Muitas pessoas reconhecem a importância do seguro de vida, mas há uma grande lacuna entre quantas precisam de seguro de vida e quantas realmente o têm. O Mês de Conscientização sobre Seguro de Vida foi criado para educar as pessoas sobre seguro de vida e ajudá-las a fazer as escolhas certas de cobertura. A pandemia da Covid deixou claro que tudo pode mudar em um instante. Podemos proteger a nós mesmos e aos nossos entes queridos com seguro de vida.
O que é o mês do seguro de vida?
Em 2004, a organização sem fins lucrativos A vida acontece designado setembro como Mês de conscientização sobre seguro de vida. Ele foi criado para ajudar a educar os americanos sobre a importância do seguro de vida e como ele pode ajudar a fornecer segurança financeira para suas famílias.
O que é seguro de vida e como ele funciona?
Seguro de vida é um acordo entre uma seguradora e uma pessoa, ou uma entidade authorized. Você paga um prêmio mensal ou anual e então a seguradora pagará uma quantia fixa de dinheiro isenta de impostos ao seu beneficiário se você morrer, desde que seu plano ainda esteja ativo.
Ao comprar um seguro de vida, você precisará escolher um ou mais beneficiários, como um parceiro de negócios ou cônjuge. A seguradora pagará uma quantia fixa aos seus beneficiários assim que eles fizerem uma reclamação após sua morte. Os beneficiários podem usar esse dinheiro da maneira que decidirem.
Você pode personalizar seu seguro de vida de acordo com sua situação pessoal. Você pode escolher o tipo de apólice, quantos anos quer que ela dure e quanto dinheiro quer que seja pago aos beneficiários. Dependendo do tipo de apólice que escolher, pode ser necessário fazer um exame médico.
O que o seguro de vida cobre?
O seguro de vida pode ser usado para cobrir mais coisas do que você imagina. Alguns exemplos incluem despesas do dia a dia, pagamento de dívidas e despesas com enterro, e despesas com a faculdade de um filho. Um bom primeiro passo é decidir quanto você quer ter cobertura. As necessidades de cada família são diferentes, então é importante pensar sobre sua situação pessoal.
Por que o seguro de vida é importante?
Pesquisas mostram que 4 em cada 10 lares americanos estão colocando seu futuro financeiro em risco por não terem seguro de vida. Você pode proteger sua família mesmo se não tiver muito dinheiro no banco. Isso significa que quando você falecer, sua família não ficará sobrecarregada tentando encontrar dinheiro para cobrir tudo. O seguro de vida oferece paz de espírito e segurança financeira.
Quem precisa de seguro de vida?
Nem todo mundo precisa de seguro de vida. Se seu cônjuge, filho ou um membro da família depende de você e de sua renda para cobrir despesas de subsistência ou pagar dívidas, então você pode precisar de seguro de vida.
Quanto custa o seguro de vida?
Isso depende da sua saúde e de quanta cobertura você quer. Um adulto saudável na faixa dos 40 anos pode pagar cerca de US$ 50 por mês por uma apólice de US$ 500.000 que dura 25 anos. O seguro de vida fica mais caro conforme você envelhece. Quanto mais jovem você fizer um seguro de vida, mais acessível será sua apólice.
Posso ter mais de um seguro de vida?
Você pode ter mais de um seguro de vida. Eles não precisam ser da mesma empresa.
Quais são os principais tipos de seguro de vida?
Existem dois tipos principais de seguro de vida: seguro de vida temporário e seguro de vida permanente. O seguro de vida temporário fornece cobertura por um período específico de tempo. Uma vez que o prazo acaba, o seguro termina sem valor. O seguro de vida permanente dura a vida inteira. Ele inclui um componente de valor em dinheiro que pode ser sacado. Existem dois tipos principais de seguro permanente: vida inteira e vida common.
Qual é a diferença entre seguro de vida integral e common?
Ambas as apólices oferecem cobertura de seguro de vida permanente. Com o seguro de vida integral, os segurados têm que pagar um prêmio definido e também há um valor definido de benefício por morte. Com o seguro de vida common, os segurados podem normalmente ajustar o valor que pagam em prêmios e o valor do benefício por morte.
Qual é a diferença entre seguro de vida temporário e seguro de vida inteira?
O seguro de vida temporário fornece proteção por um período de tempo definido e geralmente só paga um benefício se você “morrer” durante o “prazo” da apólice. É uma boa escolha se você sabe que uma hipoteca ou custos de faculdade vão desaparecer após um certo período de tempo. O seguro de vida temporário é geralmente mais common do que o seguro de vida inteira porque é mais barato. O prazo geralmente varia de 5 a 30 anos, mas o comprimento mais comum é de 20 anos.
O seguro de vida inteira é um seguro permanente. Ele oferece proteção vitalícia, desde que você proceed pagando seus prêmios. Ele permite que o segurado acumule valor em dinheiro em uma base de imposto diferido.
Qual é a diferença entre seguro de vida particular person e coletivo?
O seguro de vida particular person cobre você como indivíduo. Você paga por ele e é dono dele. O seguro de vida em grupo é um contrato único que cobre um grupo de pessoas. O proprietário da apólice geralmente é um empregador ou uma organização. Como a cobertura é distribuída entre várias pessoas, a taxa geralmente é mais barata. Uma das desvantagens do seguro de vida em grupo pago pelo empregador é que você geralmente perderá a cobertura se deixar a empresa.
