Embarcar na jornada rumo à casa própria pode ser emocionante e opressor, especialmente quando você está cercado por uma infinidade de mitos e equívocos. Como comprador de uma casa pela primeira vez, você deve ter ouvido que alugar é mais acessível do que comprar ou que uma pontuação de crédito impecável é essencial. Mas quão precisas são essas afirmações? Neste guia, desmascararemos mitos comuns sobre a casa própria e destacaremos programas valiosos disponíveis para compradores de casas pela primeira vez em Vermont e Nova Hampshire.
Esteja você interessado nos custos reais de aluguel versus propriedade, requisitos de pagamento inicial ou programas de assistência financeira, este artigo tem como objetivo esclarecer esses tópicos. Mergulhe para transformar o seu sonho de ter uma casa própria em uma realidade bem informada.
Mito 1: Alugar é mais barato do que possuir
Ao comparar o aluguel com a propriedade, é importante olhar além dos custos iniciais. À primeira vista, o aluguel pode parecer mais acessível do que um pagamento mensal da hipoteca. No entanto, um mergulho mais profundo nos números conta uma história diferente.
A casa própria é um investimento de longo prazo. Com o tempo, os proprietários acumulam capital próprio em suas propriedades, o que pode apoiar metas financeiras futuras ou planos de aposentadoria. O aluguel, por outro lado, não oferece retorno do investimento; os pagamentos do aluguel vão diretamente para o proprietário, sem acumular qualquer patrimônio pessoal.
Mito 2: Um adiantamento de 20% é obrigatório
Embora um pagamento inicial de 20% possa eliminar a necessidade de seguro hipotecário privado (PMI), ele não é obrigatório. O PMI aumenta seu pagamento mensal da hipoteca, mas permite que você compre uma casa sem esperar anos para economizar uma grande entrada.
Hipotecas com entrada baixa ou sem entrada
Empréstimos VA
Projetados para veteranos, membros do serviço ativo e certos membros da Guarda Nacional e da Reserva, os empréstimos VA exigem 0% de entrada.
Empréstimos FHA
Apoiados pela Administração Federal de Habitação, esses empréstimos são populares entre os compradores de casas pela primeira vez por suas exigências de crédito brandas e opções de pagamento inicial baixas, às vezes tão baixas quanto 3,5%.
Empréstimos do USDA
Com o objetivo de promover a aquisição de casa própria em áreas rurais, os empréstimos do USDA oferecem entrada de 0%, o que os torna ideais para compradores em qualificação de áreas rurais e suburbanas.
Empréstimos em conformidade
Projetado para quem compra uma casa pela primeira vez, existem vários programas que oferecem pagamentos iniciais de até 3%, seguro hipotecário privado reduzido e permitem que os vendedores contribuam para os custos de fechamento com base no valor do empréstimo.
Autoridades Estaduais de Habitação
Tanto Vermont (VHFA) e Nova Hampshire (NHHA) oferecem uma ampla variedade de programas com financiamento de até 100%, com potencial elegibilidade para subsídios e segundas hipotecas para ajudar nos custos de fechamento e pagamento inicial.
Assistência para adiantamento
Embora o Down Fee Assistant (DPA) não seja um programa de empréstimo, ele pode oferecer um valor significativo em sua jornada de compra de casa. O DPA pode vir na forma de subsídios ou segundas hipotecas que auxiliam os proprietários com o pagamento inicial e os custos de fechamento.
Subsídios
O Union Financial institution foi selecionado para participar do Federal House Mortgage Financial institution, o FHLB’s Programa de aquisição de casa própria “Carry Up”. Este programa está aberto a compradores de casas pela primeira vez, pessoas de cor e com renda de até 120% da renda média da área. O Carry Up oferece subsídios de até US$ 50.000 em pagamento inicial e assistência para custos de fechamento para a compra da primeira casa.
Mito 3: você precisa primeiro pagar seus empréstimos estudantis
Muitos jovens adultos acreditam que devem saldar a dívida do empréstimo estudantil antes de comprar uma casa. Esse equívoco pode atrasar desnecessariamente a aquisição da casa própria.
Rácio dívida / rendimento
Os credores consideram o índice dívida / rendimento (DTI) quando você solicita uma hipoteca. Esse índice compara o pagamento mensal da dívida com sua renda. Embora os empréstimos estudantis contribuam para esse índice, eles não o desqualificam automaticamente para obter uma hipoteca. Se você tiver uma renda estável e administrar bem suas dívidas, os credores ainda poderão vê-lo como um forte candidato.
Histórico e pontuação de crédito
Pagar consistentemente seus empréstimos estudantis em dia pode afetar positivamente sua pontuação de crédito. Um bom histórico de crédito, mesmo com empréstimos estudantis, pode melhorar seu pedido de hipoteca. Por outro lado, a inadimplência nos empréstimos estudantis pode prejudicar sua pontuação de crédito, dificultando a obtenção de um empréstimo imobiliário.
