Ajudar a proteger os clientes contra fraudes se tornou um componente importante do equipment de ferramentas de um corretor de hipotecas, e por um bom motivo.
Só em 2023, o Centro Antifraude do Canadá processou mais de 63.000 relatórios de fraude, resultando em perdas surpreendentes totalizando US$ 569 milhões. Estes números provavelmente subestimam a verdadeira extensão da fraude, uma vez que o Centro Antifraude estima que apenas 5-10% de incidentes são relatados. Embora a fraude possa impactar qualquer um, os canadenses mais velhos são particularmente vulneráveis.
Segundo a Equifax, a fraude hipotecária se destaca entre as diversas formas de engano financeiro, ocorrendo a uma taxa 30% acima dos níveis pré-pandêmicos. Manter-se vigilante e saber o que observar são habilidades essenciais para os corretores de hipotecas protegerem seus clientes dos efeitos nocivos da fraude.
O que é fraude hipotecária?
Fraude hipotecária é um problema complexo que envolve deturpar deliberadamente informações para garantir empréstimos hipotecários ou termos de hipoteca mais favoráveis. Os perpetradores de fraude hipotecária podem variar, desde indivíduos explorando brechas até familiares ou pessoas de dentro do setor. As motivações para cometer fraude hipotecária também podem variar, impulsionadas por fatores como maior demanda por propriedade de imóveis, aumento das taxas de juros ou potencial para um grande ganho financeiro.
Tipos de fraude hipotecária
O Corporação Hipotecária e Habitacional do Canadá (CHMC) detalha vários tipos de fraude hipotecária que você deve conhecer. Esses incluem:
- Fraude por comissão. Isso ocorre quando um corretor e outras partes trabalham juntos e usam meios fraudulentos para obter hipotecas – e aumentar as comissões que ganham com essas hipotecas.
- Fraude com fins lucrativos. Isso ocorre quando um perpetrador trabalha com um comprador cúmplice para vender uma propriedade a um preço artificialmente inflado, que é então usado para enganar um credor hipotecário ou comprador de imóvel sobre o valor actual do imóvel. Esse tipo de fraude usa indevidamente o processo de empréstimo hipotecário para roubar fundos de credores e proprietários de imóveis.
- Fraude por abrigo. Isto ocorre quando documentos fabricados ou informações falsas – geralmente relativas ao rendimento ou histórico de crédito do fraudador – são usados para obter hipotecas maiores.
- Esquemas de compradores fantasmas. Estas envolvem intermediários que se fazem passar por compradores legítimos para solicitar uma hipoteca sobre uma casa que não têm intenção de pagar.
- Fraude de título imobiliário. A fraude de título envolve roubar a identidade e a propriedade authorized de um proprietário usando identificação falsa ou documentos falsificados. Os fraudadores então refinanciam ou vendem a casa sem o conhecimento do proprietário. A seguradora de títulos FCT estima que ocorre pelo menos uma tentativa de fraude de títulos a cada quatro dias úteis.
Numa nota positiva, no início de Junho, uma nova lei entrou em vigor no Ontário, proporcionando uma forte defesa contra esquemas de empréstimos predatórios que visam os proprietários de casas, especialmente os canadianos mais velhos.
O Lei de Proteção ao Proprietário de Casa de 2024 proíbe o registro de ‘Avisos de Juros de Garantia’ (NOSI) de consumo sobre títulos de propriedade e considera expirados os NOSIs para bens de consumo atualmente registrados com título de propriedade.
Aqueles que conduzem golpes NOSI atacariam indivíduos que buscam melhorar suas casas ou atualizar itens essenciais como aquecedores ou tanques de água quente. Como um penhor, um NOSI colocaria uma reivindicação financeira contra um título de propriedade.
Quando usado de forma fraudulenta, proprietários desavisados assinavam contratos de aluguel de equipamentos e não percebiam que suas propriedades tinham reivindicações financeiras aplicadas contra eles. Quando tentavam vender ou refinanciar suas casas, eram confrontados com demandas de reembolso do equipamento e altas taxas de juros.
Os canadianos mais velhos, um grupo particularmente vulnerável, foram frequentemente alvo de fraude NOSI. O seu acesso limitado às redes de apoio e o facto de os canadianos reformados tenderem a estar em casa com mais frequência durante o dia para atender a porta ou o telefone tornaram-nos presas fáceis destas tácticas enganosas.
Com a proibição do registro de NOSIs em títulos de terra, o Governo de Ontário está dando um passo significativo para acabar com a exploração que já atingiu e impactou muitos canadenses idosos. É uma vitória importante, mas a batalha contra empréstimos predatórios continua.
Como reconhecer sinais de fraude
Como profissionais de confiança, é importante que os corretores de hipotecas permaneçam vigilantes quanto a sinais de fraude imobiliária. Aqui estão bandeiras vermelhas para ficar atento.
- Clientes que são incentivados a fornecer informações falsas em um pedido de empréstimo hipotecário
- Relutância em divulgar detalhes cruciais
- Valores de hipoteca inflacionados significativamente maiores do que o valor do imóvel
- Desencorajamento de inspeções de propriedade
- Partes que usam nomes parciais, como iniciais ou nomes diferentes
- Pessoas que deixam linhas de assinatura ou outras áreas de um requerimento em branco
Ajude os clientes a evitar serem alvos
Essas dicas podem ajudar seus clientes a evitar serem alvo de fraudes:
- Incentive-os a serem sinceros e honestos nos pedidos de empréstimo
- Aconselhe-os a nunca adicionar seus nomes à hipoteca de outra pessoa, a menos que haja um plano para fazer pagamentos
- Recomende que procurem aconselhamento jurídico independente
- Aconselhe-os a realizar avaliações completas da propriedade
- Lembre-os de verificar as credenciais dos profissionais imobiliários
Ao educar proativamente seus clientes, você pode capacitá-los a reconhecer possíveis fraudes hipotecárias e protegê-los e evitar que sejam vítimas de golpes.
O que o HomeEquity Financial institution está fazendo para proteger os clientes
Banco Dwelling Fairness, o fornecedor da hipoteca reversa CHIP, está empenhado em ser o banco mais confiável, focado exclusivamente em ajudar os proprietários canadenses com mais de 55 anos e suas famílias. Para tal, os líderes do HomeEquity Financial institution incutem uma cultura de integridade, incentivando todos os funcionários a terem a coragem de agir e fazer o que é certo.
Os funcionários do HomeEquity Financial institution recebem treinamento para ajudá-los a identificar possíveis atividades suspeitas. A abordagem centrada no cliente do Banco e a defesa inabalável do grupo demográfico com mais de 55 anos sustentam a sua dedicação em ajudar a proteger os clientes contra a fraude.
No HomeEquity Financial institution, estamos empenhados em fortalecer nossa parceria com corretores de hipotecas para proteger e capacitar os canadenses mais velhos. Ao trabalharmos juntos, podemos desbloquear o potencial das casas dos seus clientes, ajudando-os a desfrutar de uma reforma segura e gratificante. Saiba como o HomeEquity Financial institution pode ajudá-lo a criar um futuro melhor para seus clientes. Entre em contato com seu banco HomeEquity BDM/BDA hoje ou visite nosso native na rede Web Para maiores informações.