Tudo sobre NPS, Nationwide Pension Scheme

O Nationwide Pension System (NPS) é um esquema de poupança para aposentadoria de contribuição definida. O NPS foi projetado para permitir economias sistemáticas durante a vida profissional do assinante. É uma tentativa de encontrar uma solução sustentável para fornecer renda de aposentadoria adequada a todos os cidadãos da Índia. O NPS é semelhante ao plano 401k oferecido para funcionários nos EUA. Este artigo abrange todas as informações sobre o NPS, fornece uma visão geral do NPS, declarações do NPS, como abrir uma conta eNPS, benefícios fiscais no NPS.

Detalhes do NPS

Hyperlink para os artigos a seguir abordam o tópico em detalhes.

Visão geral do NPS

O NPS foi lançado em 1º de janeiro de 2004 e period destinado a indivíduos recém-empregados no governo central, mas não incluindo aqueles nas forças armadas. A partir do ano de 2009, no entanto, o NPS foi aberto a todos os cidadãos indianos entre 18 e 60 anos. Até mesmo os NRIs podem investir no NPS.

• Você contribui com uma certa quantia todo mês durante seus anos de trabalho, que é então investido de acordo com sua preferência.
• Você pode então sacar o dinheiro quando se aposentar, que atualmente está definido em 60 anos.
• O investimento é de acordo com a preferência do investidor, o que significa que é possível selecionar entre diferentes opções
• De acordo com o NPS, as economias de um indivíduo são reunidas em um fundo de pensão.
• Esses fundos são investidos por gestores de fundos profissionais regulamentados pela Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento de Fundos de Pensão (PFRDA) de acordo com as diretrizes de investimento aprovadas em carteiras diversificadas compostas por títulos do governo, letras, debêntures corporativas e ações.
• Exclusivo Números de conta de aposentadoria permanente (PRAN) é alocado a cada assinante sob o NPS no momento de sua adesão.
• Os assinantes também recebem duas contas, que podem acessar a qualquer momento
  • Conta Nível I – Nesta conta, saques não são permitidos. Ela é destinada somente para poupança após a aposentadoria do assinante.
  • Conta Nível II – Com esta conta, o assinante é livre para fazer quantos saques quiser a qualquer momento, semelhante a uma conta poupança comum.
• Essas contribuições cresceriam e se acumulariam ao longo dos anos, dependendo dos retornos obtidos com o investimento feito.
• No momento de uma saída regular do NPS, os assinantes podem sacar apenas 60%. 40% devem ser usados ​​para comprar uma anuidade vitalícia de uma seguradora de vida credenciada pela PFRDA.
• O NPS oferece portabilidade perfeita entre empregos e locais, diferentemente de todos os planos de pensão atuais.
• O investimento no NPS é independente da sua contribuição para qualquer Fundo de Previdência ou qualquer outro fundo de pensão.
• O NPS é distribuído por meio de entidades autorizadas chamadas Factors of Presence (POP’s). Também é possível fazer transações no NPS somente on-line.
• A contribuição para o NPS e os juros ganhos são elegíveis para dedução, enquanto os saques são tributáveis.

O Sistema Nacional de Pensões (NPS) conseguiu gerar retornos decentes em 2016. Embora seus planos de ações tenham permanecido sem brilho, eles foram compensados ​​por um bom desempenho do plano de títulos do governo e do plano de dívida corporativa. Se assumirmos uma alocação de ativos de 50% de ações, 25% de títulos do governo e 25% de dívida corporativa, os retornos médios do NPS para 2016 serão de 9,47%, melhor do que qualquer outro produto concorrente..

O NPS conseguiu superar seus benchmarks e também esquemas de fundos mútuos semelhantes. Por exemplo, os retornos médios de um ano para o plano de ações são 3,75%, maiores do que 2,16% gerados pelo índice de referência, Nifty, e 1,88% pelos fundos de ações de grande capitalização. O padrão semelhante é visível com o plano de títulos do governo e o plano de dívida corporativa.