Mito 4: É necessária uma pontuação de crédito perfeita
Embora uma pontuação de crédito alta possa levar a melhores taxas de hipoteca e condições de empréstimo, a noção de que é necessária uma pontuação “perfeita” é um mito. Aqui está o que os potenciais proprietários precisam saber:
Requisitos variados:
Empréstimos apoiados pelo governo, como empréstimos FHA, VA e USDA, geralmente têm requisitos de crédito mais brandos do que empréstimos convencionais. Por exemplo, alguns empréstimos FHA aceitam mutuários com pontuação de crédito tão baixa quanto 580.
Implicações de taxas:
Embora você não exact de uma pontuação perfeita, sua classificação de crédito afeta a taxa de juros que você recebe. Pontuações mais altas geralmente levam a melhores taxaseconomizando dinheiro ao longo da vida do empréstimo.
outras considerações:
Os credores, como o Union Financial institution, não olham apenas para as pontuações de crédito. Fatores como a relação dívida / rendimento, histórico de emprego e tamanho do pagamento inicial também desempenham um papel significativo. O forte desempenho nestas áreas pode compensar uma pontuação de crédito mais baixa.
Aumentando sua pontuação de crédito antes de comprar em casa
Se você está se preparando para o processo de compra de uma casa, aqui estão algumas dicas práticas para melhorar sua pontuação de crédito:
Verifique regularmente o seu relatório de crédito
Obter um relatório de crédito anual gratuito e revise-o em busca de erros ou discrepâncias.
Pague as contas em dia
Garanta pagamentos pontuais de cartões de crédito e empréstimos para manter um bom histórico de crédito. eu. Configure lembretes ou pagamentos automáticos para garantir que você nunca perca uma knowledge de vencimento.
Reduzir a dívida pendente
Reduza o índice de utilização de crédito pagando os saldos do cartão de crédito. Uma proporção mais baixa pode impactar positivamente sua pontuação.
Evite novas consultas de crédito
Evite solicitar novas contas de crédito perto da compra da sua casa.
Procure aconselhamento profissional
Consulte um consultor de crédito ou conselheiro financeiro para estratégias personalizadas para melhorar sua saúde de crédito.
Mito 5: Todos os credores são iguais
Para quem compra uma casa pela primeira vez no norte de Vermont e New Hampshire, escolher um banco native como o Union Financial institution oferece muitas vantagens. Desde 1891, o Union Financial institution forneceu assistência personalizada adaptada às necessidades individuais. Com amplo conhecimento do mercado native, o Union Financial institution combina os serviços abrangentes de um grande banco com a flexibilidade e o toque pessoal de uma instituição native, tornando-o um parceiro supreme para quem compra uma casa pela primeira vez.
Mito 6: Outono e Inverno são tempos ruins para comprar
A ideia de que a primavera e o verão são as melhores épocas para comprar uma casa está ultrapassada. Embora essas temporadas tenham mais listagens, o outono e o inverno oferecem seus próprios benefícios exclusivos.
Menos competição:
Menos compradores estão activos durante estas épocas, reduzindo a concorrência pelas casas disponíveis e potencialmente levando a melhores negócios.
Vendedores motivados
Os vendedores que anunciam fora dos períodos de pico podem estar mais motivados para vender, oferecendo mais espaço para negociação e possivelmente preços mais baixos.
Informações sobre as condições da casa
Observar casas em climas mais frios pode revelar quão bem uma propriedade está isolada, quão eficiente é o sistema de aquecimento e sua resiliência geral a condições adversas.
Disponibilidade de Profissionais
Agentes imobiliários, inspetores e corretores de hipotecas podem ter mais disponibilidade fora dos períodos de pico, proporcionando um serviço mais focado e rápido.
Vantagens fiscais de fim de ano
Fechar uma casa no ultimate do ano pode oferecer benefícios fiscais para o ano em curso, incluindo potenciais deduções de juros de hipotecas e impostos sobre a propriedade.
Programas para ajudar compradores de casas pela primeira vez em Vermont
Programa de Comprador de Casa de Primeira Geração em Vermont
Este programa é especificamente adaptado para ajudar aqueles que estão os primeiros da família a possuir uma casa. Uma das características de destaque deste programa é a generosa doação de US$ 15.000, projetada para aliviar o fardo financeiro de um pagamento inicial. Alcançar para um especialista do Union Financial institution aprender mais.