O seguro de vida é tributável?
Na maioria dos casos, os rendimentos do seguro de vida não estão sujeitos a impostos de renda ou de herança. Os beneficiários geralmente não precisam declarar o pagamento como renda, o que significa que geralmente é uma quantia fixa livre de impostos que eles podem usar como desejarem. No entanto, há exceções.
As exceções em que os impostos de seguro de vida podem precisar ser pagos são:
- Se o pagamento da sua apólice significar que seu patrimônio excede $ 12,06 milhões. O limite de isenção do imposto federal sobre herança para 2022 é de $ 12,06 milhões para um indivíduo e $ 24,12 milhões para um casal que faz a declaração em conjunto. Se seu patrimônio exceder isso, os herdeiros geralmente precisarão pagar um imposto sobre herança dentro de 9 meses após sua morte. Alguns estados também cobrarão seus próprios impostos sobre herança ou herança.
- Se seus beneficiários escolherem receber o pagamento em parcelas. Os juros que acumulam no benefício por morte geralmente estão sujeitos ao imposto de renda.
- Se a apólice for de propriedade de terceiros.
Exemplos de impostos sobre seguros de vida
Exemplo de situação | O que é tributável? |
O beneficiário opta por receber o pagamento em parcelas e ganha juros. | O valor dos juros. |
O pagamento do seguro de vida é transferido para seu patrimônio. | O valor que excede o limite do imposto sobre herança do IRS para o ano. Em 2022, isso é $ 12,06 milhões para indivíduos e $ 24,12 milhões para casais. |
Você retira dinheiro do valor em dinheiro da sua apólice | Os prêmios que você pagou menos os dividendos que você recebeu. |
Você troca uma apólice por dinheiro. | O valor que você recebe acima da base da apólice. |
Você vende sua apólice de seguro de vida. | Valor em dinheiro acima da base da apólice (imposto de renda) e quaisquer outros lucros da venda (imposto sobre ganhos de capital). |
Os prêmios de seguro de vida são dedutíveis de impostos?
A maioria dos prêmios de seguro de vida não são dedutíveis de impostos. O IRS considera isso uma despesa pessoal.
Qual é o valor em dinheiro do seguro de vida?
O seguro de vida com valor em dinheiro é uma forma de seguro de vida permanente e oferece cobertura vitalícia. Ele tem um componente de economia com valor em dinheiro. O beneficiário receberá o benefício por morte, mas qualquer valor em dinheiro que se acumular ao longo do tempo pode ser usado por você para muitas finalidades. Algumas dessas finalidades incluem uma fonte de empréstimos ou dinheiro ou para pagar prêmios de apólice. Você também pode optar por rescindir sua apólice a qualquer momento e sacar todo o valor em dinheiro.
Algumas outras perguntas comuns sobre seguro de vida:
- Sou jovem demais para ter seguro de vida?
- Ninguém é jovem demais para ter seguro de vida. Na verdade, quanto mais jovem você fizer um seguro de vida, mais fácil será garantir uma taxa menor.
- É possível obter seguro de vida tendo uma condição médica preexistente?
- Se você tem uma condição médica preexistente, pode ser difícil obter seguro de vida, mas não é impossível. Se a condição médica preexistente for coberta, você provavelmente pagará prêmios mais altos.
- Uma apólice de seguro de vida pode ser adaptada às minhas necessidades específicas?
- Quase todas as apólices de seguro de vida têm recursos opcionais chamados de riders. Os riders podem fornecer benefícios de valor agregado que adaptam a apólice às suas necessidades específicas.
- Existe um prazo definido para registrar uma solicitação de seguro de vida?
- Não há um prazo definido para registrar uma reivindicação de seguro de vida. No entanto, quanto mais cedo você fizer isso, melhor. O beneficiário deve registrar uma reivindicação enviando a certidão de óbito, a apólice e o formulário de reivindicação. A maioria das seguradoras paga dentro de 30 a 60 dias da sua reivindicação.
- Posso nomear meu filho como beneficiário?
- Você pode nomear qualquer pessoa como beneficiária. No entanto, nomear um filho menor como beneficiário do seu seguro de vida pode ser problemático. As apólices de seguro de vida não podem fazer uma distribuição para um filho menor. Pode ser melhor selecionar um tutor adulto ou criar um fundo fiduciário.
Se você já tem seguro de vida, aqui estão alguns lembretes rápidos:
- Verifique seus beneficiários regularmente para ter certeza de que você tem as pessoas que deseja lá.
- Se você tiver um evento importante na vida, como comprar uma casa ou se casar, é importante revisar sua cobertura.
- Certifique-se de que seus entes queridos saibam onde encontrar sua apólice caso algo aconteça com você.
Vale a pena ter seguro de vida?
A vida pode mudar rapidamente. O seguro de vida é uma maneira acessível de fornecer suporte financeiro aos seus beneficiários quando eles mais precisarem. Setembro é um ótimo mês para discutir o seguro de vida com seus entes queridos e determinar qual cobertura melhor se adapta às necessidades da sua família. Se você estiver interessado em ter um plano financeiro abrangente, agende uma chamada de descoberta gratuita com um de nossos consultores financeiros hoje.
Sobre o autor
Alvin Carlos é o fundador da District Capital Administration, uma empresa de planejamento financeiro independente e paga somente por honorários. Ele ajuda profissionais e empreendedores na faixa dos 30 e 40 anos a elevar suas finanças e maximizar seu dinheiro.
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