Como investidor, compreender os índices financeiros é importante para ajudar a avaliar o estado atual de uma empresa. Por exemplo, temos rácios P/L, rácios dívida/capital próprio, rácios EV/EBITDA, rácios de cobertura de juros e muitos mais. Em seguida, comparamos cada índice com o índice financeiro de outra empresa para tomar uma decisão de investimento mais informada.
Como alguém que trabalhou na área de investimentos por 13 anos e obteve meu MBA, não consigo deixar de pensar em tudo em relação ao outro. Portanto, desde que comecei o Monetary Samurai em 2009, criei uma série de índices de finanças pessoais para ajudar leitores e ouvintes a construir riqueza.
Essas proporções são projetadas para ajudar as pessoas a gastar, investir e economizar de forma mais responsável, com o objetivo closing de alcançar a liberdade financeira mais cedo. É mais difícil ver onde você está em um vácuo. Ao comparar uma coisa com outra, você tem uma ideia melhor de como otimizar suas decisões financeiras.
O índice de finanças pessoais mais importante para a maioria das pessoas
Ao revisar todos os índices de finanças pessoais que desenvolvi, acredito que o índice de finanças pessoais mais importante é o Proporção casa-carro. Como todo mundo precisa de um lugar para morar e mais de 90% da população americana possui um carro, minha proporção casa-carro é relevante para praticamente todo mundo.
Sim, sua taxa de poupança é essential para a liberdade financeira. Todo mundo sabe que quanto mais você poupa e investe, maiores são suas possibilities de construir uma riqueza acima da média. No entanto, minha taxa de casa para carro vai um passo além porque, no fim das contas, poupamos e investimos para comprar coisas. E duas das coisas mais comuns que compramos são casas e carros.
Portanto, se você não acha que minha relação casa/carro é a mais importante, ela é pelo menos a mais relevante.
Índices de finanças pessoais ajudam você a construir mais riqueza
Para construir riqueza, precisamos alocar nosso capital sabiamente. Quanto mais capital pudermos alocar para ativos em valorização, e quanto menos alocarmos para ativos em depreciação, melhor.
A história mostra que investir em imóveis é uma das melhores maneiras de construir riqueza ao longo do tempo. Imobiliário é meu classe de ativos favorita para a pessoa média investir. Enquanto isso, a menos que você compre um carro colecionável raro, os carros certamente se desvalorizarão com o tempo.
No entanto, o problema que vejo é que muitas pessoas gastam muito em carros! Meu Regra 1/10 para compra de carro ajudou milhões de pessoas a gastar menos em carros por mais de 15 anos. Agora combinei meu guia de compra de carros com meu Guia de compra de casa 30/30/3 para criar a melhor relação de finanças pessoais.
Busque uma proporção casa-carro de 30 ou superior
Seu objetivo, se você escolher aceitá-lo, é atingir uma proporção casa-carro de 30 ou mais. Quanto maior for sua proporção, melhor. A principal maneira de atingir essa proporção é comprar um carro barato e possuí-lo pelo maior tempo possível, enquanto possui uma residência principal acessível. Deixe a depreciação do carro trabalhar a seu favor, não contra você!
Sim, você pode atingir uma proporção de 30 ou mais comprando uma casa mais cara. No entanto, a decisão de comprar sua casa dos sonhos deve ser feito dentro dos limites do meu guia de compra de casa 30/30/3-5. Portanto, não estou falando de aproveitar ao máximo a compra irresponsável de uma casa.
Aqui está meu episódio sobre o novo índice de finanças pessoais mais importante. Espero que você compartilhe o conceito e discuta a proporção com seus parceiros e amigos importantes. Se fizer isso, você poderá dar a eles o melhor presente de todos os tempos, porque mais dinheiro compra mais liberdade. Você pode ouvir Maçã ou Spotify também.
Outros índices de finanças pessoais e conceitos financeiros
Aqui estão alguns índices de finanças pessoais e conceitos financeiros úteis para aprender. Eles foram criados para resolver alguns dos maiores dilemas financeiros da vida.
Minha meta desde 2009 é criar soluções práticas para alguns dos maiores dilemas financeiros da vida. Para novos leitores, trabalhei na GS e CS por 13 anos, fui para William & Mary para economia e obtive meu MBA em Berkeley.
Razões para investimento, aposentadoria e educação
Rácio de dívida e investimento (DAIR) – Essa proporção ajuda as pessoas a decidir quanto economizar e investir conforme as taxas de juros mudam.
A taxa de retirada segura adequada – Considerando que a economia está sempre mudando, é melhor seguir uma taxa de retirada segura dinâmica em vez de uma fixa. Como resultado, cheguei à Taxa de Retirada Segura FS = 80% X Rendimento de Títulos de 10 anos.