Programas de hipoteca VHFA
VHFA oferece três programas de hipotecas primárias para potenciais proprietários: MOVER, MOVER MCC e VANTAGEM. Todos os três programas oferecem uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos com pagamentos iniciais variando de 0% a 5%, conforme determinado pelo credor. Eles também oferecem assistência para pagamentos iniciais e custos de fechamento, juntamente com uma economia de até US$ 825 no imposto de transferência de propriedade de Vermont no fechamento. Uma característica notável do programa MOVE MCC é o crédito fiscal federal anual de até US$ 2.000. No entanto, todos os programas têm critérios de elegibilidade específicos. Alcançar para um especialista do Union Financial institution aprender mais.
Assistência para pagamento inicial e custos de fechamento em Vermont
O Programa ASSIST oferece aos compradores de casas pela primeira vez um empréstimo com juros de 0% para ajudar no pagamento inicial e nos custos de fechamento, sem exigir pagamentos mensais e vencendo apenas no momento da venda da casa. Esta assistência está disponível exclusivamente com os programas Transfer, Transfer MCC ou Benefit Mortgage da VHFA. O valor do empréstimo, de até US$ 15.000, é baseado na renda do mutuário. Entre em contato com um especialista no Union Financial institution para ver se você se qualifica.
Programa Construtor de Patrimônio FHLBB
O Assistência para adiantamento do Fairness Builder O programa foi projetado para ajudar proprietários em potencial, oferecendo até US$ 15.000 em assistência para pagamentos iniciais e custos de fechamento. Este programa destina-se especificamente a compradores de casas pela primeira vez que atendam a determinados critérios de elegibilidade. Se você estiver interessado, você deve entre em contato com um banco da União em sua área para saber mais sobre o programa Fairness Builder. Como os fundos são distribuídos por ordem de chegada, é importante inscrever-se o mais rápido possível. Este programa é um recurso valioso para reduzir o encargo financeiro inicial da compra de uma casa e torna a aquisição de uma casa própria mais acessível para compradores elegíveis em Vermont.
FHLBB abrigando nossa força de trabalho
O Abrigando nossa força de trabalho (COMO) O programa oferece um subsídio correspondente para ajudar a reduzir o pagamento inicial e os custos de fechamento para potenciais proprietários. Esta iniciativa está disponível através de credores membros locais de Vermont, como o Union Financial institution. A elegibilidade para o programa COMO é determinada pela renda e outros critérios. É importante notar que a disponibilidade de fundos é limitada e distribuída por ordem de chegada, enfatizando a necessidade de aplicação antecipada. Este programa foi projetado especificamente para tornar a aquisição de uma casa própria mais acessível, facilitando os desafios financeiros associados à compra de uma casa.
Programas para ajudar compradores de casas pela primeira vez em New Hampshire
Comprador de casa de 1ª geração (1stGenHomeNH)
O Programa 1stGenHomeNH oferece um aumento de US$ 10.000 para compradores de casas de primeira geração em New Hampshire. Um comprador de casa de primeira geração é alguém que, junto com seu co-mutuário (se houver) e cônjuge não mutuário, nunca possuiu uma casa. Além disso, nem os pais ou tutores legais do mutuário nem do co-mutuário deveriam ter possuído uma casa durante a vida do comprador. Aqueles que estiveram em lares de acolhimento ou estão legalmente nos EUA como refugiados ou sob estatuto de asilo também se qualificam.
Assistência para pagamento inicial e custos de fechamento em New Hampshire
Nossas iniciativas hipotecárias oferecem ajuda para pagamentos iniciais e custos de fechamento, com nosso programa preferido concedendo até US$ 10.000 para essas finalidades. Este auxílio é concedido como uma segunda hipoteca, que é totalmente perdoada após cinco anos, a menos que o imóvel seja vendido, refinanciado ou seja declarada falência nesse período. A elegibilidade é baseada em limites de renda, com diversos programas atendendo a diferentes faixas de renda, como os programas House First e House Flex Plus. Para beneficiar desta assistência, os participantes são obrigados a submeter-se à nossa educação para compradores de casas.
Capacitando sua jornada como proprietário de uma casa
Ao desmascarar esses mitos comuns, esperamos capacitá-lo com o conhecimento necessário para navegar com confiança no processo de compra de uma casa. Com as informações e recursos certos, o seu sonho de ter uma casa própria em Vermont e New Hampshire pode se tornar realidade.
Se você estiver em Vermonte ou Nova Hampshire e pronto para dar o próximo passo, o Union Financial institution está pronto para orientá-lo. Com nossa profunda experiência e compromisso com um serviço excepcional, estamos aqui para garantir que sua experiência de compra de casa seja perfeita e gratificante. Não deixe que conceitos errados o impeçam. Entre em contato com nosso equipe do Union Financial institution hoje e embarque em sua jornada para encontrar a casa perfeita. Estamos aqui para ajudá-lo em cada etapa do caminho.