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Na verdade, uma questão comum e relevante na construção de uma carteira de investimentos.
A resposta rápida é:
Dê preferência a fundos mútuos de ações quando o objetivo for- “Criação ou preservação de riqueza, mas você deve ter um horizonte de tempo mais longo”.
Você será capaz de criar riqueza investindo em produtos financeiros que superem a inflação no longo prazo.
Os FDs podem nem ajudar na preservação da riqueza se você cair em uma faixa de impostos mais alta (20% ou mais).
No entanto, os fundos mútuos de ações têm potencial para retornos mais elevados e uma maior probabilidade de vencer uma corrida contra a inflação no longo prazo.
Poucos cenários em que recomendamos aos nossos clientes que transferissem fundos de FDs para fundos mútuos de ações:
#1: Grandes somas investidas em FDs. Mas o dinheiro é necessário após 5 anos, pelo que foi recomendada a exposição à classe de activos de capital para alcançar uma combinação óptima de alocação de activos.
#2: Os FDs foram realizados a taxas muito baixas. Por exemplo, 6-6,5%. Estes são investimentos abaixo da média para continuar, dado o atual cenário de inflação.
#3: Os clientes têm metas como aposentadoria e educação dos filhos e o horizonte de tempo é superior a 8 a ten anos. O dinheiro precisa crescer a um ritmo mais rápido para acumular um grande corpus. Manter o dinheiro em FDs não resolverá o problema aqui.
Gerenciar a volatilidade é um grande problema para aqueles que mudam pela primeira vez de FDs para MFs. Definir as expectativas certas é elementary. Precisamos de nos lembrar sempre que a criação de riqueza é um processo de longo prazo que requer paciência, disciplina e uma estratégia de investimento bem planeada.
Deixe-me saber se posso ajudá-lo com sua situação única.
Postado originalmente no LinkedIn: www.linkedin.com/shivanichopra
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