clientes no planejamento financeiro: Procure novos riscos, tanto ameaças quanto oportunidades; estudar estes riscos para compreender o seu impacto; e desenvolver um plano para gerenciá-los.
O que você não sabe Pode Machucar você
Think about que você está de férias. Você recebe uma mensagem de vídeo de um amigo em uma canoa remando pelo que costumava ser sua rua. Eles estão verificando se sua casa foi inundada como o resto da área.
Isso pode parecer uma cena de filme, mas infelizmente foi uma realidade para minha família quando chuvas torrenciais e inundações repentinas devastaram áreas da Nova Inglaterra. Morando numa cidade montanhosa, nunca pensei em inundações – foi algo que aconteceu com outras pessoas em outras partes do país. Rapaz, eu estava errado.
E se uma inundação, furacão ou twister destruísse seu escritório? Como isso afetaria seu negócio? Quanto tempo você levaria para voltar a funcionar? Como você atenderia seus clientes durante esse período?
A identificação de riscos emergentes como estes deve ser parte integrante de qualquer estratégia de negócios e planejamento de resiliência.
O que é um risco emergente?
De acordo com Conselho Internacional de Governança de Riscoum risco emergente é “um risco novo ou acquainted em um contexto novo ou desconhecido ou sob novas condições de contexto (reemergente)”.
Os riscos emergentes são condições, situações ou tendências que podem afetar um indivíduo ou uma comunidade mais ampla. Muitas vezes são complexos, podem evoluir ou mudar rapidamente e podem ser difíceis de identificar e avaliar devido ao seu elevado nível de incerteza.
Em alguns casos, permanecem desconhecidos porque a natureza do risco e o seu impacto potencial também são desconhecidos. Pode haver informações inadequadas sobre o risco e a organização pode precisar de mais tempo para avaliá-lo minuciosamente.
Voltando ao meu exemplo anterior de inundação, embora as previsões meteorológicas tenham evoluído muito, os meteorologistas ainda não conseguem prever com precisão a localização precisa ou o impacto complete de um evento meteorológico. Isso significa que devemos ignorar alertas de mau tempo? Absolutamente não. Podemos usar essas ferramentas para identificar o risco de condições climáticas extremas.
Técnicas e ferramentas para identificar riscos emergentes
Uma forma de identificar novos riscos é através da “varredura do horizonte”. Este processo envolve o exame de informações externas para descobrir oportunidades e ameaças potenciais. Você pode usar essas informações para apoiar a tomada de decisões estratégicas e a preparação comercial.
Na Commonwealth, combinamos a varredura do horizonte com as seguintes ferramentas para nos ajudar a reunir as informações de que precisamos:
Os exercícios de simulação são outra ferramenta que a Commonwealth usa para nos ajudar a identificar os cenários hipotéticos que poderiam impactar nossos negócios.
Não existe uma abordagem única para todos. Você pode escolher as melhores técnicas para identificar e avaliar riscos emergentes com base no tamanho da sua organização.
Riscos Emergentes Específicos para a Indústria de Serviços Financeiros
Discutimos o perigo das condições meteorológicas extremas, mas os conselheiros também devem estar atentos a outros riscos. SeguroNewsNet relatou recentemente vários riscos que podem afetar seus negócios.
Estes riscos incluem recessão; tecnologia; estratégias de investimento ambientais, sociais e de governança (ESG); e conformidade regulatória e responsabilidade fiduciária:
Gerenciar as expectativas dos clientes pode ser um desafio diante de uma recessão. Alguns clientes têm grandes expectativas em relação às taxas de juros e retornos de investimento. E isso é especialmente verdadeiro para aqueles que dependem de seus investimentos para obter renda. Nenhuma empresa está completamente imune a uma recessão, por isso é essential estar atento à possibilidade, quer ela ocorra em breve ou nos próximos anos.
Desenvolvendo sua estratégia de resposta a riscos
Depois de identificar os riscos emergentes que podem afetar o seu negócio, é hora de desenvolver uma estratégia de resposta a riscos. Certifique-se de considerar o risco para o seu negócio antes da implementação dos controles (risco inerente) e o risco após a implementação dos controles (risco residual).
Você também deve considerar a gravidade do risco em termos de contexto de negócios e objetivos de negócios associados ao decidir quais destas ações tomar:
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Aceite isso. Analise o risco e decida que nenhuma ação é necessária.
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Transfira-o. Transferir a propriedade do risco para terceiros (por exemplo, seguros, títulos de desempenho, garantias ou fianças).
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Mitigar isso. Aplicar atividades (controles) que busquem reduzir o impacto e a probabilidade de um risco a uma tolerância aceitável (por exemplo, conversar com seu cliente para confirmar se a solicitação é válida).
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Evite isso. Use uma abordagem alternativa que elimine o fator de risco ou impacto (por exemplo, encerrar uma linha de produtos, recusar a expansão para um novo mercado geográfico ou vender uma divisão).
Quando um risco se torna um incidente. Você pode considerar o desenvolvimento de um plano de resposta a incidentes (IRP). Esta é uma ferramenta que pode ajudá-lo na recuperação quando um risco se torna um incidente. Embora muitos exemplos de IRP sejam específicos para segurança da informação, você pode usá-los para criar um modelo mais específico para o seu negócio. Um IRP normalmente inclui planos de comunicação, responsabilidades individuais e de grupo, requisitos de relatórios e documentação, controles e ações específicas para ajudar a resolver ou proteger contra o problema.
Normalmente existem quatro fases em um ciclo de vida de resposta a incidentes:
O surgimento da tecnologia de IA pode aumentar a probabilidade de um incidente cibernético. Ter um IRP permitirá que sua empresa responda e se recupere rapidamente de um incidente.
Put together sua empresa de consultoria para o futuro
Pela sua natureza, os riscos emergentes são variados, difíceis de quantificar e muitas vezes ainda mais difíceis de identificar. Devido ao seu possível impacto prejudicial nas operações comerciais, é importante olhar para além dos riscos de hoje e analisar minuciosamente as tendências emergentes de amanhã para ajudar a sua empresa a preparar-se para o que o futuro pode trazer.
Baixe nosso white paper para obter ajuda na identificação das próximas etapas.
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7 principais riscos a evitar em sua prática de consultoria financeira
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Nota do editor: Esta postagem foi publicada originalmente em outubro de 2018, mas a atualizamos para trazer informações mais relevantes e oportunas.