Os benefícios da casa própria envolvem mais do que simplesmente colocar um teto sobre sua cabeça. O objetivo de comprar uma casa será menos significativo até que você entenda o valor actual por trás desse investimento. Não se trata apenas de alcançar o “sonho americano”!
Em vez disso, ao fechar sua nova casa, você está desbloqueando uma série de vantagens que podem beneficiar não apenas você, mas também as gerações futuras de sua família, à medida que você ganha estabilidade e acumula riqueza. Então, vamos pular para os oito principais benefícios da casa própria.
Benefício nº 1: você constrói patrimônio
Um dos benefícios mais significativos da casa própria é o potencial de valorização da propriedade, o que pode aumentar o seu patrimônio líquido ao longo do tempo. Ao contrário do aluguel, em que os pagamentos mensais não contribuem para o seu patrimônio financeiro, possuir uma casa permite que você acumule patrimônio à medida que paga a hipoteca todos os meses.
Fazer esses pagamentos mensais da hipoteca criará patrimônio, além do patrimônio que você ganhará com o aumento dos preços das casas. Esse patrimônio pode ser sacado quando você vende sua casa ou usado para diversos fins. Você pode usá-lo em melhorias ou reparos residenciais, para pagar mensalidades universitárias ou empréstimos estudantis, para consolidar dívidas de cartão de crédito com altas taxas de juros ou até mesmo para comprar outra casa.
Quer você aproveite seu patrimônio com um refi de saque ou uma linha de crédito de residence fairness (HELOC), não é da conta de ninguém como você usa esse dinheiro. É o seu patrimônio suado e é sua decisão usá-lo como achar melhor.
O valor da casa própria pode ser uma ferramenta financeira poderosa, proporcionando oportunidades para investimentos futuros, financiamento para despesas significativas ou um pecúlio para a aposentadoria. Além disso, as taxas fixas de hipoteca garantem que os pagamentos do principal e dos juros permaneçam consistentes, protegendo você da natureza imprevisível das flutuações do mercado de aluguel.
Esta previsibilidade financeira não só o ajuda na elaboração do orçamento, mas também lhe oferece tranquilidade, sabendo que os seus custos de habitação permanecerão estáveis apesar das mudanças económicas.
Benefício nº 2: fornece estabilidade
O pagamento mensal da sua habitação nunca mudará se você tiver uma hipoteca de taxa fixa. Este é um enorme longo prazo vantagem sobre o aluguel. Estatisticamente, os aluguéis aumentam cerca de 3% ao ano, embora durante a pandemia os aluguéis em algumas regiões tenham aumentado até 24%.
Comprar uma casa significa ter pagamentos de hipoteca previsíveis enquanto você for o proprietário da casa (ou até que você a refinancie). Inflação, aumentos nas taxas de juros e outros fatores não serão importantes para você, pois esse pagamento permanecerá fixo e previsível.
Essa estabilidade permite que você planeje o futuro sem a preocupação de aumentos inesperados de aluguel atrapalharem seu orçamento. Como proprietário, você também pode personalizar e atualizar seu espaço residencial para melhor atender às suas necessidades e preferências, o que aumentará ainda mais seu conforto e satisfação a longo prazo.
Finalmente, possuir uma casa proporciona um sentimento de comunidade e pertencimento. Os proprietários muitas vezes ficam em suas casas por mais tempo do que os locatários, promovendo conexões mais profundas com os vizinhos e com a área native.
Esta estabilidade pode ser particularmente benéfica para as famílias, uma vez que oferece às crianças um ambiente consistente para crescerem e prosperarem. Escolas, serviços locais e programas comunitários tornam-se familiares, contribuindo para uma educação solidária e estável.
Em suma, o orgulho de ser proprietário e a capacidade de criar memórias duradouras numa casa podem melhorar significativamente a sua qualidade de vida.
Benefício nº 3: você obtém deduções de imposto de renda
Normalmente, você pode deduzir os juros da hipoteca pagos sobre os primeiros $ 750.000 do seu empréstimo residencial. Quando se trata dos benefícios da casa própria, a dedução dos juros da hipoteca em sua declaração de imposto de renda é um grande problema para qualquer comprador de casa pela primeira vez. Isto é especialmente verdadeiro nos primeiros anos, quando os juros da hipoteca representam uma porcentagem maior do pagamento mensal da hipoteca.