Guia de poupança para liberdade financeira – Como um dos pioneiros do movimento FIRE em 2009, encorajo todos a maximizarem as suas contas de reforma com vantagens fiscais e a pouparem mais 20% em contas de corretagem tributáveis e outros activos. A taxa de poupança ideally suited é de 50% ou superior para atingir o FOGO.
Decidindo sobre escola primária e universidade pública ou privada – Educação é um investimento very important; no entanto, algumas famílias estão gastando muito com isso. No passado, eu acreditava que uma família precisava ganhar pelo menos 5X a mensalidade líquida da escola por criança para poder pagar a frequência. Agora, com o surgimento da IA e a proliferação da educação gratuita on-line, aumentei o múltiplo para 7X.
Índices para gastos responsáveis
Gastar muito dinheiro em carros, casas, férias, casamentos e anéis de noivado é onde a maioria das pessoas se mete em problemas.
Um guia de gastos de férias – Não tenho certeza se a maioria das pessoas está calculando o verdadeiro custo das férias. Assim como é fácil gastar irresponsavelmente em um carro, é fácil gastar irresponsavelmente nas férias. Seguindo meu guia, você não voltará falido e precisará trabalhar muitos mais anos para pagar férias futuras.
Nova regra para compra de anéis de noivado – Essa proporção de finanças pessoais ajuda a manter sob controle um parceiro que quer o anel de noivado mais caro. Também ajuda o parceiro que tem que pagar por ele.
Regras de gastos de casamento a seguir – Gastar muito dinheiro em um casamento também é um grande problema na América. Você deseja que seu casamento tenha uma situação financeira tão forte quanto possível. Minhas regras de gastos do casamento são baseadas no seu nível de riqueza e no comprometimento com a construção de riqueza.
Guia de patrimônio líquido para compra de casa – Além do meu guia de compra de casa 30/30/3, tenho um guia de compra de casa baseado em um percentual do patrimônio líquido. Este guia destina-se a pessoas mais idosas e ricas cujos rendimentos estão a diminuir ou que não têm rendimentos.
Índices clássicos de finanças pessoais
Proporção de fundo de emergência = dinheiro/despesas mensais não discricionárias
Taxa de poupança = poupança anual + contribuição do empregador/salário bruto anual
Razão dívida/ativos totais = dívida complete/ativos totais
Índice de patrimônio líquido = ativo complete/patrimônio líquido
Retorno dos investimentos = (investimentos finais – investimentos iniciais) + poupança/investimentos iniciais
Relação entre ativos de investimento e remuneração bruta = ativos de investimento + dinheiro/salário bruto anual
Outras recomendações de finanças pessoais
Negocie sempre um pacote de rescisão – Nunca saia do seu emprego. Se fizer isso, você ficará sem nada. Em vez disso, tente negociar um pacote de indenização. Se fizer isso, você pode receber um cheque de indenização, toda a sua compensação diferida, assistência médica subsidiada e ser 100% elegível para benefícios de desemprego. Não há desvantagens se você planejou sair de qualquer maneira.
Pense em probabilidades, não em absolutos – Seja um pensador flexível. Se você sempre esperar até ter 100% de certeza, perderá oportunidades das quais se arrependerá. Em vez disso, adote a filosofia 70/30, onde se você acredita que há 70% ou mais de probability de algo dar certo, vá em frente.
Pense logicamente sobre suas finanças
É importante não improvisar quando se trata de suas finanças pessoais. Se você fizer isso, as possibilities são altas de que em 10 anos você se perguntará para onde foi todo o seu dinheiro!
Essas taxas de finanças pessoais ajudarão você a se tornar um pensador crítico melhor quando se trata de tomar melhores decisões financeiras. Suas decisões nem sempre serão certas. Mas, contanto que você aprenda com seus erros, você construirá mais riqueza ao longo do tempo.
Tudo de bom em sua jornada de independência financeira!
Cumprimentos,
Sam
Sugestões para construir mais riqueza
Acompanhe seu patrimônio líquido com Empoderamento, a ferramenta gratuita de gerenciamento de patrimônio que uso desde 2012. Com o Empower, você também pode radiografar seu portfólio em busca de taxas excessivas, identificar áreas com muita exposição ao risco e modelar seu fluxo de caixa de aposentadoria. Vincule todas as suas contas financeiras para acompanhar tudo em um só lugar.
Para acelerar sua jornada rumo à liberdade financeira, junte-se a mais de 70.000 pessoas e assine o boletim informativo gratuito Monetary Samurai. Os índices de finanças pessoais mais importantes são uma postagem unique do FS.