Ao criar um plano para a faculdade, é uma boa ideia incluir os avós no início do processo de planejamento. A faculdade é uma despesa grande, então ter uma vila pode ser útil!
Falar sobre dinheiro pode ser desconfortável. Os avós podem relutar em oferecer seu apoio porque talvez não tenham certeza da melhor maneira de ajudar ou talvez não tenham certeza se seu apoio é necessário. Por outro lado, os pais podem se sentir desconfortáveis pedindo aos avós que quantifiquem seu comprometimento, parece pedir dinheiro (eca!). A falta de comunicação deixa incerteza e uma oportunidade perdida de potencialmente reduzir o custo da faculdade e ter um plano de faculdade sólido. Se você é um avô ou pai por aí lendo isso, eu o encorajo a ser corajoso e começar a conversa com sua família!
Houve uma grande mudança nas regras relacionadas aos planos 529 de propriedade dos avós, o que mudou completamente o roteiro.
A velha regra:
Se um plano 529 de propriedade de um avô fosse usado para pagar a faculdade de um neto, esse dinheiro seria contado como renda recebida pelo aluno na FAFSA. O que reduziu a elegibilidade do auxílio financeiro para o aluno.
Ação antiga: Como resultado, os avós contribuíram para os planos 529 de propriedade dos pais e os planos 529 de propriedade dos avós foram usados apenas para financiar o primeiro e o último ano da faculdade para evitar declarar a renda no FAFSA.
A nova regra:
Os 529 planos de propriedade dos avós não são relatados na FAFSA a partir de 2024, portanto, não têm impacto no cálculo do auxílio financeiro do estudante.
Nova ação: Agora faz mais sentido ter um plano 529 de propriedade dos avós do que um plano 529 de propriedade dos pais! Um plano 529 de propriedade dos pais será contabilizado como um ativo dos pais no FAFSA, a ajuda será reduzida em 5,64% do valor da conta. Vamos fazer as contas, se você tem $ 100.000 em um plano 529 de propriedade dos pais, então a ajuda estudantil será reduzida em $ 5.640, ao longo de 4 anos, o que é mais de $ 20.000!
Nem todos os avós podem contribuir financeiramente para um plano de faculdade, mas eles ainda podem ajudar sendo um membro confiável da família para implementar a melhor estratégia de poupança para preservar a elegibilidade para auxílio financeiro e possivelmente reduzir o custo da faculdade. Os avós podem ser o proprietário da conta do plano 529 para evitar que o ativo seja relatado no FAFSA. Não há restrições sobre quem pode contribuir para um plano 529. Avós, pais ou qualquer outra pessoa pode contribuir para o plano 529 de propriedade dos avós em nome do beneficiário. Como proprietário da conta, o avô terá responsabilidades administrativas, mas os pais e alunos devem planejar ajudá-los a navegar no gerenciamento da conta, se necessário.