Existem apenas sete gestores de fundos NPS no momento e a tabela abaixo compara seu desempenho para Planos de Ações. Para mais informações sobre retornos NPS, consulte nosso artigo Retornos do NPS

Retornos do NPS dos Planos de Ações de Nível 1

Negativos do investimento em NPS

• A liquidez é uma das facetas importantes de qualquer investimento. No NPS você não poderá sacar até os 60 anos exceto se você contrair uma doença grave ou estiver comprando ou construindo uma casa.
• Todo o fluxo de renda do NPS, o montante fixo e a pensão é totalmente tributável, exceto a parte realmente usada para comprar a anuidade. Além disso, os pagamentos de anuidade, ou seja, pensão, também são totalmente tributáveis. Comparando isso com investimentos em ações e fundos mútuos de ações que, pelo menos no momento, estão isentos do imposto sobre ganhos de capital de longo prazo. O PPF também não sofre nenhum imposto sobre saques.
• A pior cláusula é quando você saca depois dos 60 anos, 40% desse corpus tem que ser compulsoriamente usado para comprar uma anuidade de uma companhia de seguros de vida. Mas, se a retirada for feita antes disso, então impressionantes 80% do capital acumulado devem ser compulsoriamente usados ​​para comprar uma anuidade vitalícia e o saldo de 20% pode ser utilizado pelo titular da conta para qualquer propósito. Anuidades são produtos de alto custo e baixo retorno de companhias de seguros de vida, excelentes para os agentes e empresas que as vendem.
• Mesmo para um horizonte de tempo muito longo, é permitida uma alocação máxima de apenas 50% em ações, mesmo que o investidor queira uma alocação maior em ações.
• Embora muito se fale sobre a taxa de administração de fundos muito baixa, há taxas multinível em vários escritórios e níveis do sistema NPS, cujo efeito cumulativo torna o NPS um sistema muito mais caro do que parece à primeira vista.

Comparando NPS com EPF, PPF, Planos de Pensão

O novo esquema de pensão sendo um plano de aposentadoria acaba sendo comparado com vários outros esquemas de pensão do governo (como EPF, PPF) e esquemas de pensão vinculados (produtos vinculados a pensão privada) disponíveis no mercado. Esquema de benefício definido significa que uma certa quantia de benefício é definida no início, enquanto em esquemas de contribuição definida, uma certa contribuição é definida pelo empregador e pelos empregados. A tabela dada mostra os vários parâmetros nos quais os diferentes esquemas de pensão disponíveis no mercado são diferenciados.

Comparar NPS com EPF PPF Pension

Conta NPS Nível 2

O NPS vem com duas contas: Nível I e ​​Nível II. O Nível I é a conta de aposentadoria que recebe uma série de incentivos fiscais, enquanto o NPS Nível II é uma conta voluntária, como um fundo mútuo, o que significa que não há bloqueio até a aposentadoria e o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento, oferecendo assim maior flexibilidade.

As taxas de gestão de fundos dos planos NPS Tier II são apenas 1% do custo do plano direto médio. Para gerir um investimento de Rs 1 lakh

• Um fundo mútuo common cobra Rs 1.500-2.500 por ano
• Uma taxa de fundo mútuo direta de 0,75-1,5% — ou Rs 750-1.500 por ano
• Mas NPS Nível II cobrar apenas 0,01% — ou Rs 10 por ano para administrar um investimento de Rs 1 lakh.

Os custos ultrabaixos significam retornos maiores para os investidores. Os planos NPS Tier II superaram fundos mútuos do mesmo período em 0,7-2% em diferentes períodos de tempo.
Apesar da vantagem óbvia de retornos mais elevados, muito poucos investidores colocaram dinheiro em planos NPS Tier II

Nosso artigo Conta NPS Nível 2 ou Nível II: Desempenho, Como abrir, Sacar discute a conta Nível II do esquema NPS, suas características distintivas, prós e contras de investir no NPS Nível II, tributação e retirada na conta Nível II, juntamente com os retornos do investimento na conta NPS Nível 2.

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