Os tão esperados resultados do Jack Henry™ Technique Benchmark 2024 chegaram!
O sexto estudo anual de Jack Henry revela insights importantes e conclusões valiosas de CEOs de bancos e cooperativas de crédito para ajudá-lo a capitalizar as mudanças de mercado e novas oportunidades, refinar seu plano estratégico e competir com sucesso em 2024 e 2025.
Abaixo estão as principais conclusões do estudo de 2024.
Depósitos crescentes é a principal prioridade estratégica para todas as instituições financeiras em 2024 e 2025. Na verdade, 72% dos CEO dos bancos afirmam que o aumento dos depósitos é basic. À medida que as despesas pressionavam para baixo o lucro líquido, os bancos avançaram para 2024 com maior urgência em torno melhorando a eficiência operacional – a segunda prioridade máxima.
As principais preocupações dos bancos nos próximos dois anos são:
- Compressão da margem de juros líquida (NIM)
- Desgaste/deslocamento de depósito
- Aquisição e retenção de talentos
80% de todas as instituições financeiras planeiam aumentar os gastos com tecnologia nos próximos dois anos, prevendo-se que a deteção/mitigação de fraudes, a banca digital e a análise de dados sejam os três principais investimentos em tecnologia em 2024 e 2025.
Além disso, 92% das instituições financeiras planeiam incorporar fintech nas suas experiências bancárias digitais. planejam incorporar fintech de pagamentos, com os bancos buscando especificamente fintechs para ajuda com serviços de pequenas e médias empresas (SMB) e gestão de tesouraria.
Os planos para lançar linhas de negócios Banking-as-a-Service (BaaS) (para incorporar serviços bancários em marcas não bancárias de terceiros) foram significativamente moderados pelo aumento do escrutínio regulatório e pelos custos de conformidade relacionados introduzidos em 2023. Na verdade, apenas 30 % das instituições financeiras citam planos BaaS em 2024 e 2025.
90% das instituições financeiras planeiam servir um nicho de mercado nos próximos dois anos.
- Os bancos (86%) terão como alvo as empresas.
- 78% de todos os entrevistados planejam expandir os serviços para pequenas e médias empresas (incluindo pagamentos, crédito/empréstimo comercial e serviços comerciais).
A maioria das instituições financeiras (96%) planeia adicionar serviços de pagamento nos próximos dois anos. O serviço FedNow® é a principal prioridade, seguido pela emissão de cartões digitais, cartões sem contato e ACH no mesmo dia. A percentagem de CEOs de bancos que planeiam adicionar pagamentos em tempo actual da The Clearing Home duplicou este ano.
97% dos entrevistados planeiam melhorar as suas capacidades de empréstimo, com os bancos a concentrarem-se no fluxo de trabalho automatizado e na distribuição financeira personalizada/automatizada.
Embora a fraude seja o principal investimento tecnológico planeado para 2024 e 2025, todas as instituições financeiras concordam que a fraude com cheques é a maior ameaça de fraude, seguida por fraudes românticas/de investimento e apropriações de contas. Os entrevistados citam a engenharia social dos funcionários e as violações de dados como as principais ameaças cibernéticas neste ano e no próximo.
Em 2024 e 2025, as prioridades estratégicas e os planos de investimento tecnológico imitam o mercado em geral, à medida que as instituições financeiras são pressionadas a aumentar a rentabilidade e a abordar preocupações com rendimentos não provenientes de juros, ao mesmo tempo que lutam para permanecerem relevantes através do aumento da concorrência e de condições de mercado turbulentas.
A necessidade de automatizar processos caros e manualmente intensivos é a prioridade e o orçamento das instituições financeiras à medida que encerramos 2024 e nos aproximamos de 2025. Para esse fim, fluxo de trabalho empresarial, automação de processos robóticos (RPA), aprendizado de máquina (ML), e a IA são procuradas – para não mencionar a agilidade estratégica na period do sistema bancário aberto de serviços financeiros baseados em dados.
Os bancos que aproveitam proativamente as mudanças do mercado estão melhor posicionados para capturar o potencial positivo e mitigar o risco negativo – independentemente da evolução da economia em 2024 e 2025.
Baixe o benchmark de estratégia para 2024 para ajudá-lo em sua estratégia e competir de forma mais eficaz.