Fonte: O Investidor Universitário
- Os profissionais de saúde detêm a maior dívida estudantil, com saldos médios próximos de US$ 75.000 e pagamentos mensais superiores a US$ 800.
- A Geração X e os Boomers, especialmente aqueles que pagam empréstimos aos filhos, carregam o fardo financeiro mais pesado.
- A dívida estudantil está ligada a contribuições mais baixas para a reforma, com mais de 15% dos mutuários a contrair empréstimos do seu 401(okay) para gerir a dívida.
Com o período de rampa de reembolso do empréstimo estudantil terminandomilhões de mutuários devem agora retomar os pagamentos após a pausa nos pagamentos e cobranças da Covid-19. Para muitos, o retorno ao reembolso é uma mudança financeira significativa, especialmente para os mutuários que não começaram a fazer pagamentos desde o fim da tolerância em outubro de 2023.
Investimentos de Fidelidade analisou recentemente a sua Dados da Ferramenta de Dívida Estudantilrevelando insights sobre os setores e as gerações que enfrentam os maiores encargos.
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Quem é afetado pela dívida de empréstimos estudantis
De acordo com a análise da Constancy Investments sobre sua ferramenta de dívida estudantil, o setor de saúde abriga os trabalhadores com maior dívida estudantil fardo. A dívida média dos profissionais de saúde é de US$ 74.749, com pagamentos mensais médios de US$ 837.
Além disso, 38% dos funcionários da área de saúde exercem dívida estudantiltornando-os particularmente vulneráveis às pressões financeiras da retoma dos pagamentos. O sector financeiro e de seguros ocupa o segundo lugar, onde 32% dos empregados estão a reembolsar empréstimos, embora o seu saldo médio seja notavelmente inferior, de 38.345 dólares, com pagamentos mensais em média de 445 dólares.
Outros setores, como os serviços profissionais e o retalho, também reportam encargos substanciais com dívidas estudantis, mas com taxas mais baixas. pagamentos mensais e equilíbrios em comparação com os cuidados de saúde. No varejo, os funcionários relatam uma dívida média de US$ 53.013, com pagamentos mensais em torno de US$ 600.
Impacto Geracional
A dívida de empréstimos estudantis não é um problema apenas para os mutuários mais jovens. Na verdade, os dados da Constancy indicam que as gerações mais velhas suportam frequentemente os encargos financeiros mais pesados. Os usuários da Geração X da ferramenta de dívida estudantil da Constancy têm um saldo médio de empréstimo de US$ 52.265, com pagamentos mensais de US$ 629. Os Child Boomers (muitos pagando empréstimos para seus filhos devido aos Empréstimos Mother or father PLUS) relatam os saldos mais altos de qualquer faixa etária em US$ 54.924, com pagamentos mensais em média de US$ 710.
Enquanto Geração Y formam a maioria dos usuários da Ferramenta de Dívida Estudantil da Constancy, com um pagamento médio mensal de US$ 590, os dados gerais mostram que os mutuários da Geração Z têm um saldo médio mais baixo de US$ 29.200, tornando-os menos sobrecarregados com dívidas de empréstimos estudantis em comparação com seus homólogos mais velhos.
Poupança para aposentadoria
Uma das descobertas mais significativas da análise da Constancy é como a dívida estudantil afecta as poupanças para a reforma dos mutuários. Mais de 15% dos usuários relataram tomar empréstimos de seus planos 401 (okay)e quase um quarto (24%) contribui com menos de 5% dos seus salários para poupanças para a reforma. Esta falta de investimento na reforma, especialmente entre os mutuários mais jovens, significa que provavelmente perderão os benefícios a longo prazo dos juros compostos.
Se você quiser ver mais resultados, confira a pesquisa Constancy aqui.
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