Felizmente, existe a possibilidade de ainda mais deduções fiscais do que se você possuir uma casa. Prêmios de seguro hipotecário privado, custos de fechamento como pontos de desconto, juros de empréstimos imobiliários, impostos sobre a propriedade e despesas de escritório doméstico também podem ser qualificados como deduções fiscais.
Essas despesas podem ser discriminadas e reivindicadas até certos limites, ou você pode apenas fazer a dedução padrão estabelecida pelo IRS. A dedução padrão para 2024 é de US$ 29.200 para casais que fazem o pedido em conjunto, US$ 14.600 para pessoas solteiras e aqueles que são casados, mas fazem o pedido separadamente, e US$ 21.900 para chefes de família. Certifique-se de consultar um contador para confirmar os benefícios fiscais específicos da casa própria para você.
Benefício nº 4: você construirá um crédito melhor
Muitas pessoas pensam que é preciso ter um crédito excelente para comprar uma casa. Você deve saber que isso não é necessariamente verdade. Uma pontuação de crédito mais baixa pode alterar os termos do empréstimo e exigir mais documentação como parte do processo de empréstimo, mas não necessariamente o desqualifica para comprar uma casa.
E depois de adquirir uma casa, você terá a oportunidade de construir um perfil de crédito ainda melhor. Se você pagar sua hipoteca em dia todos os meses, isso melhorará sua pontuação de crédito. E quanto mais tempo você for proprietário da casa e fizer pagamentos pontuais, maior será sua pontuação de crédito.
É importante lembrar que, para que seu crédito melhore, você também deve estar em dia com suas outras obrigações financeiras, como empréstimo para compra de automóveis e cartões de crédito.
Essa pontuação de crédito mais alta beneficiará sua hipoteca a longo prazo, porque com uma pontuação mais alta você normalmente pode garantir uma taxa de juros mais baixa ao decidir refinanciar sua casa. Ele também permite que você acesse o valor da sua casa a uma taxa de juros mais baixa.
Uma pontuação de crédito mais alta também é um grande benefício da casa própria por muitos outros motivos.
Será útil quando você solicitar outros empréstimos e formas de crédito. Isso pode economizar dinheiro no seguro residencial e automóvel e tornar mais fácil colocar contas de serviços públicos em seu nome. Aqueles com uma boa pontuação de crédito normalmente têm acesso a mais veículos de crédito a taxas de juros mais baixas.
Esta estabilidade financeira world, promovida através de pagamentos consistentes de hipotecas, abre portas a melhores oportunidades e garante a sua segurança económica e flexibilidade a longo prazo.
Benefício nº 5: você pode torná-lo seu
Você já quis pintar uma parede (ou até mesmo derrubar uma) antes de lembrar que o lugar não é seu? Um dos benefícios de comprar uma casa é a capacidade de fazer o que quiser com ela – dentro do razoável.
Quando você é proprietário, pode adicionar uma varanda, serrar uma parede, criar um closet ou projetar a piscina dos seus sonhos. A casa é a sua e o seu investimento a longo prazo, por isso aproveite ao máximo a sua compra tornando-a sua.
Personalizar o seu espaço torna-o mais confortável e adequado ao seu estilo de vida. E permite que você expresse seus gostos e preferências únicos. Esta liberdade criativa pode transformar a sua casa num verdadeiro reflexo da sua personalidade e objetivos.
Investir em melhorias na casa também pode aumentar significativamente o valor do seu imóvel. Você pode até usar esta lista criamos para ajudar a determinar quais melhorias proporcionarão o maior retorno sobre o investimento quando chegar a hora de vender.
Remodelações de cozinhas e banheiros, adição de janelas com eficiência energética ou aumento da atratividade do meio-fio com paisagismo são projetos populares que tendem a gerar altos retornos.
Um agente imobiliário native também pode fornecer informações sobre o que os compradores mais apreciam em seu mercado imobiliário específico. Isso garantirá que quaisquer atualizações melhorem sua experiência de vida e tornem sua casa mais atraente para futuros compradores. Esta abordagem estratégica à aquisição de casa própria maximiza tanto o seu prazer como os benefícios financeiros do seu investimento.
Benefício nº 6: você se torna parte da comunidade
Existem locatários de longo prazo, é claro, mas muitas pessoas associam o aluguel a ser “temporário”. Se essa for a sua mentalidade, pode ser mais difícil sentir que você faz parte da comunidade, porque você pode não se envolver tanto.
Uma casa não é apenas um investimento financeiro, mas um investimento na sua vizinhança e comunidade. É mais provável que você conheça seus vizinhos, participe de atividades e grupos comunitários e adote uma mentalidade de orgulho de propriedade ao criar raízes comprando uma casa.
Possuir uma casa pode promover relacionamentos mais fortes com seus vizinhos, levando a uma comunidade solidária e conectada. Esse sentimento de pertencimento pode proporcionar benefícios emocionais, como maior segurança e bem-estar.
Os proprietários muitas vezes cuidam uns dos outros, criando uma rede de apoio que melhora a experiência geral de vida de todos. À medida que você se torna mais integrado à comunidade, você pode desfrutar de recursos compartilhados, eventos sociais e um ambiente colaborativo, tudo contribuindo para uma vizinhança mais vibrante.
Benefício nº 7: você cria riqueza geracional
As casas geralmente valorizam com o tempo, especialmente se você planeja ser proprietário de longo prazo. Este valor acrescentado não só cria equidade, mas também lhe dá algo para transmitir aos seus filhos.
E por falar em filhos, você pode usar o dinheiro da sua casa para ajudar seus filhos a pagar a faculdade, abrir um negócio ou até mesmo comprar a primeira casa. Decisões como essas podem colocar sua família no caminho do sucesso financeiro, ao mesmo tempo em que mantém a casa.
A estabilidade e os benefícios financeiros da casa própria podem criar um legado duradouro para sua família. À medida que você constrói e preserva riqueza em sua casa, você estabelece uma base de segurança financeira que pode ser transmitida de geração em geração.
Este investimento duradouro pode dar aos seus filhos uma vantagem inicial nas suas próprias jornadas financeiras, oferecendo-lhes oportunidades e recursos que de outra forma estariam fora do alcance. Ao tomar decisões sábias sobre o valor e o valor da sua casa, você contribui para um ciclo de prosperidade que beneficia sua família imediata e as gerações futuras.
Benefício nº 8: você pode alavancar o patrimônio líquido de sua casa
Educação universitária, começar um negócio e comprar outra casa… exigem dinheiro. É aí que o valor da sua casa pode entrar. Há muitas maneiras de desbloquear esses fundosincluindo um refinanciamento de saque, um empréstimo para aquisição de uma casa própria, uma linha de crédito para aquisição de uma casa própria (HELOC) e uma hipoteca reversa.
O uso dessas ferramentas financeiras permite que você acesse os fundos que acumulou ao longo do tempo de maneira econômica, sem o peso de dívidas com juros altos. Cada opção tem benefícios e requisitos únicos, por isso é essencial avaliar qual delas se alinha melhor com seus objetivos financeiros e situação atual.
Desbloqueando os benefícios da casa própria
Na próxima vez que você avaliar as casas à venda no bairro desejado, reserve um segundo para apreciar tudo o que a casa própria pode trazer para você e sua família. Os benefícios são numerosos e pode ser mais fácil do que você imagina se qualificar para um empréstimo à habitação. Além das vantagens financeiras, a casa própria oferece uma sensação de estabilidade, comunidade e liberdade pessoal que o aluguel simplesmente não consegue igualar.
Com vários programas de empréstimo, realizar o sonho de ter uma casa própria está mais acessível do que nunca. Ao considerar suas opções, lembre-se de que investir em uma casa não envolve apenas adquirir um imóvel. Na verdade, trata-se de construir uma base para a saúde financeira e a prosperidade acquainted a longo prazo.
Você está pronto para começar? Se você está pensando em comprar uma casa, um consultor de empréstimos APM de confiança está sempre aqui para discutir os benefícios da casa própria. Eles podem orientá-lo nas complexidades do processo de compra de uma casa. Eles podem ajudá-lo a determinar um preço de compra para o qual você se qualifica e a compreender suas opções de financiamento.
Nossa equipe também irá orientá-lo na compreensão de tudo, desde taxas de hipoteca até opções de pagamento inicial, e ajudá-lo a encontrar um empréstimo adequado à sua situação financeira. Também orientaremos você nas etapas necessárias depois de encontrar uma casa, como a inspeção residencial, a avaliação, a aprovação do empréstimo e o processo de fechamento.
Com a experiência da APM, você estará bem equipado para tomar decisões informadas e aproveitar os diversos benefícios de possuir uma casa própria. Clique aqui para conectar com um consultor de empréstimos APM em sua área e dê o primeiro passo para garantir seu futuro e alcançar seus objetivos de aquisição de casa própria.